2014年11月30日 星期日

塘人都買股

1.被巴郡私有化的電力公司

2.投資者應該擁有的思維

3.巴老的無限Return

4.那一天,我以為已經達成財務自由

5.買股人應有的見微知著

6.塘人股書推介 - 炒股的智慧(陳江挺)

7.別被丁蟹上身去炒股

8.40%香港人靠炒股發達?

9.給普通投資者升呢的股票印錢法

10.給普通股票投資者升呢的防跌保險

11.為何會出現股價支撑位?

12.買認購期權 VS 買正股

13.混合正股和期權的對沖方法

14.誰賣給你股票

15.牛頓最後的投機

16.投機界中的龜派

17.塘人今年買第一單股

18.短玩

19.煤氣股股息已收

20.2014年第一張開出的認購期權 

21.再沽8月期權

22.9月份的股票成績

23.今個月又開兩張

24.對Short Call的技術見解

25.買股的初學階段

26.以前做過的期權功課 



對業主立案法團的愛恨

買樓人仕如果在美國買入的是Condo,Townhome 又或者是較為封閉式管理的Single Family Home 都會有與該區的業主立案法團(Home Owner Association - HOA )過招的機會。

HOA 的成員(Member)通常由該區的業主被提名後經過選舉所產生;雖然通常都是無償工作,不過有時如管財政的職位亦會由外面另聘專業人仕所擔任。

HOA 成立的原意是集合眾多同區的業主之(財)力,一齊把社區打造成更美好的家園,所以該區有HOA的業主們都要每個月上檄業主管理費(HOA Dues );而HOA通常都會負擔起業主單位範圍以外的所有維修,園林,垃圾處理等等的雜務。

HOA另有一個功能就是制定該區的規例,並透過向法庭申請使其成為自成一國的法律;例如HOA可以控制租賃物業的數目,又或者是限定每一個單位所能夠停泊的汽車數量。所以買樓人仕在買入該區擁有HOA的單位前一定要熟讀HOA所定下的規條(CC & R )。

一般的負責審批按揭的專員都對HOA又愛又恨;基本上有HOA的社區都會把社區打理得還可以,從而使銀行放心社區質素而去批出貸款,但另一方面HOA又會對銀行要求的文件愛理不理,一拖再拖;所以買樓人仕買入有HOA的單位時最好就要預多半個月的交易日數,以免交易被HOA拖死。

還有就是HOA Dues 是會被算入申請按揭時的收入與債務比率中(Debt to Income Ratio );塘人當初買樓1時不知道這點要被計算,最後更要補首期才能夠過關。

現在的人工,物價和維修費用愈來愈貴,很多支出單一業主未必能夠負擔,所以HOA社區將會趨勢成為未來的住宅管理方式。

不可不防的親朋

這是一件發生在美國九一一之前的事;話說當時塘人回港轉換了讀美國的社區學院會計副學士,並且在回美後的第二日早上打電話給老媽說已經到埗。

不過聽筒的另一邊反而就傳來老媽哭哭啼啼的聲線,原來就在塘人還在太平洋上空的期間香港的家中被幾個兇神惡煞的古惑仔連番騷擾。

原來是塘人老爸早在一年前接了一單過百萬的新建屋苑的渠道工程,又怕自己分身不暇所有就預了一個自小認識的同村“兄弟“孖份,不過該兄弟卻在後來“甩底“,錢和力都沒有出;最後老爸亦不以為意,事情就此好像不了了之。

老爸有一個無腦的行為就是用屋企地址來作公司注册和郵件地址,並且還把這個地址印在所有向外發出的文件上。這班古惑仔之所以能夠矇騙看更進入該大廈就是因為手中拿着一張類似的紙。

後來發現原來是老爸完成工程收錢後這個沒有出錢出力的兄弟有高利貸未清,於是便跟財仔說老爸欠他的錢,着他們向老爸要錢。

當然這些古惑仔都知道自己沒有任何理據去收這筆錢,於是便好像現在佔旺的人般警察到來時便散,警察走去又不斷騷擾。

最後老爸在第二日便打算約多幾個“兄弟“一起去和財仔大佬講數,怎料去到人家的辦公室後反而被十多人包圍,最後被逼簽了張五十萬港元的支票了事,不過臨出門口時自己所帶去的兄弟倒戈相向,要每人十萬“講數費“,換句話說老爸一小時內被屈了差不多一百萬!

雖則香港還是有所謂的警察和法律的,但報警後他們把這些歸納為生意糾紛,而且老爸又完全地沒有受傷,所以只是備案了事而已。

2014年11月28日 星期五

以前做過的期權功課


塘人連放兩日感恩節假期,不過之後的星期六亦都仲要返工,於是就趁塘人老婆星期五返工期間開始執屋,以準備明年的搬入樓3。

一路執屋的時候除了發現了不少廢紙垃圾之外,也發現了以前買銀幣找回但隨手與單據放在一起的十多塊美金,而且也發現了09年回港之前的期權投資時所做過的功課。

現在的塘人已經睇不明白以前自己所寫的是甚麼東東,只知道是密密麻麻的數字和圖表中正在比較不同的股票期權,回報,投入資本等等的事。

現在看回當年的功課發現自己真的完全沒有把因下跌所受的孖展追收的問題算入,於是便造成了回港之後的投資愈來愈失利,最後全軍覆沒。

有了這個前車之鑑,塘人覺得投資時不可以太過樂觀於回報,有時亦都要考慮一下市況逆轉時可能會出現的後果,猶其是用他人的金錢借來的投資物。




塘人美國買樓

1.買入低水物業是王道

2.終於出租了!

3.如何增加收入-物業篇

4.買樓需要用人,但一定要信自己!

5.以事實打爆無知

6.凡事都未必可以親力親為

7.當人係傻仔的出價

8.睇賣190k+的新樓 3 bed/ 2.5 bath 1800 sq
今年度的儲蓄計劃

9.塘人帶你睇樓之 - 同一區, 同呎吋, 同開價

10.我係懶人

11.Lowball Offer失敗個案

12.單名買樓有So

13.浴缸塞左求不到人

14.瘋狂回報的美國房產稅拍賣

15.蟻淹低層樓

16.當機立斷地買筍野

17.遇上賣主企硬

18.借的智慧

19.再戰黑蟻哥

20.為何不睇樓

21.儲錢的故事

22.行街買餸睇樓

23.家居維修保障

24.銀主盤

25.臭盤記

26.美國的私營公屋

27.怪獸鄰居

28.買樓如買菜

29.被拒

30.再被拒

31.完敗了

32.樓3的美中不足

33.被HOA罰錢

34.無錢

35.與地產代理間的恩怨情仇(一) 


36.與地產代理間的恩怨情仇(二)

37.搵親戚幫拖  

38.對業主立案法團的愛恨

39.樓3交易進度  

40.樓3估價
  
41.識呢招,你的Agent肯定走人

感恩節購物

塘人的老婆自今年年中轉做Regular Employee 之後終於可以與塘人一樣享受到感恩節有假放的待遇,於是便趁假期出街行Mall購物,看看有甚麼會減價銷售。

因為以前從來未試過在感恩節出街,原本還以為很多Mall都會照常營業,事後發現其實很多地方一就是完全不開門,二就是晚上六點以後才營業,走了兩個Mall都被請吃了閉門羮後就決定等過了六點再出門。

因為被之前去過的兩個Mall擺了一道,所以就決定捨棄她們,特意開車去了一個差不多七年沒去過,離家差不多40分鐘車程的Factory Outlet 處逛街。



因為錯過了一個出口而走多了大段冤枉路,所以到達目的地時已到六點;原先以為泊車位已經爆棚,但其實還有很多位,而且所有店舖也剛剛開門營業。

一路行的時候發現也有很多說國語的人在購物,差不多佔了現場的一半顧客左右,而且不少人都是大包小包的,比較起來我們和美國人買的東西很少;不過這些國語人看起來也不像是本地的華人,看他們的陣容和抽煙行為都較似是市內大學的留學生。

繞着這個Factory Outlet逛完一整個圈後已經是一個半小時之後的事,塘人兩公婆加起來只消費了一百美元左右,買的都是用來更換已經破爛到不能再穿的衣物,姑且都可以當是自己為財務自由而努力的禮物。

2014年11月26日 星期三

買唔到樓自住的年輕輩

周不時睇香港新聞都係會見到講有關年輕的一輩人儲唔到錢去買樓自住,就算月入已經比處於貧窮線上些少的普通人多很多的知識份子,還是要覺得用人工儲首期永遠地都追不到樓價。就算儲到首期亦都會因樓價太高而供唔起。

無獨有偶,前兩日塘人亦都在CNN上看到同一類的新聞,說美國很多大城市的年輕一輩亦都放棄買樓自住,原因是負擔唔起每個月的供款。

塘人覺得新聞這類東西有時為了吸引眼球,有時會將社會的某些問題放大,又或者是“一竹竿打沉一船人“;在這個社會上點都會有自己儲得到首期然後又能夠供得起間屋的年輕人。

就算真的是怎樣儲蓄都追不上樓價首期又可以點做?  有句說話叫做“勉強無幸福“,社會就是不公平,買樓自住這回事只可以量力而為。

與地產代理間的恩怨情仇(二)

一般美國買家買樓時都會選擇盡借最高房貸額度,並且務求第一間物業就是自己永遠的Dream House; 因此很多美國的地產代理都會視“生客“One Night Stand的伴侶般,完成交易後就不會再見面。

故此他們的做事作風通常都是“將價俾貨“,譬如“生客“拿了張Pre-approval 來說能借到十萬美元,該代理問完“生客“要求後就會找出這十萬美元能夠買到甚麼近乎“生客“心水的物業,然後就隨便印幾張物業資料出來交給“生客“自己決定想看那一間物業。

正因為如此,最筍的物業通常都不能夠交到一般買家的手中:例如銀主盤,斷供盤或因稅債而被政府沒收的物業;道理很簡單,因為只能做“生客“一次生意,所以代理亦都想將佣金最大化。

一旦買樓“生客“和“買方代理“有着完全地不着邊際的出發點,結果就是找尋物業的時間很漫長,代理一就是心急逼客落Offer,二就是放棄“生客“不再接電話;另一個結果就是一般買家出價過高,原因是睇中了Dream House 後被代理慫恿而鬥價爭盤。

2014年11月25日 星期二

與地產代理間的恩怨情仇(一)

在塘人買入樓1之前曾經在幾年時間中試用過很多不同的地產代理;當中有認識了很多年的長輩,有銀行介紹的鬼佬代理,亦有在中文報紙上找到的華人代理,亦都曾經會過外父做代理的朋友;不過都不幸地無一個人能夠做得成塘人生意。

做不成生意的理由並不是塘人要求甚高;反而是當這些代理看到塘人的財務狀況時不是從此不再接電話,就是向塘人推介一些看似危樓的物業。

直到2009年金融風暴之後,本地的地產代理就更加“帶眼識客“,假如沒有銀行發出的Pre-approval Letter或者是現金證明 ,基本上他們是不會再浪費時間去理會。

而得到這一張Pre-approval 就首先要有兩年穩定工作和銀行有足夠首期和交易費用,因此在2009年尾霉到差點訓街的塘人兩公婆就花了兩年多點的時間才能夠購入樓1。

現在與塘人合作的地產代理是一個老墨,金融風暴後的樓市低潮時曾經與塘人共事;不過又因為近兩年樓市交易回覆再重出江湖,但塘人眼見他的成交成績又可以用差來形容;塘人老婆就把這個結果歸咎於他很“蠢“還有“唔識轉彎“。不過塘人看到的是另一方面:

高智商的港人

昨日扭到頸痛到需要去做針灸,不過又因沒有預約兼當時太忙,診所不夠地方,所以暫時施了幾針後在候診室處呆等。

因為頸痛兼被插針後動彈不得而被逼聽醫師的老公吹水,當時他在看一篇文有關中國不同地區的人的智商調查。

塘人心想誰要這樣冒被打爆嘴的風險去寫這種完全地很難作實的文;但醫師的老公滔滔不絕地講就唯有被逼地聽,當中他提到香港人的智商高,平均智商都有107(100為標準)。

塘人同不同意這個所謂智商數字不在今日討論,不過就覺得港人的賺錢能力和渠道都是一流,猶其是開始閱讀眾多財務Blog主的文章之後。

無論基本投資好還是技術投資也好,肯定的是智慧低的人都很難能夠或心機去把握到,所以在塘人居住的城市都好難遇上真正會鑽研金錢遊戲的人,至目前為止都只是得三個,而其中兩個都是香港人。

而導致香港人如此喜歡賺錢的原因是甚麼?環境,還是社會風氣?  塘人就不得而知了。

2014年11月24日 星期一

自身難保

今天原先計劃陪老婆去完針灸後出席樓3的驗樓工作;不過一起身不多久就覺得條頸“梗“咗,隨便地動一動都痛到飛起。

因此無奈地原本陪老婆變成自己都要被針灸,結果就是驗樓師驗完樓後都未可以甩身去加入,最後就只能夠在電話中聽他講解和等他明天出的驗樓報告。

本來在很多買家都放棄找人驗樓因為又要另外付多幾百美金的驗樓費用;但塘人覺得如果真的驗出問題的話一來可以向賣家要求維修,二來通常Home Warranty 保險公司都要求有份驗樓證明,所以這筆錢就無得走雞。

幸好這次驗樓所發現的幾個問題又不算太麻煩;只是三十年前的電掣模式不合乎現今規格,窗邊有些少漏水賣家就算不肯維修其實塘人自己都能夠找到人去處理。

而家最痛的還是自己條頸和額外要付醫“頸“費用;不過唔醫辛苦的又是自己又不能動,猶其是現在又要返工又要買樓的多事之時,所以都係話一個人的健康是最重要。

2014年11月23日 星期日

暴走伴娘

塘人從老婆與她的中學同學電話交談中聽到一件趣事。

話說在兩個月前,該同學在自己的準備婚禮中與姊妹們做彩排;當中有三個是自中學時已經認識十多年的舊同學兼朋友;而當天彩排的是玩陪郎的節目。

三個舊同學伴娘之中有一個是早自中學時已經很喜歡做眾人領袖的女人非常之不滿意這個所謂玩新郎節目去得不夠盡,故此便要求新娘加入她想玩的“特別“舞蹈項目。

因為新娘將要嫁入的是長洲圍村,所以就不想玩男家玩得太過火而激怒男方家人,所以就不同意這位領導型伴娘的要求。

這位伴娘於中學時已經有一個惡習,就是一遇上任何自己覺得不順意的事就會發脾氣,然後就拂袖而去;不過誰都料不到的是她連自己朋友的“一生人一次“的婚禮上故技重施,自己劈炮之餘還在臉書上數臭新娘。

因為伴娘人數突然間少了一個而且距離婚禮只剩下個多月,所以男家那邊也要辭退一個伴郎來平衡兩邊人數。

經過這一役後這兩位認識十多年的朋友已經形同絕交,她更特別提醒塘人老婆下次回港約她時千萬不要約這個劈炮伴娘,免得見到時新仇舊恨一朝了。

2014年11月22日 星期六

逐英里計

老婆的姑姐昨日又打電話來找塘人老婆訴苦;說塘人姨仔做了一份向當地華人電話收數的工沒多久又嫌受氣所以又劈炮唔撈。

不過唔撈之後她基本上和之前一樣毫無再立即找工作的打算;就算姑姐不收她的房租錢,出門的油費和車保險也完全地無着落。

於是乎塘人外母想到一招“絕世縮數“,就是向姑姐們收車錢:原理就是逢星期六日外出飲茶,買餸和去另外一個姑姐家中打麻雀牌時,她就向兩個姑姐逐英里去計錢。

因此作為包租婆兼親戚的姑姐覺得很委屈和後悔;因為原本勸塘人姨仔回美國找工作和付兩萬多美元買車的都是這位姑姐。

怎料現在引了隻彊屍入屋,導致家宅不寧;想趕她走又怕得罪塘人外父兼唔知買了的車怎算,不趕她走無租收之餘還要貼錢買難受。

有等如無的親戚們

塘人的外婆和嫲嫲屬於“好生養“之女人,可能當年的嬰兒出生後夭折得很多,故此塘人的上一輩親戚陣容強大,表弟(很少表妹)多到連塘人都不知道有多少。

不過親戚多其實並不代表任何東西,反而大家更加會分門分派而互相敵對,因為在少年的塘人眼中所見到的武打或言語間針鋒相對的場面也不少。

塘人老爸那邊的親戚大部分都在大陸,雖然都間中有麻煩,但較少;主要的磨擦糾紛主要還是在老媽那邊的親戚,因為大家都是香港人。

有一單事件是塘人的二姨丈在吐露港公路入線時油門當煞掣用然後炒大鑊甘;雖則人無事不過架車就已成廢鐵,塘人老爸見他都已經準備換新車於是便向他提出想要個件廢鐵,怎料二姨丈就回答他要給誰都不給老爸;這事使原來已經很差的關係變得更差。

上一輩已經如此的不堪入目,下一輩就其實更加唔需要提及,自中學起塘人就從來未曾與任何一個表弟說過一句話;不過唔好話塘人又姓賴,因為事實就是雙方父母所教出來的結果。

最近發生的事件就是塘人準備回港後與以前關係最好的三姨子女吃餐飯,他們就以“無電話“的理由拒絕。

雖則說甚麼“家和萬事興“,不過就算是大家“面和心不和“的家族也不會“興“得到那裏去;互勉之。

交稅的迷思

話說總統奥巴馬前日突然運用行政指令的特權,讓美國境内五百多萬非法居留的移民擁有合法逗留和工作的特赦,此舉已經令到很多執行排除非法移民法例的州份產生執法混亂,故此在未來的日子州與聯邦政府的糾紛不斷。

總統這次硬過關是否為了拱固自己失去參眾兩院之後的權力不在今日討論範圍,塘人反而關注這五百萬一直在美國非法逗留和工作的人會否像白宮所形容般從此會開始交稅。

以塘人所認知現時非法工作的人一向都不會用支票去發工資,通常都會以現金形式去支付;有很多就算有身份的華人亦都特意去打華人老闆工,為的又是可以用現金出糧,而華人老闆本身都不想為員工多納工資稅,故此大家就一拍即合去一齊瞞稅。

美國的工作入息稅之重是世界聞名的,只要是美國公民或綠卡持有人,他就算身在這個地球任何一處地方都有為美國納稅的義務,故此有很多人都選擇逃得就逃,瞞得就瞞,猶其是從來都未納過如此重稅的新移民。

因此總統玩的特權法暫時真的未見得能夠讓國稅局會多收稅,因為其實都好難令一班以往收開現金工資的人讓他們去把稅金吐出來。

2014年11月21日 星期五

超長轉載 (四): 猶太人賺錢的12個秘密

十、善於整合資源

正如猶太經濟學家威廉立格遜所說,一切都是可以靠借的,可以藉資金、借人才、借技術、藉智慧。這個世界已經準備好了一切你所需要的資源,你所要做的僅僅是把他們收集起來,運用智慧把他們有機的組合起來。營銷活動同樣需要整合資源,無論是營銷傳播還是價值鏈管理,均需要整合資源和“借勢”,如事件策劃需要藉勢,品牌打造需要藉勢,終端促銷需要藉勢,營銷傳播需要整合資源等等。

十一、站得高才能望得遠

猶太人認為經銷應該“盡量多看幾步”,你能夠想到的未來發展情況有多遠,那你的成功就有多遠。 “腳不能到達得,眼要到達;眼不能到達得,心要到達”,營銷同樣需要戰略眼光,避免“營銷近視症”,無論是渠道選擇還是終端的設計與排列,均需要戰略思維,結合企業得發展階段和行業發展趨勢,領先半步,才能引導和創造市場需求。

十二、談判創造價值

一個在猶太人中廣為流傳的經典故事是這樣的:有人把一個橙子給了兩個孩子,於是,這兩個孩子便為瞭如何分這個橙子而爭執起來,此時那個人就提出一個建議:由一個孩子負責切橙子,而另一個孩子先選橙子。結果,兩個孩子各自取了一半橙子,高高興興回家了。第一個孩子回到家,就把果肉挖出扔掉,橙子皮留下來磨碎,混在麵粉裡烤蛋糕吃;另一個孩子把果肉放到榨汁機上打果汁喝,把皮剝掉扔進垃圾桶

從上面的情形我們可以看出,雖然兩個孩子各自拿到了看似公平的一半,可是他們的東西卻沒有物盡其用,沒有得到最大的利益。這說明,他們在事先沒有聲明各自的利益所在,沒有進行溝通與談判,從而導致了盲目追求形式上和立場上的公平,結果雙方的利益並未在談判中達到最大化。營銷活動中要面臨許多談判,在談判過程中,應該加強溝通,通過溝通創造價值,達到“雙贏”的結局。如通過與消費者的溝通從而明確其核心價值點所在;通過加強與外界的溝通和談判從而樹立良好的形象;通過加強內部的溝通和談判從而塑造良好的氛圍等等,溝通從心開始,談判創造價值。

總之,猶太人的商規需要去分析和洞察,其思維方式與營銷活動緊密聯繫。正如美國人所說:“智慧在中國人的腦袋裡,金錢在猶太人的口袋裡。”因為營銷的關鍵是將客戶的錢從他的口袋轉移出來袋,將產品和企業的思想裝進客戶頭腦;不僅要找出你的客戶和接觸你的客戶,還要說服你的客戶和服務好你的客戶;不僅要“借勢”,還應“攻心”,從而全方位地創造良好的顧客感受,使顧客感動和聯想,進而激發其購買慾望。而女人若是自己或是與女伴一道,則會一家商場又一家商場地挑選產品,往往一逛就是半天甚至是一天,然後才心滿意足地打道回府。為女性服務需要掌握女性市場的特點,如她們對生活的態度是積極的,對自己的生活方式非常自信;勇於嘗試不同方式,享受全方位的樂趣;對從媒體特別是電視上獲得的信息反應異常敏捷,獲得了新鮮的信息和知識之後便立刻躍躍欲試;如果一條營銷信息獲得了女性的認同,那麼它將很容易成為一種時尚等等。因此,營銷人員應該了解女性的消費動向,緊跟女性的見異思遷,適應女性的時尚情結,滿足女性的消費偏好,投好女性的愛美追求,打造產品的新潮賣點,全心全意為女性服務。      

超長轉載 (三): 猶太人賺錢的12個秘密

六、節流更需開源

財富是賺來的,而不是靠省吃儉用積攢起來的。立足於賺,是猶太商人不可動搖的信念。營銷活動的高回報需要高投入,開源是根本。如維繫客戶的同時去開拓新的客戶;進行有影響力的傳播;通過事件策劃來提升品牌知名度和美譽度等等,當然,也需要節流,在營銷活動過程中,強調效率和效益,一方面要製止浪費,另一方面要打造“營銷生態系統”和“和諧營銷”。

七、惜時如金

猶太人經商格言中,有一句叫“勿盜竊時間”。這句格言,既是關於賺錢的格言,又是猶太人經商禮貌的格言。所謂“勿盜竊時間”,是告訴猶太人不得妨礙他人的一分一秒時間。在猶太人看來,時間就是生活,時間就是生命,時間還是金錢。猶太人信奉“時間就是金錢”的信條。猶太人重視時間,它的另一層意義是抓緊一分一秒可以搶占商機。在當今競爭日趨激烈的環境下,“快魚吃慢魚”,因此,營銷活動需要快速反饋,爭取競爭的主動權,以變制變,不斷動態調整。

八、靠信息搶占先機

商場是個機會均等的地方,在相同的條件之下,誰能捷足先登,搶占先機,先發製人,那麼誰就能穩操勝券了。在營銷活動中,同樣需要不斷分析市場資訊,靠信息搶占先機,快速制勝,如需要對宏觀環境(如政策、法律、自然、科技、政治等)的分析,需要獲取競爭情報,需要快速出擊把握市場機會,需要對競爭者分析和消費者分析,獲取相應的資訊,從而快速行動,搶占先機。

九、誠信是根本

猶太人在經商中最注重“契約”。在全世界商界中,猶太商人的重信守約是有口皆碑的。猶太人一經簽訂契約,不論發生任何問題,決不毀約。他們認為“契約”是上帝的約定,猶太人由於普遍重信守約,相互之間做生意時經常連合同也不需要。口頭的允諾也有足夠的約束力,因為“神聽得見”。猶太人信守合約幾乎可以達到令人吃驚的地步。在做生意時,猶太人從來都是絲毫不讓、分厘必賺,但若是在契約面前,他們縱使吃大虧,也要絕對遵守。猶太人從來都不毀約,但他們卻常常在不改變契約的前提下,巧妙地變通契約,為自己所用。因為在商場上,在猶太人看來關鍵問題不在於道德不道德,而在於合法不合法。在營銷活動中,同樣需要誠信營銷,遵守遊戲規則,與營銷利益相關者建立互信的合作夥伴關係,用真誠去打動顧客,以誠信為根本。  

超長轉載 (二): 猶太人賺錢的12個秘密

二、為錢走四方

為錢走四方是猶太人天生的特性。他們不僅自己天馬行空、四處​​奔忙,販進賣出,而且還鼓勵別人這麼做。因為猶太人長期沒有國家,這使他們生來就是世界公民;猶太商人沒有固定的市場,這使他們生來就是世界商人。猶太商人聲東擊西、轉戰南北、廣為聯繫,做成了一筆又一筆的大大小小的貿易,只要和猶太人做生意,誰都是朋友。營銷也需為錢走四方,在當今全球化背景下,營銷應該以全球為市場配置資源,“做四方的生意,賺取八方的錢財”。不斷尋求新的市場和轉移市場重心,如進軍國際市場,在全球背景下尋找新的市場機會或者從競爭激烈的市場向不激烈的市場轉移。

三、78∶22法則 

78∶22法則是一個自然法則,如服飾、餐飲、建築、珠寶、藥物等22%的行業,基本上佔了約78%的生活消費,因此,猶太商人的傳統經營領域大多集中在餐飲、服飾、珠寶、建築、藥物方面,尤其集中在婦女和兒童用品上了。男人掙了這個世界78%的錢,女人則消費了這個世界的78%的錢。 78∶22法則在營銷中普遍存在,如22%的客戶創造了企業78%的利潤;22%的產品是企業的核心產品等等,因此,在營銷活動中,應該實施大客戶營銷戰略,以客戶價值為基礎,把握重點產品和重點客戶,從而提升營銷的效率與效益。

四、為嘴巴服務

猶太人認為經銷過程中應瞄准人們的嘴巴,做“嘴巴”生意,也就是同吃有關的生意。小而言之,猶太人主張經營蔬菜店、魚店、酒店、雜貨店、米店、點心鋪及水果店等,因為做這些生意一定會賺錢。大而言之,猶太人主張開飯店、酒吧、夜總會等。猶太人甚至認為,做嘴巴的生意,連毒藥在內,也會賺錢。營銷也需要圍繞嘴巴服務,因為吃是人類最基本的需求之一,隨著消費水平的提高,消費者對吃也在與時俱進,消費者不滿的地方就存在需求,只有滿足大眾基本需求的產品才具有巨大的發展空間。

 五、用腦去賺錢

只有賺錢的智慧才是真智慧。猶太人認為賺錢是天經地義、最自然不過的事,如果能賺到的錢不賺,那簡直就是對錢犯了罪,要遭上帝懲罰,猶太商人賺錢強調以智取勝,用腦去賺錢,因為智慧是能賺到錢的智慧,也就是說,能賺錢方為真智慧。這樣一來,金錢成了智慧的尺度,智慧只有化入金錢中,才是活的智慧,錢只有化入智慧之後,才是活的錢;活的錢和活的智慧難分。營銷也需要用腦去思考,分析消費者消費行為,如消費者的懷舊情結;消費者渴望不朽;消費者的權力支配慾望、消費者的好奇、恐懼、不安心理等等,需要關註消費者的情感需要,關注營銷利益相關者,如影響者、決策者、使用者等等;使消費者的價值確認;滿足消費者的自尊;使消費者創造性的釋放等等;需要不斷創新,無論是產品、價格、渠道還是促銷,創新都是必然,如發現市場機會、引導和創造市場需求;優化渠道組合,尋找戰略終端等等。  

















 

超長轉載 (一): 猶太人賺錢的12個秘密

中國人喜歡攢錢,西方人熱衷花錢,只有猶太人精於賺錢。他們認為:唯有運用智慧賺錢,才是真正的致富之道。他們的經商智慧風靡全球,造就了無數的商業鉅子。本書通過解讀猶太人精妙絕倫的經商之道,從人性、道德、宗教等深度視角探討了金錢的意義,從而幫助我們擁有經商的頭腦,像猶太人一樣去賺錢!

賺錢不僅是一種謀生手段,更成為人們的一種社會和心理的概念,承擔著人們的希望與恐懼、理想與價值觀,成為一個人的自我觀感、自我尊重,以及對才智評價的中樞。

世界上有這樣一群人,他們最精明、最勤勞、最堅忍。他們在世界人口中所佔的比例僅為0.3%,但卻掌握著世界經濟的命脈,獲得了l7%的諾貝爾獎,賺取了世界上30%以上的財富。他們是誰? ——他們就是猶太人。猶太人的確是一個偉大的民族。在美國200名最有影響的名人中,猶太人佔一半;在美國名牌大學教授中,猶太人佔三分之一;在美國律師中,猶太人佔四分之一;在美國文學、戲劇、音樂的一流作家,猶太人佔60%。全球最有錢的企業家,猶太人佔一半;美國的百萬富翁中,猶太人佔三分之一;《富布斯》美國富豪榜前40名中,猶太人佔18名;美國國會參議員中,猶太人佔10名;美國國會眾議員中,猶太人佔27名。石油大王洛克菲勒,金融大鱷索羅斯,華爾街的金融鉅子摩根,紅色資本家哈默,報界之王普利策,……這些站在金字塔尖的人都是猶太人的傑出代表。這一個個耳熟能詳的名字背後都有一個傳奇的財富故事。

所以,正確把握金錢的密碼和價值,懂得賺錢的哲學,對於每個人都至關重要。猶太人作為全世界公認的“世界第一商人”,幾千年曆盡艱辛和屠戮,掌握了豐富而係統的賺錢經驗和智慧,對於每一位讀者都會產生巨大的啟發。

一、為女性服務

猶太商法認為:要想賺錢,就必須瞄準女人。因為,男人賺錢,女人花錢。男人的興趣根本不放在保管與使用(採購家庭物資)金錢上,而是放在賺錢上;保管與使用(採購家庭物資)都是女人的事。現實生活確實如此,不光是採購鑽石、珠寶、金銀、服裝等飾品是女性的事,就是家庭食品、用品也大多由女性操持。所以,更多重視女性市場,為女性服務是營銷人獲取成功的一條重要路徑。如大凡節假日舉家上街,通常都是男人與小孩在擇地嬉戲,而女人卻不厭其煩地在挑選產品,一直挑到小孩或男人實在堅持不下去了,全家才戀戀不捨地離開。



    

無錢

話說塘人今朝趁個按揭經紀打電話來傾開樓3的借貸文件,便順便問埋她樓3交易日之後加按樓1的問題,以便明年中左右又可以夠錢買埋樓4。

原先以為連續咁俾生意佢做實會笑到見牙唔見眼,點知佢就竟然猛叫塘人唔好搞呢啲嘢。

原因是她覺得樓1按揭利息低(3.875%),但現在以投資物業的按揭來加按的話隨時會去到六厘;而且亦最多只能按到六至七成,扣完手續費之後就只得一萬蚊美金多啲啲。

塘人聽後直頭覺得俾人一盤冷水照頭冧落嚟咁款;如果只得一萬蚊的話就真係唔按好過按,因為按完之後的新Debt To Income Ratio 又會被加大,從而又影響樓4的按揭。

以前聽人講投資物業應該是愈買愈容易,不過實況竟然是愈買愈見到瓶頸;不過下星期開始樓3就開始俾人上門驗樓和估價,所以無錢買樓4嘅事就暫時要放一放開。

道術有別

上篇文章提及過富爸爸愛講投資之道,不過要學識其投資之法術就要付出高昂的學費;塘人並不是要否定富爸爸之道,因為本身自己一直都追開他的作品,借用富爸爸就只為想解開道與術之別。

投資之道可以是一大堆模稜兩可的大道理;例如我要說男女相處之道在乎尊重與坦誠,這句說話聽起來是大道理,但實行起來又無從入手;所以近年來教授男女相處之術的Pickup Artist (PUA )在世界各地開班授徒,而且賺到眉開眼笑。

假設學投資時太過着重學投資之道而忽略投資之術又會如何呢?

例如有一句投資之道就是作為投資者應該長遠投資;迷信這句話就是真理的人可能本身都未搞清楚投資就是會有蝕錢的風險;而且投資時該資產應該用甚麼價位買,Hold 幾耐,甚麽時候一定要賣掉通常都會漠不關心。有時更會為一隻因業續不佳而不斷地下跌的股票進行向下溝淡。

因此在投資上,道要學,術亦要學;不過學術也不一定要跟大師或成功人仕去學,只要多睇書和多思考就得了。

2014年11月20日 星期四

這位爸爸愛講道

塘人初期接觸“Rich Dad Poor Dad "的時候,他已經出了三本書,其中包括 - Rich Dad Poor Dad ,Cashflow Quadrant 和Guide to Investing 。

當年睇完第一本書之後,塘人就買埋另外的兩本書繼續睇,睇到最後就見到作者清崎將會在加州迪士尼旁邊的酒店開Talk,而且承惠每位二百五十美元。

塘人見加州近去一次都無妨,於是訂完聽騷位後就訂機票酒店;順帶一提當年用Priceline.com 用三十美元一晚的價錢bid 到一間Long Beach的五星酒店。

之後的發展可以睇返呢度 - 富爸爸的惡作劇

睇完一段時間富爸爸發現他講的理財之道有很多,但真正點做他就只會不斷叫人去聽他的錄音帶,玩他的遊戲,還有就是不斷去追他的書或者上他的課程;睇書還可以,但上課程塘人就無這樣的錢和時間。

就好像睇孫子兵法一樣,睇完後根本就無人有可能去帶一隊兵去打仗;同樣道理睇完富爸爸亦都無可能即刻去懂得投資和理財,不過學習的興趣已經被他引起,亦只好繼續落去。

買股的初學階段

塘人最初涉足美股的時候是在讀副學士第二年的時候,那時候一邊做餐館工一邊讀,亦開着一部十幾年歷史的Honda Civic ;每個月交完學費生活費後都仍有百多二百美元去買股。

最初的買股只是蠻幹,因為本身就跟本甚麼都不懂,只是隨便地路過一間叫Cisco System 的公司就買十幾股CSCO,見到Ford就買F,見到Walmart就買WMT。

更有一次貪平以每股一美元買入了一間不知道是做甚麽的公司,不到一個月該公司即破產,之後還給塘人寄來了一大堆的法律文件;直到今時今日該公司還是以每股一仙的價位殘留在塘人的舊帳户上。

那時候不要塘人跟本就投資毫無分寸,買股後過幾日見到有賺就賣,見到有蝕都賣,來來回回的結果就是玩到無錢;雖然唔係講笑,當時就算係又亂來又蝕錢都還依然覺得自己是一股的投資者,到了今時今日塘人也為當年的低能而羞愧。

經過一段的時間,塘人某次逛書局時看見了一本名叫“Rich Dad Poor Dad "的書,然後塘人的所謂投資又進入了另一個階段。

路是摸出來的

塘人初到美國時寄住在一家美國的窮鬼人家,他們肯收留塘人不是為了甚麼與外國人交流文化之類的無謂事,純粹為了把自己家庭開支劃入入退稅範圍,目的是得到更多的退稅。

所以在美國的第一年塘人所過的生活與一般美國窮鬼無甚麼分別-一樣是食不飽,著不暖,還有整天對着部電視機。

後來塘人愈來愈發覺這家人只是一堆廢物,為了完成第十二Grade之後可以升讀當地的大學,就唯有自己行出這户廢物人家。雖則可以問這家人車塘人到大學去,但自己試過被他們車去十里外的Walmart然後又不回頭接導致塘人用了五個小時才回到家之後,實在也不想再重蹈覆徹。

不過第一樣難題就是唔識路和對當地的交通工具完全地不熟識,於是乎便趁放學去自己不停地轉乘巴士(當時還未有輕鐵和火車),用有限的英文和巴士司機問路,最後覺得自己Okay之後就找一日曠課自己搭車去二十里外的大學。

最後塘人都入不成這間大學,原因是他們覺得塘人的TOFEL分數太低,於是便指塘人去讀當地的社區學院的副學士。當然這又再是另一番的搭車摸索戰。

直至今時今日老婆覺得塘人的方向感很強,所有能說得出的地方都懂得去,塘人就一定會回應她說塘人在這個城市留下了不少腳毛。

2014年11月19日 星期三

被HOA罰錢

昨晚放工回到家中一開信箱見到一封由樓1業主委員會寄來的信。

其實唔使開就知道個租客又再被樓上的麻煩鄰居再投訴,不過這次已經不是警告,而是罰廿五美元。

眼見樓上的麻煩人經常投訴樓1的租客,塘人心想這鄰居不知道是否想借HOA手殺人,逼塘人賣出樓1。

不過管理租客行為的事早就不是塘人的能力所及,所以一回家就立即把罰錢信Email過去租務管理公司,讓他給樓1租客下個月另加廿五美元作為交罰款之用,同時亦轉寄該Email給HOA,讓他們知道投訴事找塘人都係廢嘅。

以夷制夷是現時塘人管理物業的方針,而家就只等這個鄰居夠唔夠薑去告塘人,到時就用先前買的雨傘保險同條傻鬼佬Fight過 。

與大陸女生聚餐

塘人對面做教書的女鄰居知道了塘人明年初將要搬家之後就相約於星期一晚一起外出吃飯。

不過到了臨出發前我們才知道她中途加入了幾個大陸的女同事一起來;雖然這樣又好像有些少唐突,但飯局是人家請的,塘人兩公婆亦無謂有意見令人難湛。

雖然塘人老爸為大陸人,但實際上塘人從未試過與年紀相約的女人一齊坐低食飯。

因為以前在鄉下逢開飯都是男人先食,女人(老媽是所謂的客人除外)都要等男人食完後食剩菜;不過這些傳統到今日應該已成絕響吧。

到後來塘人老媽突然間就勁討厭大陸女人,原因是她覺得塘人老爸與一位大陸新移民同事有路。

最瘋狂的一次是回鄉時大表嫂讓她的女工人陪塘人兩兄弟外出玩,老媽就贈送表嫂一句:[佢哋唔會同大陸妹玩],氣得大表嫂從此再無出現。

因此這次可說是塘人有生以來第一次與大陸女人同枱食飯;不過香港人所謂口中的大陸惡慣完全沒有出現,反而塘人覺得與大陸女人溝通很容易,因為她們說話都很直接,而且亦很有禮貌。

不看意義,只看結果

有一次塘人與中學時期的一起參加過童軍和愛丁堡公爵計劃的學弟臉書交流時他突然問起塘人的工作;他聽後直說這份工作很有意義,可以幫助到很多人等等。

這位學弟中學時候學生活動非常活躍,兼且為人熱血所以朋友很多;但出到來社會後熱血性格反而令他很多事情都沈不住氣,而且又因花太多時間活動而忽略學業,結果就只能做些低薪文職位,就算婚後都只能與父母同住公屋。雖則很想置業,但其他他自己都已經覺得無可能在先。

塘人聽到他說起返工會有意義後心中立刻起毛,但又找不到任何比較好聽的解說去潑這位學弟的冷水,於是就唯有轉其他話題了事。

老實說,如果塘人這份工作的人工和福利不是州政府公務員待遇的話,塘人老早就另謀高就了;現階段的塘人很難像差不多年紀的年青人一樣返工要講理想和人生意義,頂多覺得每兩個星期的Paid Check和工作穩定就是返工意義了,但這個同是返工後所得到的結果。

買過樓的人都應該知道要借按揭時銀行首要看的是薪水,其次要看借款人工作是否穩定,否則就會請他回家等消息。

這個就是現實世界,沒有公平亦沒有意義,銀行通常只看結果。所以當塘人聽到有人說買不到樓時,首先第一個想法就是這個人並不附合銀行借貸的要求 - 沒有理由要借錢給一個連自己生活都不穩定的人置業。

可惜的是很多人看不穿又或者不肯承認現實,可能他們覺得反抗現實可以找到他的人生意義。

2014年11月18日 星期二

樓3的美中不足


上星期六晚上塘人開地產網時就見到一個剛剛出爐的新盤;八百呎一房並位於山邊中產區;為免重蹈覆徹,塘人連樓都唔睇就立即斬佢開價5%落Offer,並等對方受咗才睇樓。

不過對方賣家這位老太婆(已經被塘人起底)就不吃塘人個套,向賣方代理堅持要塘人先睇樓後再講價,於是塘人就唯有於星期日由屋企開十分鐘車左右去東邊山睇樓。

睇完其實就無咩特別,又係樓一間,只不過始終是中產區所以有園林溪流再加被鐵圍欄圍住整個社區,不過條正門大閘是長期打開,所以塘人就唔覺得對保安有任何幫助。

唯一兩樣好處就是向南(基本上塘人都Prefer向東或南)陽光夠,加上老太婆是唯一的業主,她除了換了地顫,廚房和厠所櫃面之外,還裝了一部軟水機。

當然些少維修都在所難免,不過這些都可以找塘人自己所用的租務管理公司處借(俾錢)人來做,因為信不過在外面找的技工。

另外,該區似乎又是與樓1,2一樣都有幾件收租大業主,見到他人財雄勢大,塘人這類小業主真的要倒抽一口涼氣。

睇過還可以後又埋位講錢,老太婆不願被斬5%,於是塘人便加多兩千美元,但條件是明年初才埋單,原以為老太婆會對此有意見,怎料數小時後她就接受了,從此樓3開始進入法律程序。

到了當晚塘人才有機會看一看業主立案法團的法律文件,因為個Office打極電話都無人接,最後唯有自己上網搵;但唔睇還好,一睇就知道PK,原來整個社區都禁養任何動物(包括魚),違例一律罰每月五百。

塘人即時心想到的第一個念頭是Walk Away 攞返啲訂金(同是五百),因為塘人屋企個隻由香港移民過來的16歲貓肯定就送俾自己人(平時佢哋口口聲聲話掛住隻貓,到話俾佢哋時就話怕貓毛)都無人要。

不過冷靜下來後就覺得怕佢有毛,距離攞鎖匙還有個多月,頂多到時真係被發現(罰錢前會出Warning)時就收返樓1,2自己住,就算唔收樓都可以選擇租人屋住,總之人一有選擇時就唔會有絕路;反正住夠一年後塘人又再搬去其他地方,然後又玩放租, 租出後估計月入都會有百幾蚊。

不過點都好,總是覺得這次買樓3時就諸事不順;原因可能是塘人老婆自己單名買(買樓1時也是很不順, 而且塘人當時都係咩都唔識),迷信啲講就係她身後太多有怨氣但又唔長進的姊妹和朋友,好的時候她們不會高興, 衰時就會來踩多幾腳, 所以有這些親朋真是人生不幸,

2014年11月17日 星期一

過了八萬

不知不覺又就到年尾, 財務自由之路BLOG已經突破八萬人次瀏覽, 塘人萬分感謝大家的支持!

2014年11月16日 星期日

看圖做功課 :出出入入

上回估完最好買入價位, 這次就來個估出入價位.

首先想講的是, 一旦用金錢進行的, 無論是投資或投機都有蝕錢的風險, 所以最好先用基本分析尋找好公司, 藉以增加自己的勝算.

以上紅箭咀為塘人自己估計的最好買入位, 通常還要配合的是交易量有跟隨價格一起上漲, 否則隨時就可能會虎頭蛇尾, 勝算下滑

黃箭咀則為最佳出貨位, 通常都是當價格跌破拉鋸一時所形成的支撐線之時.

順帶一提, 因為交易量明顯下滑, 所以在第二次黃箭咀賣出後就暫時未有再入貨位置, 因為勝算不足.

以上圖所見由買到賣的投資計劃可以是幾個月至以年計不等, 所以技術估股亦不會太過Exciting.

看圖做功課 : 估出最好入貨價

上幾篇文章曾經提及過股票賺錢最基本就是低買高賣(或高賣低買), 就算用作收息, 炒作都盡可能應該在最好的價位買入.  以上4個不同顏色的箭咀是塘人自己覺得為可以入貨的價位, 並對此作出一些個人見解, 請大家有意的可以交流一下.

啡箭咀 : 買賣交錯了一段長時間而且衝破壓力線和200日平均線,再加上交易量亦跟價格一起上漲, 所以可以入貨

紅箭: 價格跌破支撐線和200日平均線後反彈, 交易量大增, 雖則有再跌可能, 但亦可入貨

橙箭咀 : 谷底反彈, 雖可入貨, 但下跌風險仍大(因為只有一谷, 即仲有Hold貨搏升的人未賣盡), 宜試入少量貨

黃箭咀 : 剛從雙重谷回魂(即大部分人賣得既都賣了)至壓力線和200日平均線, 交易量配合上漲, 所以又可以入貨

2014年11月15日 星期六

是在做生意嗎?

有一晚和塘人老婆在中國城食完燒味晚飯後突然口痕想飲珍珠奶茶,所以就走到附近華人超市旁邊的珍珠奶茶店處想叫外賣拿回家飲。

這間奶茶店與華人超市還有另外一間四川菜店是一大間舖分開但一齊做,塘人估計是那位同是80後的香港老闆仔(江湖傳聞是有錢老母打本)的特別管理技巧,好讓其中一間店的員工太空閑時就轉過去另一間比較忙的店,從而達至100%用盡員工所有的計薪時間。

話說塘人兩公婆去到奶茶店呆等了幾分鐘都不見有人理我們,於是便走到隔壁的四川菜店叫人過來奶茶店這邊。怎料隔壁那個生得很像小儀的女員工冷冷地跟塘人說今天無奶茶,所以就不賣珍珠奶茶。

塘人當時雖覺得奇怪(後來想到奇怪在無奶茶妳唔識煲?),但人地擺明不想做生意(但奶茶店的Open Sign 是開的),唯有下次再算。

又再下一個星期塘人與老婆在中國城食完碟頭飯又口痕想飲奶茶;首先在超市門口見到幾個表情無奈的大陸學生妹說“他們不賣“,然後就在奶茶店處見到之前一個星期見到的小儀女員工,這次她就跟塘人說這次就無珍珠(旁邊超市有珍珠賣),所以又唔做生意。這次就輪到塘人老婆發火,說以為都唔會再來。

雖則80後老闆想用盡員工的勞動力,但他的“死橋“亦令到員工們幫他趕客。

2014年11月14日 星期五

完敗了

塘人到今日諗極都唔明,為何一個幾個月都無人Offer的樓盤,竟然會在塘人出Offer的一日後又會有另一個Offer,到最後又竟然被今日最新出現的第三個Offer奪走。

前兩次買樓雖然麻煩,但最後點都會奪得樓盤歸,最近的兩次Offer失敗讓塘人體會到現在買樓原來已經不容易了。

雖然大家今日都有點兒洩氣,但樓3計劃還是要繼續進行。

發現<炒股的智慧>作者Blog

塘人並不想炒股,但亦覺得低買高賣(或高賣低買)是在股市中賺錢的基本。就算是收息派亦應該要盡可能的情況下以便宜的價格入股。

陳江挺是<炒股的智慧>作者,亦是全職炒股人,其成績能夠達至養家活兒的程度。

他的Blog中所說的並不完全是技術性的知識,因為他本人亦很提倡在投機股市時的心理素質,塘人分享這個Blog時是希望Blog友能增加股場知識,讓利潤奔跑!


陈江挺IJ - 新浪博客


不再用腦的一群

昨日曾拜讀止凡兄的最新Blog文<價值投資的影響力>
;內容大概是有關他的朋友不“生性“,不斷地透過攞“霖吧“和似讚非讚的招數來衝擊止凡兄想要人人學習財務知識的核心思想。

最近在眼一本名叫<世界之眼>的漫畫,內容中有一部分令塘人對古人頗為羡慕:據說以前的學校采用的是培育未來公職人員(多為貴族子弟)學懂獨立思考的課程。

通常老師都會向學生抛出一個問題,然後就由學生自己各自舒發其中的利與幣,從而開發學生與老師雙方的思路。所以在歐洲宗教統治人民思想之前,當時的人們都很懂得思考。

反觀現代的很多人,不但不想思考和學習,更連溝通能力都逐漸地被日新月異的科技產品所銷毀;這些人身處股市這種現金賭場的場所通常就只會成為肯用腦思考和學習的投資者之點心。

最常見的是大跌市的先兆前不用腦投資者還被市場唱好和財務顧問所影響而不斷買進;但用腦投資者已經在想好退路和獲利了。

然後在跌市時,不用腦投資者還在日日祈禱希望股價早日回到家鄉又或者要恐慌性賣出時;用腦投資者亦都在等待最好的入市價位,完全地不受外界消息所影響,因為他們有獨立的思考判斷能力。

更甚的是,不用腦投資者通常會把損失歸咎於外在因素,例如股市走向或給他“冧吧“的人;用腦投資者反而會重新思考和學習,找尋自己的投資方向中有缺失的部分,然後重新部署。

不過怎說都好,投資是用自己的現金(借貸)來進行與未來賭搏的金錢遊戲,基本上總不能夠100%去假"腦“於人吧;因為最後輸贏都是由自己(或家人)的未來去承受。

對Short Call的技術見解

幾日前塘人手上持有200股的煤氣公司被州政府發現利潤太多,故此要根據合約去減本州的煤氣費;此舉令一度想衝破二十五美元的氣勢回檔,不用兩日就跌穿原先二十四美元的壓力線。

塘人就是為此而鬆了一口氣,因為手上的十二月二十四美元的SC期權將於下月到期;眼見前幾個星期這隻股升破二十四美元的時候,還以為下月初收完股息後就要跟她Say Goodbye 。

現在塘人自發奇想就是每次開SC合約都在公司發放股息後,為的純綷是收完股息再算,另加一點SC收入回報亦都不會太差;始終塘人係期權上死過,而且手上資金都放在磚頭,故此玩股票期權的都是閑錢,而且方針亦不進取。

2014年11月13日 星期四

好邪

塘人今日一邊返工就一邊右邊“眼眉跳“,心想唔會係應該志在必得的Offer會“擦Q“呀嘛。

一放工即刻開電話後即收到Messager幾個Message後就知道係真的“擦咗Q“。

幾日前樓3的第一次Offer竟然被對方代理的一句“口頭上賣咗俾人“就係咁樣滑鐵盧後;塘人就進擊另一個成60幾日都無人問津的後備樓盤。

怎料到中國人有一句“瘦田無人耕,耕開有人爭“竟然會發生在自己身上;發出了Offer後的嗰一晚就另有其他人來看盤和出Offer,因此賣家要求塘人讓他想多一晚,原因是塘人的要求45日Closing交鎖匙嫌太耐,佢要諗諗。

這樣明顯是塘人出價較高,不過對方Closing又較塘人快,所以導致賣家十五十六唔知選誰好。
自從去年十月開始好多嘢就好似好邪咁款,不過就留待下文繼續。

工資收入, 票據收入, 被動收入


工資收入 earned income (USD$40,000 未婚):

聯邦稅

第一層:$9,075 x 15%  = $1,361.25
第二層:($40,000 - $9,075) x 25% = $7,731.25

總聯邦稅: $1,361.25 + $7,731.25 = $9092.50

另加:

工資稅(Social Security & Medic Care) : $40,000 x 7.65%  = $3,060

州收入稅 :(各州不同)


  
年工資收入USD$40,000的單身人仕總付稅(未計州稅) : $9092.50 + $3,060 = $12,152.5

除稅後工資收入 : $27,847.50


票據收入portfolio incomeUSD40,000


Short Term Gain <1 year

[$40,000 - $500(假設交易費用)] x 30% = $11,850
  
除稅後票據收入(Short Term):$ 28150.00

Long Term Gain >1 year:

($40,000 - $500) x 15% = $5,925

除稅後票據收入(Long Term):$ 34075.00


出租物業被動年收入passive income$40,000


前提假設:

假設租務公司管理費:$4,000
假設按揭利息:$9,600
假設維修費 : $2,000
建築物每年稅務折舊:[$1,000,000(買入價) - $200,000(地價)] / 27.5(年) = $29,090.91

淨收入:

$40,000 - $4,000(租務公司管理費) - $ 9,600(按揭利息)- $2,000 (維修費)- 29090.91 (稅務折舊) = -$4,690.91

應付出租物業被動稅:$0 x 15% =$0
-$4,690.91可用作抵銷明年被動收入

除稅後被動收入(計入前提假設成本): $40,000 - ($4,000 + $9,600 + $2,000) = $24,400

2014年11月12日 星期三

再被拒

今朝唔需要過八點,對方的地產代理跟我們說不需要再入紙來Offer,因為該樓盤一開盤就已經口頭上賣給了其他人。

塘人聽完心中更加谷氣,銀主盤都可以一開盤價都未比較就口頭上賣給其他人?  這次擺明是自己人益自己人,果然任何文化都會出現私相授受的情形。不過神奇的是到現在該盤在網上還未標明已進入買賣程序。

其實這次交易發生這種事也可以來個對簿,不過塘人無財無勢,這次又焗住硬食,又再一次證明生為人無錢是如何地下賤。唯有指示自己的代理向後備單位入紙。

後備單位位於旺區,行路都行到去麥記;開價九萬二,但有東西要維修,比起之前的樓盤算是次等些少,只不過勝在面向南,好過之前的向西北。

2014年11月11日 星期二

現金流投資之罪

今時今日打開財經版報導通常第一眼所見都是乜乜股升咗幾多,物物股跌了多少,咩咩股前情又點點點。

如果要找派息這樣屬於從公司或債券處領取收入的資料,很抱歉地要起碼Click多幾個掣在某些才能夠見到。

塘人會過好幾個地產代理,直至今時今日他們都很喜歡為塘人估樓市,經常說買了這邊的話,過幾年會升幾多個%,到時賣掉的話會賺實云云。

不過問他們這區租金大概幾多,業主委員會對出租單位的條款,又或者有無租務管理公司介紹等等全部都一概唔知。

無論股市樓市,主流投資都較為看重以價格上落為主的Capital Gain 投資,而較忽略所謂的Cashflow類形投資。

更可怕的是假設有人從增值中得到利潤時就會被人稱為聰明或有眼光;反而以收息和租為收入的人就會被人恥笑或被稱為無良。

據說在聖經中說過人為借出的錢收取利息和回報是有罪的;即是說自古以來靠現金流作收入的人已經被定為犯罪了。

“You shall not charge interest on loans to your brother, interest on money, interest on food, interest on anything that is lent for interest. You may charge a foreigner interest, but you may not charge your brother interest, that the Lord your God may bless you in all that you undertake in the land that you are entering to take possession of it. 


還是食息或收租派的你,是否還要繼續品嘗這粒現金流之禁果呢?

被拒

昨日塘人落Offer的單位雖則給了對方兩日時間,不過對方今日中午時亦很快地去Reject Offer 。

上班前知道被拒的消息自然地感到受氣,不過一兩分鐘後頭腦一轉就跟自方的地產代理說加碼$4000,以此計算毎月供款就多了$40美元左右。

同時亦要他轉告對方這將會是最後一次加碼,高追樓價導致樓盤不適合投資是大不智的行為;所以他們要賣就賣,唔賣就拉倒。

世上沒有一定要買的樓,再被拒的話塘人手上還有一個Backup 樓盤。

2014年11月10日 星期一

買樓如買菜

塘人今朝趁陪老婆去針炙之前上網看一看新出的樓盤;即時發現一個剛好上星期五放出,開價八萬美金兼自用家優先的銀主盤。

然後就趁着老婆正在作治療的時候就不斷地跟地產代理和按揭經紀緊密地用Facebook Messager 溝通。食完中午飯後就先去按揭經紀處拿取預批按揭文件,辦妥後就立即跑到該樓盤與地產經紀會合睇樓,睇完後雖則覺得管理費較貴, 但還可以的情況下就即刻落訂入Offer紙。

跟往常一樣,塘人落Offer的時候還會有其他代理帶同其他客人一起來看,不過都不會即場入紙買樓。塘人就自上網發現直至落Offer總共只花了6個小時左右。

像Anthony鍾說一般人的買樓只是看看又看看,事前全無準備;投資者的看看就是之前準備夠,看中就即落Offer,過程猶如落街買棵菜。

結果如何,還需等多兩日。

2014年11月9日 星期日

錢比人更帶眼

塘人年少時期的金錢概念比較跟老爸相似,屬於那種錢來又錢去,對金錢不太注重。

以前中學的時候同學問借錢去小食部買零食,塘人有這筆錢的話都不會推搪,結果當然就是“劉備借荊州“,而塘人亦沒有膽量去追回欠款。

無獨有偶,塘人老爸亦都是一個經常被親朋欠款不還的人;所謂虎父無犬子,塘人與老爸和老弟都似乎是無法得到金錢青睞之人;假如沒有老媽儲錢,這一頭家照計早已墜入赤貧之列。

老實說,塘人一直至二十八歲以後才徹底地擺脫這種金錢觀念,原因就是差點窮到要與老婆訓街。自此之後,塘人不敢再對金錢管理掉以輕心。

除了開始用Excel自製格式去記帳金錢流向之外,就算再股票期權投資都開始量入為出,唔會再夠膽像賭錢般Show Hand 式去入場。

自此之後塘人兩公婆的儲蓄開始增加,而股票期權投資亦因為量力而為故此壓力減少,反而更容易賺到錢;最後在2012年時買入第一間自住物業。

不過財富的增加未必一定得靠節省開支所能形成,塘人兩公婆亦盡可能去加班開源,希望不至於降低最基礎的生活質素下又能夠不斷儲錢和投資。

在抛棄父母輩所傳授,運用由絕境逼出來的金錢概念運作下,塘人愈來愈發覺原來金錢是這樣懂得帶眼識人,當它發現你懂得運用它的時候,它就會心悅誠服地跟隨這位主人。

所以每當塘人聽到同事,親朋或新相識口說“錢不重要“時就會冷眼去審度這個人的現況是否真的這樣錢不重要,假如不是的話塘人就只能夠當這個人純粹是一名“講大話,甩大牙“之人。

對這類人塘人也跟錢一樣對他/她敬而遠之,因為通常他/她會想塘人請食飯。

其邏輯是:

你仇視錢,你不認同錢,你一生,都不會是有錢人。
你只會是一個:
貧窮的人。

識得控制才知險

看畢90後Ricky的Blog文 -買樓好,還是買股好?突然有想法自己也寫多一篇來補充一下自己的留言。

投資者喜好投資這個世界上的甚麽投資物都好,他最先應該關注的是他能夠對該投資物所能夠控制的程度。

例如你想投資黃金,首先能知道的是你並不能夠控制黃金的交易市價,其次是你手上用作買黃金的貨幣的供應量也不是你所能夠控制;分析到最後你要投資黃金時真正所能夠控制的是買多少安士,還有去邊處買,甚麽價位買/賣;因此有人說投資黃金是頗有風險的。

以Ricky的一位物業持有人搖身一變為公司股票持有人的例子;因為他同時也是一間公司的經營者,所以他所能夠控制的程度將會比一般街上的股票持有人為強;譬如他還可以調高/降低租金,支出改善物業質素,發行更多或花錢回收股票,連出給自己工資都能決定等等。故此他的風險就只限於他所不能夠控制的地方,如銀行加息或物業受損需要增加維修成本。

所以假設你想知道自己所投資的東西是否Risky,就首先看看你能夠控制到這個投資物的甚麼和不能夠控制的是甚麽。