2014年3月31日 星期一

三月Blog總結 ; 多謝大家的支持!



萬分感謝勁赢兄,九十後Ricky,自由一千萬兄,DreamerKC兄,言投資先生和Vincent To 兄的友情連結。  還有各位讀者送給我的一份M記早餐 。

多謝各位

&

Let's go to financially free together!
 

鬼話連篇

自星期六開始聽到樓上搬屋搬到砰砰澎澎,心中盼望你兩位請快D搬完,等我快D可以安安静静地生活。

星期日買完餸後剛剛好遇到樓上的男鄰居,所以試下八卦一下他要搬到那裹去,順便問一下他會否將單位放賣。他說他搬完後會立即將單位放售;再講一輪我問了他的名字後(從來都未試過跟他說這麽多話)就結束話題好讓他繼續搬屋。

今天當我以為他們已經搬走,立即又搬來了一家加州人,這時我才開始醒覺樓上原本是租的;我回家翻查樓上的樓契更證明了我的推斷;因為他給我的名字與地契完全不符。所以亦難怪他要在31號前搬走了。

我都係唔明這個美國人的心態,你是租樓就老實說自己是租樓,為何要扮屋主,鬼話連篇呢?

頂,我又中招了

上次去的那個<本地的大型家居展>,臨出門口時有一個攤位特別的人山人海;走過去看發現原來是抽Lowes的$100美金禮品券;只要把電話號碼和名字輸入後就可以參加抽獎。

自星期六和今日我和老婆的手機就收到幾次廣告電話,上網一查來電號碼發現起碼有幾千人中招;就是當日把電話留給抽禮品券的攤位;大家的名字和電話資料可能已經被轉賣了。
而家可以做的一就是廣告又打來時就用粗口媽叉佢,二就是把廣告電話block下,自動走去留言。

貪字得個貧,這次又被擺了一道。

2014年3月30日 星期日

朋友又有喜

今天無啦啦發神經打電話去找一個三個多月無聯絡的朋友。

之所以三個多月無聯絡首先是因為這位朋友沒有Facebook,因此要找到他就只有打電話;不過這三個月來我的電話已經Reset了兩次,而每次Reset都完全地清除了我所有的電話記錄(我唔識備份)。

其次是三個月前他的老婆剛剛生了一個男孩,而且我的朋友剛剛又得到一份郵差的工作(之前他已失業了一年),見他好似忙到頭昏腦漲的模樣,我也不好意恩去打擾他們。
但今天另一位在阿特蘭大工作的朋友跟我說他又添喜了;問了遺失的電話號碼後,我就即刻打電話給這位朋友。

在電話中他說兩個月前已經放棄了郵差的工作了,因為行太多很辛苦,故此他又失業了。
雖然我心中想問他無錢無工做為何又要生小孩,但明知問了就只會被認為我太多事,因此不問為妙;朋友一場,只有祝他好運。

給普通股票投資者升呢的防跌保險

對於普通的股票投資者來說,最慘無人道的事件是股票活動與預期相反,還要每一日都比買入價愈行愈遠。 

擁有無數被股票巴掌經驗的我已經嚴格遵守的紀律;如果股票跌破我的停損位,那我就會覺得是股票運動不正常,要開始謀退路了。

謀退路的方法有兩種,但無論要採用那一樣的退守方案,你要首先一定要先留意交易量,然後再作出適合的判斷,如果你現階段不明白我在說甚麼,請先看<塘人股書推介 - 炒股的智慧(陳江挺)>

先講第一個跌市方案;非常簡單,就是一跌到停損位就賣掉(我的停損位通常是10-15%),賣掉後就無煩惱,可以安心訓覺。

第二個方案就是花錢買認購期權合約:

BAC Stock 6/10/2011 10:05
Buy To Open 200 200 10.44  Limit Day Filled








BAC Stock 6/23/2011 9:45
Buy To Open 200 200 10.57  Limit Day Filled









BAC May 12 9.00 Put 7/29/2011 8:30 Buy To Open  4  4 1.02 Market Day    Filled

樓上例子是2011年6月份我做過的Bank of America 的交易。你可能會問為甚麽不一次過買400股?  我就是要自第一注後從交易量上確認升勢然後再落第二注。至7月尾的時候,因為公司開始忙碌加上老婆因家事回港(可以作反啦^.^),所以我就買了4張2012年5月作價$9美元的認沽期權合約。劃下了大概15%的止蝕($10.44+10.57/2 x 85%)。

這亦是我們所稱為的股票保險,就好似你去買車保險一樣,雖然你未必想用得到,但為求真的發生問題時可以理賠,這些錢是不能省的。

活用認沽期權作為保險技巧可以保障你我這種普通投資人免受股市大瀉的洗劫。當然,你在使用這工具前理應先學習,這也是投資人應有的態度。






































三月財務總結

儲蓄方面:

堅持只用我份薪金作日用開支;老婆份糧全用作儲蓄。

股票投資方面:

無任何活動。

房地產投資方面:

二月尾把出租屋出租後,扣除所有開支雜費,每月被動收入$242美金。

其他被動收入:

財務自由Blog三月廣告收入為$4.39美金。感謝大家的支持!

未來計劃:

儲夠買入多一間出租屋首期。

2014年3月29日 星期六

給普通投資者升呢的股票印錢法

如果你是擁有一間上市公司,基本上你就擁有了無限印錢(股票)的能力,只要你並沒有犯法的話。

對於普通如你我的散户股票投資者,上市發股票集資簡直是天方夜譚,而且我們既沒可能請得起一班團隊幫我們日夜玩技術分析,也沒可能不上班日日坐鎮於我們所投資股票的公司(唔知會不會被保安趕走);我們所能做得其實是超有限吧。

那麼你我把錢投進浮沉不定的股海裏,是否除了收股息或是低買高賣(高賣低買)之外,就完全沒有控制權?

其實你還可以用期權的方法去印錢;假設你有追開我寫的文章,有記得我曾經在<現金流的真面目>講過現金流其實是一紙合約嗎?

以下的操作我已經暫時無玩,原因是我現在寄情於房地產,而且我現在覺得用自己的錢玩股壓力很大,所以我會等待我從房產收入穩定後又會繼續玩。


C Jul 11 4.50 Put 4/26/2011 11:27 4/26/2011 11:27 Sell To Open 1 1 0.18 Limit Day Filled
















BAC Stock 6/10/2011 10:05 6/10/2011 7:29 Buy To Open 200 200 10.44 Limit Day Filled









BAC Aug 11 11.00 Call 6/10/2011 10:46 6/10/2011 10:46 Sell To Open 2 2 0.38 Limit Day Filled







例一是我於2011年4月26日賣出Citibank的一張7月第三個星期五到期的認沽期權合約;以$450美金($4.5 x 100)作抵押,收取$18($0.18 x 100)美金期權金;為期大約三個月的投資收到回報4%($18/$450 x 100%), 年回報16%(4%/3 x 12)。

例二和三是同步進行的;首先在6月10日我以$2,088美金($10.44 x 100 x 2)買入200股Bank of America,然後抵押這兩百股並即時賣出兩張8月到期的認購期權合約,收到$76美金($0.38 x 100 x 2)期權金;兩個半月的回報為3.64%($76/$2088 x 100%), 年回報17.47%(3.64%/2.5 x 12)。還有兩個隱形回報未計進去, 請自己試試思考一下是那兩個。

這樣印錢爽嗎?再看下面的個人聲明:

我再重申,雖然這個所謂印錢操作會加大你的投資回報,但你一定要非常留意股市的變化,要停損時就要當機立斷。我2009年的戰役<那一天,我以為已經達成財務自由>就是因為太天真大意,差點被搞到完全地一無所有,至今我依然心有餘悸。不過如果你有興趣亦不妨學習此知識,藉以獲得更大的回報。

階級觀念 - 現代奴隸制

試想象一下全世界就只有一蚊,而且這一蚊就在你的手上,而且你還擁有一塊可以種植食物的田地;而我就是工人。

如果你想我為你耕田,好簡單,只要你把手上的一蚊作為薪金給我就行了。

可惜的是,我耕完田後肚餓了,需要食物,因此我又要用我手上的一蚊去買由你的田地上所產生的食物;最後這一蚊又返回你的手上了。這個就是資本主義最簡明的概念。

但亦因此產生了勞動階層和精英階層。雖然真正的社會比樓上的想象要複習很多,但是“萬宗不離本也"。

所謂的“財務自由黨“員所需要做的就是進入擁有田地和那"一蚊“的精英階層,而避免進入勞動階層。

理由很簡單,如果你是工人, 你所付出的時間和勞力到底是為了甚麼?最後你所接收到的又是甚麽?

財務自由黨的形成

現在大家講的所謂“財務自由“的理念,可能已經有幾千年的歷史。不過只是傳授的方式不同而已;古時是放在書本中,或者是父子或師徒相授,而現在就放在財務書藉或者是互聯網上。

“財務自由“無論在古時和現代都有一個共通點,就是不能隨便地向外人透露,這情形就正合某古句“民可使由之,不可使知之。“

為甚麽不能向外人說?  你看看李嘉誠就知道了。基於劫富濟貧的思維,我想他本人以至祖宗十八代加後代都免不了受世人咒駡。而世俗也將不公平的道德責任歸咎於富人。

你可能又想話你未必想去到李氏的那種級數。但是我敢打包單當你的往昔親朋知道你的財富愈來愈擺離他們所能想象的範圍時,他們肯定不會為你高興。

那你又可能會覺得如果教懂他們財務自由的方法大家不就無衝突了。我又會話俾你知你肯教他們都未必想知道,正如我樓上那句古語所講;當他們已經準備好時,不用你教他們也會自然去找到方法,未準備好時你教一萬次都無用。

因此在這個社會上的人面前出現了兩條道路 - 一條是通往財務自由的路,而另一條是世俗人所選擇的路。

兩條路的不同是第一他可能是先苦後甜,因為學識金錢的運作需要極多的知識和實踐,因此我們的任何時間和資源都是珍貴的。而行另一條路的人生活可能充滿了人生意義,多姿多采,但正因為他們沒有掌控金錢的力量,他們一生中所有時間和資源都要流入懂得金錢運作的人手中。

要成為“財務自由黨“的一分子,我們需要學更多有關金錢的知識,並且善用我們手上的所有時間和資源去收集選擇另一條道路上的人的進貢。

IT人也買不到樓?

前日返下午間時撞正上司臨時檢查,原本個日無訓晏覺就諗住Hea住黎做;但又因為俾佢督住搞到個氣氛勁不自然。

個女上司(嫲嫲級的魔女)見我一路都唔出聲,可能為了打破沈默,所以無啦啦就講起佢的家庭,然後又問問我的家庭。

正當佢自己講到興起(我做野其實唔鍾意講野),佢個細仔打電話來約阿媽食飯;女上司收綫後又開始講佢個細仔(救命!), 不過佢講既野咁啱又合我何車喎。

佢話佢細仔係本地做IT人,差唔多十皮野一年;而老婆係護士;結左婚後都未買到屋,原因是儲唔夠首期;雖然阿媽話收佢地兩公婆兩百蚊美金,搬返屋企住;但係細仔兩公婆話要私人空間,所以寧願係出面租兩千蚊的樓住。

我個心有些少衝動想同佢講佢地咁高人工都要買唔到我,咁我做這份牛工又點計呢?  不過忍住忍住,費時佢以為我攞我自己同佢個細仔比較,怕第時會有麻煩。

2014年3月28日 星期五

{轉《華爾街日報》文章}美國查稅範圍正式擴至香港

美國國家稅務局(IRS)查稅範圍已經正式擴大至香港。目前的問題就是,中國其他地區是否也將受到查稅網所覆蓋。

美國《華爾街日報》中文網27日報道,作為中國特別行政區的香港,周二與美國簽署一份協議,將分享在香港工作或在香港擁有資產的美國人的稅務資料。此舉是美國政府在全球打擊逃稅,並試圖挽回預計達數十億美元稅收損失的努力之一。

這份資料共享協議的內容非常嚴格,當一方的稅務機構要求獲得另一方某一個人的稅務資料時,雙方須要交換相關文件。由於香港並不要求生活在海外的公民納稅,因此香港和美國之間的這一資料共享,可能成為單向交易,亦即主要把資料交予美方。

要披露美國公民賬戶資料

更 重要的是,該協議可能預示政府間協定將達成,從而使美國可根據《外國賬戶稅收遵從法》(Foreign Account Tax Compliance Act,簡稱FATCA),在香港採取執法行動。該協定達成後,美國政府將要求金融機構向其披露美公民所開立賬戶的詳細資料。

原本預計今年1月生 效的FATCA規定,所有居住美國以外的美國公民和綠卡持有者,都應該披露銀行賬戶和財務資料。這一規定已引發強烈抵制,許多在亞洲的美國人因不願忍受繁 雜的申報工作和承受額外稅務負擔,已放棄美國國籍或綠卡。同時,許多在香港的私人銀行已開始拒絕為美國公民或綠卡持有者開立賬戶,理由是稅務相關文書工作 成本過大。

銀行機密已成了過去式

儘管FATCA規定已經準備了數年,但正式實施日期已經推遲至今年7月1日,部分原因是很多國家尚未簽署恪守該規定的協議。在亞洲,只有日本與美國簽署政府間協議,表示將完全遵守FATCA規定。香港周二表示,相關協議正在準備階段。

現在,外界關注焦點都集中在中國,以及中國其他地區將會如何處理FATCA規定。

畢馬威會計事務所(KPMG)在香港的稅務合伙人甘兆年(Charles Kinsley)表示,外界普遍預計中國也將簽署協議。他說,中國大陸很多金融機構已在研究FATCA項目。(注意:中國有錢的投資者都希望獲得美國綠卡。)

如果一國不簽署協議,會有甚麼風險呢?如果不簽署,那麼這個國家的銀行就會傷透腦筋。美國之前表示,對那些未簽署FATCA協議的國家的金融機構,其與美國相關的任何業務都將被收30%預扣稅。出於這原因,很多銀行和其他金融機構都希望本國政府能夠簽署協議。

甘兆年在談到香港政府周二的聲明時表示,對香港的金融機構來說,這是一件好事。那麼對那些為了逃避美國國家稅務局而把資金存入海外銀行賬戶的美國人來說呢?甘兆年表示,他們無疑將承受壓力;銀行機密已經成為過去式。

2014年3月27日 星期四

借把妹達人加談價值


把妹達人們的出現,令到一班宅男們(包括我)終於知道原來要抱得美人歸不需要有錢,不需要識整車扭水喉,更不需要扮純情返教會玩偶遇(中學時候的我),又唔使似都敏俊。只要還原生物本能的基本步就可以吸引到異性。

不過我在這裹不是要教大家泡妹(我已婚),而是要講把妹達人們如何製造價值,從而銀兩滾滾來。

在美國,把妹達人的最高級大師們已經暗自劃好了勢力範圍(黑社會?)去傳導宅男把妹知識,通常帶你浦返幾晚的收費是$2k - 5k美金不等;假設一位導師每星期帶兩個人;他一星期當他收$4k美金;一個月就收$16k美金;一年當他要回下氣放假只教十個月佢都收成$160k美金。

可能會有人問佢有無咁多學生教呀?!事實就係有,原因又是價值的問題,宅男們覺得花幾千蚊美金跟大師們學習(有時要複習)而搭(搞)上正妹是超值的。而且因為現今的宅男愈來愈多,有些更是有些少錢的中產單身男。 因此把妹大師們財源滾滾來,唔休無得撈。現在還未計有些大師會出書收版權費的。

最後我再重申,我舉例都是用來解說何謂價值,因為當你愈了解價值就愈能清楚如何增加錢途(或現金流收入),從而達到財務自由;我並沒有勸說,強逼任何人從事與他道德觀有任何衝突的行為。

時間與金錢

自古至今有好多好多老掉牙的金句都提出了時間與金錢的關係,在此我不再拾古人的牙慧。

邁向富有的道路其實非常簡單,就是你用盡所有時間去做與賺錢有關的事,不過有人又會肯定會講:[照你咁講我就唔可以訓覺,玩,泡女......?]

我所指的不是要你做到勞累而死的工作,而是盡力建立能夠讓現金流入的“資產“;Bill Gate 是每秒鐘賺超過$300美金的人,其他如李嘉誠,清崎夫婦等大家其實都耳熟能詳。

不過建立能成功資產前你都會有一段"Work for free "的階段,例如買股的人會看年報,畫走勢圖;買樓的要睇樓,跑按揭;建立公司的可能在創始的時候無薪水出。

總之你成功建立一個有現金流入的資產前,"Work for free "是必須的;就正如你正在看的Blog至少每日會付給我一仙美金的現金流收入,但前題是我必須免費出文成Blog。

從不道德交易再談價值

N 年前有一套叫做<不道德的交易>的美國片;內容大概是有一對恩愛夫妻於財政上走投無路,剛好有一個富豪看上了人妻,因此他願意出一百萬美金去和人妻搞一晚。

當時電影只在明珠台深夜時段播放,而且父母一聽到“不道德“這三個字就馬上轉台,害我年少時失去了一個學習機會。多年後一看原來是一套發人深省的電影 - 金錢利誘與價值觀的衝突。

令我想起這套電影的原因是最近新聞報導一位“強精男“,他專幫不育夫婦"製造"小孩。不過他用的是傳統的方法 - 與人妻搞幾晚。只因為他的天賦與方法成功率高,很多不育夫妻慕名去請他“幫忙",直到現時為止,他估計他的“子女“數目已過一百人。但此舉又引起了很多不道德的批評。

又是同一個問題 - 何謂價值?  而且這個價值大到足以令一個男人把老婆雙手奉上被另一個男人搞。

基本上我覺得能把這個問題思考的愈透徹,就愈能夠把地球上任何人/物轉化成有現金收入的“資產“。加快富裕的步伐。

2014年3月26日 星期三

本州失業率3.9%




寫這個標題並不是幫這個州賣廣告,而是我今日下午我又接到上司的通知;告訴我明天準備第一天考試的學生又劈炮唔撈了,所以我又可以慳返啖氣,唔使勞氣。

但係最慘的係同類事情發生在公司的各部門身上 - 請唔到人返工。現在各部門可以做的就是加爆OT,加Bonus,送Subway Gift Card, 戲票等等;就算請唔到人,同時希望減少流失。

不過對於正在儲樓3首期的我是好事,多D黎就密D手。搏命搵銀!

我折墜,但我要你更折墜

從前睇過某權謀大師的書中提及他在一個飯局中提出有一個要各位賓客思考的故事:

有一天有一位年輕人上山伐木遇上了一位仙人,仙人跟他說:[年輕人,我要賜給你一個願望,但當這個願望得以實現的時候,你的仇家會得到同樣願望的三倍] 。

權謀大師說飯局中有人提議要許願負債三億,好等他的仇家得到三倍而負債九億。

現實生活中有很多人就是這樣的不求進步,一聽到人家比自己較好就不高興。 更霸道的就學羅賓漢般要劫富濟貧,要均富等等。

想財務自由者就是要避免與這類人相處,不然他們會使你覺得你比較“識諗“是罪過;擺明車馬要死就大家一齊死,生就未必與你一齊生。

但,又假設你是這位年輕人,你會怎樣去許下這個願望呢?

2014年3月25日 星期二

何謂價值?

以前朋友曾經分享了一個故事

話說當時他正站在一間很多人的夜場(Night Club)舞池邊的牆角;咁啱覺得口臭所以就啪一粒香口糖。

正在此時,有一個站在朋友附近的美國人以為朋友正在啪丸,就塞$20美金比朋友要一粒,朋友就從裝香口糖的膠盒度㩒粒糖比這位外國人,然後趁佢還未放入口前逃離夜場。

何謂價值?  價值就是買方心中對某東西/人的幻想;就好似你想去食壽司,其實就係你食之前你個腦就已經幻想出壽司的魚腥味還有醬油的味道;然後壽司在你心目中就有價值了;當然,幻想愈強烈,你就會愈肯付出。你還可以去思考一下<來自星星的你>的都敏俊是如何令女人們產生幻想的。

如果你能夠了解人類如何幻想,你就能夠輕易地製造價值了。

2014年3月24日 星期一

單名買樓有So

睇咁多財務自由兄弟(各位大佬請容許我這樣形容你們)寫的Blog,我發覺其實所謂全世界糸統健康的銀行做房屋按揭時的玩法基本上都差不多。尤其係夫妻買樓這方面。

我生活的州份是夫妻分產的,基本上情況許可下就應該分開業/債權;不過我查閱業權記錄時都發現很多屋都是聯名買入的;原來很多人都未有充分利用到本州所擁有的分產/債權利。

雖然我都明白如果夫妻間所謂無產/債共享就好似無左所謂“有福同享,有難同當“的意義;但這樣做是普通人的做法。

假設你覺得買了一間所謂“Dream House "然後以後就收手不買樓了,聯不聯名其實是一樣的;但如果你要加碼買落去就頭痛了。

首先第一樣就是證明文件要加倍;其次第二間屋就好難同銀行解釋要自住了,而且第一間屋聯名買就報銷了夫妻間多一個首次置業的機會;最後是當你開左波第一次聯名,你以後都要繼續落去。

有人會話轉按咪可以單返個名囉,不過咁做法係咪又浪費錢和時間呢?

Lowball Offer失敗個案


Lowball Offer 美文意思是開低價,而係房地產的現實中就是向賣家開出一個會令佢有打爆你個鼻意欲的價錢;你會問所謂Low係有幾Low呢?

我自己覺得如果低過賣方開價的15%就可以開始被認為是Lowball Offer啦。

而Low唔Low得成就首先睇你的經紀肯唔肯幫你入紙(你簽左紙佢唔可以唔幫你入,但係佢可以係你簽之前失蹤),其次係賣方經紀態度還有業主的狀況。

上面這個單位是其中一個Lowball失敗個案。單位是於2009年Apartment裝靚改為Condo,賣方是重建商,2013年時開$109.9k。

我見間屋訓左係度成4年和最近同區都係成交$100k左右(See,我有做功課架),所以入紙$90k,Lowball接近20%。一天後對方Agent回覆有人出比業主開價更高,問我跟唔跟,我就當然同佢講:[Bye],搏另一個買家縮沙。

後來賣家成交後查返記錄(就算輸我都要知點輸),原來又係自住客踩場(自住客有自住的特點),我心中有無限個頂他的肺部的欲望。

時下興鬥廢?

讀書時大家都有一個共識就係平均分或者GPA愈高就愈完美;我仲記得讀緊中小學的時候班所謂街坊師奶,親朋戚友就最鍾意攞住仔女的全級名次係度鬥生鬥死,問長問短;不過自從股票投資普及化之後,我認為現在做仔女的成績壓力可能會減少(老母股票輸錢被出氣是例外)。

現在當年的仔女都長大成人踏入社會工作後,所謂的街坊師奶,親朋戚友又會調返轉頭來鬥,即係班仔女愈撈唔掂(廢)就好似愈好咁款。

當比較的話題有關班後生工作差,錢不夠使要問屋企攞,只識吃喝玩樂時可以興到七嘴八舌;不過話題轉向為有後生坐係度都搵到十萬九千七一個月,買埋樓結埋婚仲要有樓收租時大家的興致就好像被水潑熄一樣 - 無話可說。

另一樣是當一個四肢健全的成人變廢後,他/她自長輩身上得到的給予是最多的,相反愈發奮的人就被認為應該去付出;大家長大後反而羅賓漢式的劫富濟貧思想就更受青睞了。

世俗的思維是否想弄出更多向下流的廢人;而懲罰向上流的能者呢?

我係懶人

我天生自覺並不是一個懶人,但近來逐漸覺得年紀愈大,筋骨開始愈來愈硬軚;再加上現在用腦思考多過郁動,所以現在周不時俾老婆話我係成隻豬咁坐係度唔郁(4年至加30磅唔係好過份啫?!)。

但因為題目為<我係懶人>,所以都係要貼返題目來寫。

係!我就係懶,所以自從將間收租屋塞左俾間物業管理公司後,我剩係需要管理銀行户口和一大堆.pdf 的文件;即是從此我無再見過間屋;所有維修開門,搵租客,收租等事全部都俾哂間管理公司去搞。

每個月的13號,管理公司自動係租金扣一成管理費後,剩餘租金就會過落去我的户口度,到月尾佢地又會做份月結單俾我年尾用作扣稅。當然有問題時又係email搞掂,可以話係懶得就懶。

有部分Landlord都覺得要親力親為去管理,因為“力不到不為財“嘛,不過我這種懶人成日掛住返OT,例假時又要洗衫買餸拖地抹馬桶(多間屋收租後我就會買個吸塵機械人),認真係分身不暇啦。

2014年3月23日 星期日

塘人帶你睇樓之 - 同一區, 同呎吋, 同開價

當我正在儲蓄緊首期的同時,我也不停地日日睇樓。普通人都會話:[日日睇咪時間
油錢蝕死?!]。其實我要話聲的是睇樓係唔使行出街的,當然你要同自己個
Agent關係好,佢至會將手上的所有資料供你任用(無錯,就係所有資料!);不過我已俾過這條友兩間生意,加上我自己每次都有準備,大家都清楚我一打電話俾佢就係入紙Offer(問野就
Whatsapp,或者Facebook message),永遠唔使浪費大家油錢時間(上次一入屋唔使15分鐘就簽,然後Bye)。

回歸正題,大家一齊來思考一下: 樓下三張相就如標題一樣係同一區,同呎碼,開同一個價
(USD$100K)

邊間屋會使人心動?
邊間屋有/無落重本?

自住的會點Offer?
炒樓的又會點Offer?
買樓收租的又會點Offer?

租客會點睇?
自住家又會點睇?
炒樓的又會點?
買樓收租的又會點?

邊間屋會有人搶先?
邊間可能要無人要?





2014年3月22日 星期六

誰又要落車了

以前睇過一本叫做<From Good To Great >的書,書中提及企業中的人事變更就好比一部巴士,每途經一個站時,巴士上會有人落車,然後又會有人上車去填補車上的吉位。書中的本意就是企業正在進步的時候,人事的變遷事實上是必須的,不然就會有拖慢企業進步的可能。

如果反映於人生的路途上,每一個人生變遷都會有人離去有人加入;例如你在小學天天都一起玩的同學仔;中學時就失去了,然後又會換了另一班人;大學時又有另一班人取替了中學的死黨;到出來工作後大學的朋友又變得話不投機了。人事的變更正是能夠反映你的人生變化。

自從2009年開始我身邊的人變化很大,有可能是我對錢銀的觀念劇變就是原因了。認識了十多年的朋友開始愈來愈話不投機,想免費佔用我時間和金錢的親朋慢慢疏離,不靠自己的知識努力但又嫌貧愛富的朋友晨早被我一腳伸開;取而代之能夠進入我圈子的是想我加班的上司,買樓/股的同事,地產經紀,按揭轉介,為小費而服務的餐廳企枱,會計師。

這些變化是好是壞嗎?  我不知道,但我知道我正在邁步財務自由的不歸道路。

2014年3月21日 星期五

今年度的儲蓄計劃

剛剛預出交稅的撥備,又係時候要講儲蓄了,用作年底購買收租物業的首期。

值得一提的是今年一月美國已經收緊了新造住宅按揭,如果有睇新聞的就知道美國房貸新申請見正按月下跌,上個月就跌了0.3%,就正是受到了新規定的影響,看來聯儲局要減少貨幣供應,開步已經向房貸開刀了。

講回正題,受新例影響,我現在除了要準備首期和雜費的資金外;還要每間屋準備六個月的供款和雜費儲備。我原先以為只需要準備新屋的六個月,但和按揭公司傾談後才發現原來還要包括現有的所有房屋。

所以現在買樓的難度增加了,但也可以被認為是銀行只想貸款給有財務能力的業主。

年尾的目標是用二萬五千美元首期去買價值十萬美元的收租屋,利率希望不要過5.5%,ROI 目標是十厘。雖然年尾才買,但現在已經不斷地睇屋了。

2014年3月20日 星期四

又要被美國政府桶一下

每年4月15日是一個美國政府提醒每個美國人:[喂,你已經不是兒童了,快交稅!]。

今年因為2月中就已經齊文件,所以比往年早左去會計師度,花了三個星期再加埋催一催,最後终於知道要補幾多稅了。

其實年年都要補稅,除左幾年前還有俾家用外父外母時仲可以唔使補;但自從他們係隔離州唔聲唔聲咁劈屋返左香港後,我地兩公婆就要開始年年補稅了。

交稅其實我還是覺得非常討厭的,每期出糧首先就唔見左成廿幾個%,加加埋埋成年俾佢攞左五位數字美金,到4月15日又月桶多我幾千蚊,呢D錢夠我俾首期係邊埠買間細房出租啦,真係心痛。

所以我更加要發奮邁向財務自由,走向不同稅制的道路。

英國富媽

今朝睇Yahoo!新聞中提及有一名英國富媽能夠把兩歲的女兒訓練到非常懂得生活品味;例如見到下價的衣服連摸都不會去摸,還有不愛坐狹小的福士車,而愛坐爸爸的法拉利前座。報導還提及這位富媽還用過千英磅為女兒買床,而且每年去旅行預算超過兩萬多英磅。

睇完這報導後第一個念頭就係痴線,然後又發現了報導其實又無講過這些所謂花在女兒身上的錢從何處來 - 是做生意?  投資?  還是靠借貸?  父母賺回來還是先祖庇蔭? 

世俗眼光就是如此,這個為女兒着想的媽媽真是可以形容為富媽媽嗎?  還是只是一個只識花錢的萬花筒媽媽?

2014年3月19日 星期三

止咳大法

記得一月時因為空氣差而咳到半死, 全靠喉糖大哥和枇杷膏弟令我還可以返到工!

夏琳小姐的啟示

睇蘋果互動時得知台灣某家電視台於財經報導中用了一位身材澎湃的模特兒,導致有網民說望見她就已經顧不到聽財經了。

有趣的是這位名叫夏琳的財經主持原來對股市等東西是一無所知的,導致與她共事的男主持有時會接不上她的對白。

這就難怪股神巴菲特買股從來都以年報等物來做決定,而索羅斯則靠睇報紙來決定投機方向,因為隨時電視報導財經的人都對他說的東西一概不知,更惶論有甚麼正確的投資資訊了,更有

可能的是美女報導員手上的讀稿是大户交給電視台的,目的是找傻仔接火棒。

成為百萬富翁的選擇

今朝睇Yahoo!新聞又見到因為慳家投資股票而且於28歲就成為了百萬富翁的龔成兄的訪問。

一如以往,龔成兄還在話當年如何地人工八千儲一萬,然後趁海嘯時股價低水買入穩陣的藍籌股,等其爆升後資產就會被乘上去。整個過程非常簡明,沒有取巧,他更指出最慳時一個月只用七百蚊;有讀過<美國的百萬富翁>的人都會讀過節約是累積財富的基本功。

也是一如已往,報導樓下的留言都有一大班雞仔,頭兩個留言都係話無可能,除非龔成不供養屋企和保險,又話做人使唔使為錢去咁盡等等;原來面對錢的遊戲,很多人都會這樣選擇,或者如華人的一句話 - 用五個蓋去掩十個煲。反而致富的選擇就變得不太重要了。

2010年的時候我也要慳家,兩公婆加埋的每月開支共千五蚊;一年後環境好些少就變為兩千,但其實是為身體着想,減食一蚊雞快餐改為食多些蔬果而已(我居住的地方菜比肉貴)。現在我們每月支出已經達四千幾蚊,不過多出的支出是供樓和醫保和維修開支,其他用作生活的用費略加;雖然兩個人工作搵錢,但我們堅決限定只用一份人工作為開銷。

所以慳唔慳到都係睇自己,而怎樣都是自己的選擇,但出現任何的結果都需要對自己負責任。

2014年3月18日 星期二

40%香港人靠炒股發達?

中午食飯的時候係蘋果的互動新聞上看到這段標題,其內容為香港每十個人就有一位是百萬富翁,其中靠炒賣股票的人大幅上升至40%,然後對比買賣磚頭的百萬富翁則下跌至12%,報紙結論為現在炒股好過炒樓。

我自己覺得雖然買賣股票入場容易,但能夠持續獲利的能力就需要長時間的炒賣經驗和虧蝕才能夠領悟,以我個人為例子就是玩了十年,蝕了五位數字的美金,但時至今日我依然未能夠對某隻股票的漲跌擁有超過五成的把握(可能我悟性低),所以我現在是有空閑才碰股票的,把錢扔進某投資項目然後祈盼能賺錢已經不是我今天的風格了。

而買樓我就覺得入場艱難,首先自己要儲錢用作首期和雜費,然後求代理幫手搵低水樓盤(買的時候不低水,何來有水食?),跟住是銀行批核按揭需要大量文件(除非是Cash Pay ),成交後就要裝修,搵租客/買家。最後的全部是“婆仔數",例如每月供幾錢,收租收到幾多,維修又用了幾錢;租金高過所有費用就是賺了,賣的時候比買價多亦都是賺。反而遊戲變得很容易了。

不過投資各人有所喜好,覺得玩股適合的就應該玩股,覺得玩樓好玩的亦應該做返“本行“,不需要人云亦云,因為擁有獨立思考是投資人的首要心法。

得閒先至有時間諗野

因為近來實在太忙,所以完全地無思緒去寫Blog,亦因此打破了一日交三篇文的習慣。

是咁的,上星期六突然工作量大增,原來返八個鐘頭工就變為返八個半鐘頭,更要搞到連帶返工的午飯都完封不動。

星期日就不嬲忙家務,買餸清潔完全係兩公婆一腳踢,加上要抽時間運動,成個星期日就咁無埋。

星期一雖然是例假,但係就要去兩個醫生度做檢查,加上又要見會計報稅和問D出租屋的問題。最後星期一又無埋。

埋頭苦幹,走來走去三日剩換來一身疲勞,頭腦閉塞,想寫咩都想唔出。難過聽人講過思考第一要靜心,心不靜就咩好主意都諗唔到。

2014年3月16日 星期日

Free 文化

我在這裏要講的Free不是自由,而是免費。

我工作的部門除了負責輔助市內交通系統的作用外,還會負責接駁邊遠地區與最近輕鐵站的服務。

返這種更最悶的,因為我要4-8小時內重覆又重覆地走一條固定,冗長而又多停站(Timepoint)的路線。跟市內的工作性質不同,因為就算無人坐(有幾條路線跟本就唔會有人搭);車還是要跟著時間表不停開,所以我返這種更時就會當自己係一個機械人,因為時間會好過些少。

有時搭車的人會要求Free Ticket ,但永遠都被我拒絕,因為車票其實還可以有兩小時用作搭乘輕鐵,所以最後這種想Free又Free唔到的死鬼都要焗住俾錢($2.5),但我是很佩服夠贍問免費問到出口的這種族的人(其他族群真的無這種行為)。

美國的感恩節(火雞屠殺日)是用來紀念初到美洲而就快餓死的歐洲人受到土著印第安人施食物的節日。聽聞印第安人的施恩非常特別,因為他會要回他曾經所施的物品;例如他秋天時“送“了塊地給你,明年春天他可能就會來要回。

但這行為加深了歐洲人與印第安人之間的不滿 - 歐洲人認為送給我的東西就是我的,為甚麽會來要,而印第安人認為這物品是“借“給歐洲人的,最後大家要“保護家園“以武力解決。

所以有鑑於他們都擁有這種Free文化,我真的不會將車票免費送給他們,但還是很敬佩他們夠贍問攞Free問到出口。

2014年3月14日 星期五

全球化的組合

在美國亞馬遜網站訂的行車記錄儀,然後就收到香港確認貨物已出門的通知電郵,一個月後收到的是由大陸直接寄出的貨。好彩用到,如果唔係要追究時都唔知要搵邊個。

談窮人心思

“窮“的定義為無路行,絕地也。

住係隔離州的二姨仔返左兩日工又劈炮唔撈了,這次她炒的是一間鬼佬地產公司;自從去年十一月回美後,她已經炒了超過五個老闆魷魚。我和已經剛剛晉升為包租婆,現正在儲首期加碼的老婆講:[妳個孖生細妹無得救架啦。浪費美國國藉。]

話說二姨仔又劈炮後,有多事的長輩跟她說:[妳不如過家姐度啦,個邊環境好D。]  然後二姨仔答佢:[我唔會過啦,個度又落雪,又凍,又......。大不了我咪十月再返香港搵工囉。]

我覺得非常好笑,因為我兩公婆係唔會花資源接收這種人(曾經被佢出賣),但係佢解釋到我們想佢來,現在非常難為佢一樣。

窮人就係咁,現實同佢講:[喂,咁樣唔係路啦。],但係佢地就係有一份足以摧毀人生的固執,就好似中學時讀到的孔乙己這類人。如果佢係發明大王愛迪生或者係相對論的愛因斯坦有大目標也算值得吧,但係而家佢所執着的只係一份剛好夠開飯的工。窮人就係寜願擁抱“絕後“思維。

不過也不打緊,她劈炮是老闆們的福份,也是美國的褔。起碼唔使賠失業金。頂多花些少時間請第二位真正想做工的人。

但問題只是香港的不幸,因為她現在用的錢都是香港泵的。

2014年3月13日 星期四

我看華爾街之狼有感

看到Dozy個Blog介紹美國電影,所以就立即搵到套戲開黎睇。

成套戲全長大概3小時,因為時間有限暫時我只睇了1個小時左右,但已經帶給我很深刻的體會。

戲中的里安納度雖然已經不再英俊(其實我唔Care,係身旁的女人Care),但是拍這種紙醉金迷的戲份我覺得他十分稱職。

言歸正傳,主角透過售賣垃圾股票以賺取50%佣金,月薪超過$72k,氣得他的童年玩伴立即辭工跟他搵食,然後透過利誘更多熟人作為他的班底,日益發展他的股票代理事業。但現實中並不是所有朋友都會咁益朋友。

有一次朋友聚會,朋友堆中的一位鬼仔朋友說他現在已經為E-trade的財務顧問,可能他想誘生意,故意在朋友堆中推介現在投資股票是十分好的主意,又說現在道指節節上升,他有很多顧客都賺到錢,幸好的是他並沒有對我們使出成交動作(問我們有無興趣搵佢)。

見佢霸住個場來吹,我就問佢本人又點投資賺錢(朋友都知道他自高中起就和家人一齊買分户單位來收租,我係明知故問),佢應該知道自己講和做矛盾,因此即時收聲。我見佢唔肯答,我就同佢講:[Your family buys real estate, aren't ya?]。佢就更加無言。

點解要窒佢?其實好簡單,就係討厭佢對我們這班所謂朋友都唔講真話,自己明明玩收租但又叫朋友玩股票,擺明靠害。我覺得佢當我們係朋友的就應該教授我們如何去買樓收租,而不是賣垃圾投資產品來幫佢賺佣金。

睇賣190k+的新樓 3 bed/ 2.5 bath 1800 sq


 新樓其實一定唔會係我杯茶, 不過又一睇無妨.


我看華爾街之狼有感

看到Dozy個Blog介紹美國電影<華爾街之狼>,所以就立即搵到套戲開黎睇。

成套戲全長大概3小時,因為時間有限暫時我只睇了1個小時左右,但已經帶給我很深刻的體會。

戲中的里安納度雖然已經不再英俊(其實我唔Care,係身旁的女人Care),但是拍這種紙醉金迷的戲份我覺得他十分稱職。

言歸正傳,主角透過售賣垃圾股票以賺取50%佣金,月薪超過$72k,氣得他的童年玩伴立即辭工跟他搵食,然後透過利誘更多熟人作為他的班底,日益發展他的股票代理事業。但現實中並不是所有朋友都會咁益朋友。

有一次朋友聚會,朋友堆中的一位鬼仔朋友說他現在已經為E-trade的財務顧問,可能他想誘生意,故意在朋友堆中推介現在投資股票是十分好的主意,又說現在道指節節上升,他有很多顧客都賺到錢,幸好的是他並沒有對我們使出成交動作(問我們有無興趣搵佢)。

見佢霸住個場來吹,我就問佢本人又點投資賺錢(朋友都知道他自高中起就和家人一齊買分户單位來收租,我係明知故問),佢應該知道自己講和做矛盾,因此即時收聲。我見佢唔肯答,我就同佢講:[Your family buys real estate, aren't ya?]。佢就更加無言。

點解要窒佢?其實好簡單,就係討厭佢對我們這班所謂朋友都唔講真話,自己明明玩收租但又叫朋友玩股票,擺明靠害。我覺得佢當我們係朋友的就應該教授我們如何去買樓收租,而不是賣垃圾投資產品來幫佢賺佣金。

2014年3月12日 星期三

大家都被奥巴馬玩了

剛收到下一年度的保險項目,由5月開始保費和去年一樣,但褔利就被削了;例如去年配藥每款$7,但新年度就要先自負$100,然後至係每款$7。咁其實就變相為加保費了。

保險公司都應該明知道自己玩o野,所以將於今個星期六搞Obamacare Fair ,屆時會有BBQ,抽奬節目和OL講解保險。

今朝睇CNN Money見賭城Las Vegas 的賭場工會示威,講當初他們十分支持的Obamacare背叛了他們,導致工會對會員提供保險的儲備日益減少,但問題是政府又無補返條數,所以而家要求白宮免責他們不執行新政,或者係賭場僱主補貼執行新政的開支。

政府當保險公司係傻仔嗎?  免費或低費為窮人提供保險?  保險公司好容易就可以將新政的開支轉嫁俾現任的受保者。

就算現在得到新保險的人也見不得能保他們甚麼,有幾多窮人要用那個咩都唔保但大單野又要先自負$10,000的垃圾保險呢?  但如果唔投保又要被罰錢。這穫全美國人真係俾奥巴馬玩死囉。

當人係傻仔的出價

自去年尾開始,本縣的中細價樓的賣家開始玩封盤不賣或者將樓價掛得比網上估價更高。

例如我自去年十月就開始留意的一個有兩房一厠一車房的單層的政府法拍樓;我覺得我頂多會出價$70k,但賣方想要$99.9k。昨日收到消息該單位減價了,減了$5k,而網上估價依然是$80k。

賣家依然想先搵個種唔使俾銀行做估價的Cash Buyer做傻仔,然後等到無得再等時至再降至銀行估價。

大家都被奥巴馬玩了

剛收到下一年度的保險項目,由5月開始保費和去年一樣,但褔利就被削了;例如去年配藥每款$7,但新年度就要先自負$100,然後至係每款$7。咁其實就變相為加保費了。

保險公司都應該明知道自己玩o野,所以將於今個星期六搞Obamacare Fair ,屆時會有BBQ,抽奬節目和OL講解保險。

今朝睇CNN Money見賭城Las Vegas 的賭場工會示威,講當初他們十分支持的Obamacare背叛了他們,導致工會對會員提供保險的儲備日益減少,但問題是政府又無補返條數,所以而家要求白宮免責他們不執行新政,或者係賭場僱主補貼執行新政的開支。

政府當保險公司係傻仔嗎?  免費或低費為窮人提供保險?  保險公司好容易就可以將新政的開支轉嫁俾現任的受保者。

就算現在得到新保險的人也見不得能保他們甚麼,有幾多窮人要用那個咩都唔保但大單野又要先自負$10,000的垃圾保險呢?  但如果唔投保又要被罰錢。這穫全美國人真係俾奥巴馬玩死囉。

當人係傻仔的出價

自去年尾開始,本縣的中細價樓的賣家開始玩封盤不賣或者將樓價掛得比網上估價更高。

例如我自去年十月就開始留意的一個有兩房一厠一車房的單層的政府法拍樓;我覺得我頂多會出價$70k,但賣方想要$99.9k。昨日收到消息該單位減價了,減了$5k,而網上估價依然是$80k。

賣家依然想先搵個種唔使俾銀行做估價的Cash Buyer做傻仔,然後等到無得再等時至再降至銀行估價。

2014年3月11日 星期二

錢是人際關係的潤滑油

二月的時候趁着農歷新年,於是便在逢星期天都到的茶樓派利是。理所當然的,我們只派給點心阿姐,當日服務我們和曾經服侍得我們滿意的企枱,其他我們認為不滿意的就一個都唔派。

有趣的是每個收到利是的人都露出驚訝的表情,在這方面反而令我們大惑不解,難道從來沒有茶客俾利是?  而那幾個沒有收到利是的就在我們身邊走來走去,不過或許是我們多心了。

往後的日子當然是每星期去飲茶的時候,點心車是最快衝過來的,還有以前服務滿意的,現在就更滿意了;例如茶凉了就即加熱水,淡了就加茶葉。更神奇的是以往我們認為不滿意的,現在他們就開始學識做到我們滿意。連女老闆都每次特意走過來打招呼了(以前從未發生)。

最神奇的是我們並沒有派出很多錢,因為有人回禮。再一次證明錢是有神奇的吸引力,人際關係的潤滑油。

凡事都未必可以親力親為

2012年中第一次擁有自住屋後,因為用清所有積畜付首期,但屋內有部分設備需要立即維修,所以問了朋友,就決定親力親為去自己做。

起初的過程都算順利,換水喉,填補浴缸空隙等事雖然花了很多時間,但到最後都馬馬虎虎地完成。

問題是最後要填補一片因漏水而壞掉的天花板,因為把灰板塞上去後就完全地看不到應該把鏍絲鑽到那裏去,而且鑽上的位置與熱水喉很近,於是我就在板面畫下記號,然後跟着記號一鑽,熱水就噴出來了。

最後要搵水喉佬燒焊返條熱水喉,埋單要$250。而天花板就用紙皮封住;直至幾個月後等錢銀鬆動時才搵另外一個工人來補($150)。

這件事我學識自己並不是萬能,我就鎖定自己的專長做分析,資料搜集和記帳。其他的水電煤我都搵人做算了,費事因小失大。順帶一提,之前自己補的牆身管理公司話好難睇,所以在租客搬入了又用多$600去磨平和上油。

馬太效應

取自馬太褔音中與財富有關的故事。

一位國王臨外出前召來他身邊最親近的三個僕人,並對他們說:[我將要去遠行,所以現在我會分給你們每人一錠黃金去做生意,我回來後會再召見你們。]

幾個月後,國王從外地回來,然後立即召來三名僕人並詢問他們的怎樣去利用這錠黃金。

第一名僕人說:[我用了主上的黃金,然後賺多了十錠黃金。],於是國王賞多了這位僕人十錠黃金。

另一名僕人說:[我用了主上的金,賺多了五錠金。],國王再賞多他五錠金。

最後一名僕人卻說:[主上,為怕你給我的這錠金會有所損失,我將金好好保存。],國王大怒,把這名僕人手上的一錠金轉送給賺了十錠金的僕人。

這就是馬太效應:逢富有的人,他會得到更多。只得一分的,連他手上的那一分都會被剝奪。

貧窮的人其實不是沒有發達的可能,但其貧窮的心就把眼前所有能夠致富的機遇都全部錯過,主要原用是貧窮的人太過抓緊眼前那一點點的利益。更因為太過抓緊,以致個人患得患失,斤斤計較,從而招惹了更多的損失。

沙灘蟹的故事

曾經聽聞過一則故事;有幾位男孩在一個沙灘上撿蟹,他們小心翼翼地把每一隻撿來蟹放進去一個大膝蘿裏面。當膝蘿被蟹堆放到差不多滿的時候,眼看最上面的蟹就要抓着膝蘿邊爬出來了。

但神奇的是根本沒有一隻蟹能夠爬到出來,因為當上層的蟹要爬出來的時候,在牠下層的同伴就會把牠抓回膝蘿。有一名男孩當時見到這個時很有趣,並於長大後把這個現象寫成一篇理論。

正在邁向財務自由的你,當你在辛勤工作;減少無謂開支,努力儲錢,然後買入資產並創造現金流收入時。可有“關心“你的親朋戚友嘗試把你拉回他們認為最適合你的境地?

如果有你要怎樣做?  跌回膝蘿還是把他們一腳伸開,然後自由邁向自由?  無論你選擇甚麽都會有一個結果;但這也是在財務自由路上的考驗。

錢是人際關係的潤滑油

二月的時候趁着農歷新年,於是便在逢星期天都到的茶樓派利是。理所當然的,我們只派給點心阿姐,當日服務我們和曾經服侍得我們滿意的企枱,其他我們認為不滿意的就一個都唔派。

有趣的是每個收到利是的人都露出驚訝的表情,在這方面反而令我們大惑不解,難道從來沒有茶客俾利是?  而那幾個沒有收到利是的就在我們身邊走來走去,不過或許是我們多心了。

往後的日子當然是每星期去飲茶的時候,點心車是最快衝過來的,還有以前服務滿意的,現在就更滿意了;例如茶凉了就即加熱水,淡了就加茶葉。更神奇的是以往我們認為不滿意的,現在他們就開始學識做到我們滿意。連女老闆都每次特意走過來打招呼了(以前從未發生)。

最神奇的是我們並沒有派出很多錢,因為有人回禮。再一次證明錢是有神奇的吸引力,人際關係的潤滑油。

凡事都未必可以親力親為

2012年中第一次擁有自住屋後,因為用清所有積畜付首期,但屋內有部分設備需要立即維修,所以問了朋友,就決定親力親為去自己做。

起初的過程都算順利,換水喉,填補浴缸空隙等事雖然花了很多時間,但到最後都馬馬虎虎地完成。

問題是最後要填補一片因漏水而壞掉的天花板,因為把灰板塞上去後就完全地看不到應該把鏍絲鑽到那裏去,而且鑽上的位置與熱水喉很近,於是我就在板面畫下記號,然後跟着記號一鑽,熱水就噴出來了。

最後要搵水喉佬燒焊返條熱水喉,埋單要$250。而天花板就用紙皮封住;直至幾個月後等錢銀鬆動時才搵另外一個工人來補($150)。

這件事我學識自己並不是萬能,我就鎖定自己的專長做分析,資料搜集和記帳。其他的水電煤我都搵人做算了,費事因小失大。順帶一提,之前自己補的牆身管理公司話好難睇,所以在租客搬入了又用多$600去磨平和上油。

馬太效應

取自馬太褔音中與財富有關的故事。

一位國王臨外出前召來他身邊最親近的三個僕人,並對他們說:[我將要去遠行,所以現在我會分給你們每人一錠黃金去做生意,我回來後會再召見你們。]

幾個月後,國王從外地回來,然後立即召來三名僕人並詢問他們的怎樣去利用這錠黃金。

第一名僕人說:[我用了主上的黃金,然後賺多了十錠黃金。],於是國王賞多了這位僕人十錠黃金。

另一名僕人說:[我用了主上的金,賺多了五錠金。],國王再賞多他五錠金。

最後一名僕人卻說:[主上,為怕你給我的這錠金會有所損失,我將金好好保存。],國王大怒,把這名僕人手上的一錠金轉送給賺了十錠金的僕人。

這就是馬太效應:逢富有的人,他會得到更多。只得一分的,連他手上的那一分都會被剝奪。

貧窮的人其實不是沒有發達的可能,但其貧窮的心就把眼前所有能夠致富的機遇都全部錯過,主要原用是貧窮的人太過抓緊眼前那一點點的利益。更因為太過抓緊,以致個人患得患失,斤斤計較,從而招惹了更多的損失。

沙灘蟹的故事

曾經聽聞過一則故事;有幾位男孩在一個沙灘上撿蟹,他們小心翼翼地把每一隻撿來蟹放進去一個大膝蘿裏面。當膝蘿被蟹堆放到差不多滿的時候,眼看最上面的蟹就要抓着膝蘿邊爬出來了。

但神奇的是根本沒有一隻蟹能夠爬到出來,因為當上層的蟹要爬出來的時候,在牠下層的同伴就會把牠抓回膝蘿。有一名男孩當時見到這個時很有趣,並於長大後把這個現象寫成一篇理論。

正在邁向財務自由的你,當你在辛勤工作;減少無謂開支,努力儲錢,然後買入資產並創造現金流收入時。可有“關心“你的親朋戚友嘗試把你拉回他們認為最適合你的境地?

如果有你要怎樣做?  跌回膝蘿還是把他們一腳伸開,然後自由邁向自由?  無論你選擇甚麽都會有一個結果;但這也是在財務自由路上的考驗。

投資猶如與人相處

曾經試過與朋友或親人發生錢債糾紛的人可能會問:[為甚麽以前就稱兄道弟,但一講到錢就失和了?]  所以有些比較明白人性的親朋就會跟你說:[
不要有錢銀瓜葛,一有就會失感情了。]

投資就猶如你和某個投資項目有錢銀瓜葛了 - 有利益(賺錢)時你會跟她愛得難捨難離,有傷害(蝕本)時你會跟她仇人見面,格外眼紅。

這些問題都是在你未投錢進去時所沒有的;例如你還未有物業時,本地的樓市上上落落你可能會覺得無關痛癢,頂多只是用作駡政府對樓市無能或者取笑業主買了貴樓的茶餘飯後話題。但當你擁有物業後,樓價升你會手舞足蹈,跌時你就會表現得驚惶失措。君不見金融風暴時有很多負資產業主燒炭自殺嗎?

那麼我在勸你不用投資嗎?  非也,只要認識自己在投資前後的不同心態,再問問自己能不能承受逆市風險。如果覺得錢去了無所謂,你就可以去投資了;如果覺得不可以接受蝕本,你就坐着看看算了。

2014年3月10日 星期一

瀏覽+100%


自上次突破800瀏覽率後,只需六日又突破了1800。

感謝大家支持,一起踏上財務自由之路。

投資猶如與人相處

曾經試過與朋友或親人發生錢債糾紛的人可能會問:[為甚麽以前就稱兄道弟,但一講到錢就失和了?]  所以有些比較明白人性的親朋就會跟你說:[
不要有錢銀瓜葛,一有就會失感情了。]

投資就猶如你和某個投資項目有錢銀瓜葛了 - 有利益(賺錢)時你會跟她愛得難捨難離,有傷害(蝕本)時你會跟她仇人見面,格外眼紅。

這些問題都是在你未投錢進去時所沒有的;例如你還未有物業時,本地的樓市上上落落你可能會覺得無關痛癢,頂多只是用作駡政府對樓市無能或者取笑業主買了貴樓的茶餘飯後話題。但當你擁有物業後,樓價升你會手舞足蹈,跌時你就會表現得驚惶失措。君不見金融風暴時有很多負資產業主燒炭自殺嗎?

那麼我在勸你不用投資嗎?  非也,只要認識自己在投資前後的不同心態,再問問自己能不能承受逆市風險。如果覺得錢去了無所謂,你就可以去投資了;如果覺得不可以接受蝕本,你就坐着看看算了。

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班鬼還是死而不悔

自2013年尾,我開始為公司考核新丁。方法是由新丁完成我當日的工作,而我則坐在車後面評估,還有在他們遇到困難時提供指引。

我肯定會使當年中四,五時的英文老師咋舌。學校考試的英文從未試過合格,會考更只得個“E "。但今時今日我就是生活用英文,返鬼佬工,買鬼佬屋,現在還要教鬼佬做工。諗起佢個副會難以置信的嘴臉,我就很Happy。

講返正題,而家我教的這班人與我當年個一班真係完全唔同。當年我個班的人都曾經因次按風暴,失業的失業,破產的破產,所以我們都想立即完成考核。早日上場搵真銀,攞Overtime。

而今時今日我考核過的幾班人,很多都抱着懶散的態度。先不說甚麼對工作的熱誠,只是連最基本對打工搵錢的興趣都沒有;例如說唔想每星期做過四十個鐘,又說如果外面搵到其他工又唔會做了。搞到連我也懷疑為甚麼他們還要申請這份工。

有看過我以前文章的人都知道我做了這份工兩年就買了第一個自住物業,再做多一年就有了收租物業。而同事富媽媽做了大約十年就坐擁六個收租物業,幾間小型商舖。

其實我們的工資是足夠開飯有突的,但就徧徧引誘不到這些人。每個月都有人流失導致我們每星期狂開OT,不過也不算是壞事。

無獨有偶,同樣事情也發生在老婆的公司。每個月都在請人但員工名單就愈來愈短。

次按風暴暫時過去了,而現在又是樂不思蜀的時光。又一次證明鬼佬的財務意識不足,完全地領悟不到他們這次其實並沒有被救贖。所以就懶得就懶了。

資本主義的跑步機還在繼續運轉,他們將會面對的是更大的問題。

本地的大型家居展

住係美國咁多年, 從來未行過家居展, 所以今日決定一探究竟。發現原來咩都有得擺檔, 連棺材都有:)

今日就睇過好多款將來可能需要的冷暖氣,熱水爐,軟水機,過濾器。不過泳池,按摩池,凉亭,大陽能板等物暫時就真係得個睇啦,也想象唔到應該有多少收入才會買。













2014年3月9日 星期日

班鬼還是死而不悔

自2013年尾,我開始為公司考核新丁。方法是由新丁完成我當日的工作,而我則坐在車後面評估,還有在他們遇到困難時提供指引。

我肯定會使當年中四,五時的英文老師咋舌。學校考試的英文從未試過合格,會考更只得個“E "。但今時今日我就是生活用英文,返鬼佬工,買鬼佬屋,現在還要教鬼佬做工。諗起佢個副會難以置信的嘴臉,我就很Happy。

講返正題,而家我教的這班人與我當年個一班真係完全唔同。當年我個班的人都曾經因次按風暴,失業的失業,破產的破產,所以我們都想立即完成考核。早日上場搵真銀,攞Overtime。

而今時今日我考核過的幾班人,很多都抱着懶散的態度。先不說甚麼對工作的熱誠,只是連最基本對打工搵錢的興趣都沒有;例如說唔想每星期做過四十個鐘,又說如果外面搵到其他工又唔會做了。搞到連我也懷疑為甚麼他們還要申請這份工。

有看過我以前文章的人都知道我做了這份工兩年就買了第一個自住物業,再做多一年就有了收租物業。而同事富媽媽做了大約十年就坐擁六個收租物業,幾間小型商舖。

其實我們的工資是足夠開飯有突的,但就徧徧引誘不到這些人。每個月都有人流失導致我們每星期狂開OT,不過也不算是壞事。

無獨有偶,同樣事情也發生在老婆的公司。每個月都在請人但員工名單就愈來愈短。

次按風暴暫時過去了,而現在又是樂不思蜀的時光。又一次證明鬼佬的財務意識不足,完全地領悟不到他們這次其實並沒有被救贖。所以就懶得就懶了。

資本主義的跑步機還在繼續運轉,他們將會面對的是更大的問題。

本地的大型家居展

住係美國咁多年, 從來未行過家居展, 所以今日決定一探究竟。發現原來咩都有得擺檔, 連棺材都有:)

今日就睇過好多款將來可能需要的冷暖氣,熱水爐,軟水機,過濾器。不過泳池,按摩池,凉亭,大陽能板等物暫時就真係得個睇啦,也想象唔到應該有多少收入才會買。













別被丁蟹上身去炒股

中的丁蟹是一個人格扭曲得令人感到生畏的瘋角,不過由秋官所飾演的這個角色就為投資人提供了一個反面教材。

劇中的丁蟹第一次炒期指,個市愈跌他就愈訓身加注買升,當他的兒子們都感到極度絕望時個市倒升,為丁蟹進帳了一大筆錢。而丁蟹則認為他受上天眷顧,所以就一定會羸大錢。

雖然只是一套電視劇,不過以投資者角度睇丁蟹就似乎係賭博成份居多,而現實中真係出現好多個丁蟹,當股市未完成跌勢前就不斷加注“溝薄",期望股市倒升,反敗為勝。可惜十居其九最後都血流成河,我自己亦曾經成為其中一員。

當然電視劇為求寫實,最後都為丁蟹提供一個輸到一無所有的結局。

股票投資就似深不可測的海洋,投資者除了保持謹慎的態度,忌賭博,還要適時檢討自己的投資,至少要有五成以上的把握才下注,這樣才能保持不敗之地,讓利潤奔跑。

2014年3月8日 星期六

別被丁蟹上身去炒股

<大時代>中的丁蟹是一個人格扭曲得令人感到生畏的瘋角,不過由秋官所飾演的這個角色就為投資人提供了一個反面教材。

劇中的丁蟹第一次炒期指,個市愈跌他就愈訓身加注買升,當他的兒子們都感到極度絕望時個市倒升,為丁蟹進帳了一大筆錢。而丁蟹則認為他受上天眷顧,所以就一定會羸大錢。

雖然只是一套電視劇,不過以投資者角度睇丁蟹就似乎係賭博成份居多,而現實中真係出現好多個丁蟹,當股市未完成跌勢前就不斷加注“溝薄",期望股市倒升,反敗為勝。可惜十居其九最後都血流成河,我自己亦曾經成為其中一員。

當然電視劇為求寫實,最後都為丁蟹提供一個輸到一無所有的結局。

股票投資就似深不可測的海洋,投資者除了保持謹慎的態度,忌賭博,還要適時檢討自己的投資,至少要有五成以上的把握才下注,這樣才能保持不敗之地,讓利潤奔跑。

美國逼人開車

講董標成家人因工作移居加拿大,一到步的第一個問題就係無車,成家人無論去邊都要行好遠。片中最有趣的一幕是女兒們勸他買車,但董標堅持要搭巴士,最後被凍僵在巴士牌之下。

2010年頭的時候我為了慳錢,每朝天還未光就趕第一班6:12巴士上班,通常都剛剛好早一兩分鐘到達公司。後來巴士路線重組,搭巴士的話就會遲到了,所以就改為更早起身踩單車,不過原來十五分鐘的巴士車程就變為一個鐘頭了。仲有幾次因為天黑差D俾車撞(行駛單車要用慢線,用行人路是犯法的)。所以到最後都係要開返車返工。

每星期日的買餸亦然,試過同老婆拖住手推車仔搭廿分鐘巴士去唐人超市買餸,有幾次試過巴士誤時,搞到同老婆一齊企係雪中呆等幾十分鐘。睇電視多的人以為一對男女企係雪中係好浪漫的事,不過事實係當你係零下十幾度拖住成個星期的餸,仲要口水鼻涕一齊流咁等就只有一個字 - 慘!  終於到最後都係要開車買餸。

問題其實就唔單止係冬天的時候,夏天時成四十度打上,剛來到此地時試過等車等到無哂胃口。夏天過後得返120磅。

總而言之,其實我都想環保想慳油錢,奈何就真係環境逼人開車。

其實我都唔想樓價升

不論甚麽地方都好,如果這個地區的人因樓價大升而導致買不到樓居住,很自然的社會就把責任推卸給房地產投資者,認為是他們把屋價炒高了。

其實真正地涉足過房地產投資(不論是租賃物業的Landlord或者是買賣物業的Flipper)的人都知道要控制成本 - 樓價。所以樓價比天高的地區如三藩市,洛杉磯,紐約等地其實就不會是投資者的天堂了。

那究竟是誰人喜歡樓價升值呢?

答案是地方政府和自住用家。

先說政府。樓價上就等同地稅增加,地稅增加就未必政府服務會增加或改善,反而是公務員就想請人,加人工或發Bonus了。所以政府公務員都歡喜樓價升。我每年都有一個星期時間花在準備文件去縣政府要求降低地稅估值(Taxable Value ),咁你話係咪好煩呢?

自住用家就見到靚,鍾意的屋就買,他們很少用租值角度去入纸,又或者是以食佣為生的代理所推, 就把附近的樓價推高了。另外自住用家都有一種有趣心態,覺得樓價升就等同賺錢了,記得先幾年有一個區要開間IKEA,開了幾次的Public Hearing 都有居民反對,話太多閒雜人出入會拖低樓價,最後當然係開得成啦(市政府要贊成,民意值何價?)。

因此現在真的可以用作投資的筍盤難求,原因是政府和自住客不斷推高樓價所致。我只能買的就是自住用家因破產或欠稅而被沒收的銀主屋或政府盤。

這個世界總有這類人

見到英國90後Ricky接受iMoney訪問,感覺到熱血之火湧現,皆因覺得我們這些默默地努力(勤力打工,儲錢,買資產)使自己向上流的一班人,在得到回報之餘還得到了香港傳媒的肯定。

我今朝起身見到Ricky個Blog後就立即叫老婆托香港的阿叔幫我買下這期訪問Ricky的iMoney。

肯定的是,包括我自己還有很多Blog友會為Ricky很開心,覺得他是香港年青人的模範。

但留言中就偏偏突出標奇立異的人。他指出英國樓價向上爬,要找到十厘以上的回報不難,還叫香港人醒下。

我完全地不知道這位人兄的投資背景(因為無名,又唔講自己試過點投資)。但我想指出Ricky賺的是租金收入-Passive Income ,而不是買賣樓的差價-Capital Gain 。這兩種收入的不同就是租收了,樓還在,錢還會繼續來;而賣樓就等同殺雞,雞食了就唔會再有蛋。

再者,買一間屋出租的前提準備我相信從未從事過這類投資的人根本就不會明白。

這位人兄“講呢D"根本就係唔抵得他人的努力成功了,自己卻天天看報紙說樓價又升了。

我從心底裏去鄙視這種人。

美國逼人開車

<富貴再逼人>講董標成家人因工作移居加拿大,一到步的第一個問題就係無車,成家人無論去邊都要行好遠。片中最有趣的一幕是女兒們勸他買車,但董標堅持要搭巴士,最後被凍僵在巴士牌之下。

2010年頭的時候我為了慳錢,每朝天還未光就趕第一班6:12巴士上班,通常都剛剛好早一兩分鐘到達公司。後來巴士路線重組,搭巴士的話就會遲到了,所以就改為更早起身踩單車,不過原來十五分鐘的巴士車程就變為一個鐘頭了。仲有幾次因為天黑差D俾車撞(行駛單車要用慢線,用行人路是犯法的)。所以到最後都係要開返車返工。

每星期日的買餸亦然,試過同老婆拖住手推車仔搭廿分鐘巴士去唐人超市買餸,有幾次試過巴士誤時,搞到同老婆一齊企係雪中呆等幾十分鐘。睇電視多的人以為一對男女企係雪中係好浪漫的事,不過事實係當你係零下十幾度拖住成個星期的餸,仲要口水鼻涕一齊流咁等就只有一個字 - 慘!  終於到最後都係要開車買餸。

問題其實就唔單止係冬天的時候,夏天時成四十度打上,剛來到此地時試過等車等到無哂胃口。夏天過後得返120磅。

總而言之,其實我都想環保想慳油錢,奈何就真係環境逼人開車。

其實我都唔想樓價升

不論甚麽地方都好,如果這個地區的人因樓價大升而導致買不到樓居住,很自然的社會就把責任推卸給房地產投資者,認為是他們把屋價炒高了。

其實真正地涉足過房地產投資(不論是租賃物業的Landlord或者是買賣物業的Flipper)的人都知道要控制成本 - 樓價。所以樓價比天高的地區如三藩市,洛杉磯,紐約等地其實就不會是投資者的天堂了。

那究竟是誰人喜歡樓價升值呢?

答案是地方政府和自住用家。

先說政府。樓價上就等同地稅增加,地稅增加就未必政府服務會增加或改善,反而是公務員就想請人,加人工或發Bonus了。所以政府公務員都歡喜樓價升。我每年都有一個星期時間花在準備文件去縣政府要求降低地稅估值(Taxable Value ),咁你話係咪好煩呢?

自住用家就見到靚,鍾意的屋就買,他們很少用租值角度去入纸,又或者是以食佣為生的代理所推, 就把附近的樓價推高了。另外自住用家都有一種有趣心態,覺得樓價升就等同賺錢了,記得先幾年有一個區要開間IKEA,開了幾次的Public Hearing 都有居民反對,話太多閒雜人出入會拖低樓價,最後當然係開得成啦(市政府要贊成,民意值何價?)。

因此現在真的可以用作投資的筍盤難求,原因是政府和自住客不斷推高樓價所致。我只能買的就是自住用家因破產或欠稅而被沒收的銀主屋或政府盤。

這個世界總有這類人

見到英國90後Ricky接受iMoney訪問,感覺到熱血之火湧現,皆因覺得我們這些默默地努力(勤力打工,儲錢,買資產)使自己向上流的一班人,在得到回報之餘還得到了香港傳媒的肯定。

我今朝起身見到Ricky個Blog後就立即叫老婆托香港的阿叔幫我買下這期訪問Ricky的iMoney。

肯定的是,包括我自己還有很多Blog友會為Ricky很開心,覺得他是香港年青人的模範。

但留言中就偏偏突出標奇立異的人。他指出英國樓價向上爬,要找到十厘以上的回報不難,還叫香港人醒下。

我完全地不知道這位人兄的投資背景(因為無名,又唔講自己試過點投資)。但我想指出Ricky賺的是租金收入-Passive Income ,而不是買賣樓的差價-Capital Gain 。這兩種收入的不同就是租收了,樓還在,錢還會繼續來;而賣樓就等同殺雞,雞食了就唔會再有蛋。

再者,買一間屋出租的前提準備我相信從未從事過這類投資的人根本就不會明白。

這位人兄“講呢D"根本就係唔抵得他人的努力成功了,自己卻天天看報紙說樓價又升了。

我從心底裏去鄙視這種人。