2015年2月28日 星期六

父母的取捨


昨日塘人出了篇文靚仔又有錢的好處講述有關一個靚仔又有錢的男朋友會讓伯母比較賞心悅目,這回就講返作為他的女友, 一個很多人話係靚女而且她本人又有陰濕計地去爭到香港自住屋。

上文提到細姨仔從英國工作假期簽證完結(她本人說因為英國失業率高企,所以要踢外國人走)回港後就無所不用其極地與二姨仔爭奪不足一百呎的房連床位。

有了兩年自己獨立出來生活的細姨仔當然知道香港一屋難求,但問題在於塘人的外母對性格與她相似兼年幼時比較多病痛的二姨仔有特別感情,她更曾經讓塘人外父當着塘人老婆(即二姨仔的孿生家姐)和細姨仔面前說將來百年歸老後要把買斷了的沙田公屋預留給二姨仔最後的家庭會議

細姨仔處心積慮,一方面要在港立即找到工作,另一方面就與二姨仔姊妹情深,在外父外母面前做到自己不介意地方窄(因為她有幾大箱行李)要訓地板,然後就逐點逐點地把自己的衣物塞進去英國前屬於她但現在是二姨仔的衣櫃中。

不用多久,細姨仔就經朋友介紹下找到一份當時新開張的航空公司的空姐工作,因為她在英國打了兩年餐館工, 有一口算是流利的英文,面試官就可能忘記了問她中學的畢業證明(事實上她美國高中未畢業,從美回流後她In過國X,但以學歷為由而不取錄)。

反之,二姨仔雖則一直在電XX科工作做接電話,但得罪人多稱呼人少,而且她也是一個大花筒,那八千蚊港紙的人工不夠她用還要問父母“借“錢。最後更索性與上司開拖後劈炮唔撈,從而變成零收入。

再過不久,做空姐和患有扁平足而導致經常“腳痛“的細姨仔就開始向父母要求與二姨仔輪流訓地板;最後大家以人頭擔保明知二姨仔一定不從的情況下而搞到雙腿患有脈管炎的老父要訓地板(因為二女去了同老訓)。

免疫系統有毛病的外父訓了無數晚的地板後變得身體更加虛弱,最後更因受寒而哮喘病發而入了幾次醫院,這樣就算對二姨仔有任何特別感情的外母都不能夠沉默了。

當外母把事情攤出來表明要把單人床換成雙人碌架床,好讓解決有人要訓地板的問題時細姨仔就發難,堅決地說寧願自己搬出都不肯與二姨仔同房訓碌架床;最後外父外母無奈,就設計趕二姨仔返回美國,回美後還用了兩萬多美金去買部新車給她去“努力搵工“。

2013年尾二姨仔被父母送走回美國賭城後的幾個月,細姨仔亦很樂意地親自(外父外母怕因曾經騙房貸而被美國海關扣留)去送自己的“家姐“一程-把二姨仔的所有個人物品連衣物用大行李箱一併帶去美國;不過不知道塘人的二姨仔是否真的這樣“死蠢“,還在面書上不斷打卡細妹來探她和一齊出去玩, 說大家“姊妹情深“。

時間又來到2015年的時空,二姨仔花了一整年有多的“搵工“計劃就不斷在“劈炮“和“被炒“兩邊不斷地進行,雖然傳聞她又想“回流“返香港再“搵工“,但是這次卻被受夠的父母所阻止。

在美國讓二姨仔白食白住的姑姐雖則知道自己中了外母計而煩惱,但現在已經彊屍入屋,易請難送也。整件事最大得益的細姨仔已經奸計得适,讓二姨仔得罪父母後又順便把她放逐美國,然後就只需要等到兩老一伸就可以得到一間免費的自住屋, 就算未來要結婚搬出都可以把這間屋賣掉作套現之用(十多萬買入的公屋現值三百多萬)。

不過結果會否真的讓她如願以償呢?  還是要讓時間去證明吧!

2015年2月27日 星期五

靚仔又有錢的好處


近日看雅虎新聞時提及到日本的一本女性雜誌為女仕們作了一項問卷調查;調查的目的是讓女仕們從兩位男性中去作出取捨:一位是收入高但樣貌奇醜的男性;另一位則是無業但浪子型男。

(理性後的)調查後結果發現75%的女仕會選擇收入高的醜男;不過當中卻有部分女性想得一想二,既想與醜男結婚從而得到他的財富,同時又想與無業型男拍拖。所以說錢財其實買不到女人的心,受親朋傳媒形響而還是保留住這種思想的男性請注意這份調查結果。

塘人與老婆拍拖差不多四年後才能與老婆住在一起(五年後才拉埋天窗);當時世伯伯母給與的壓力導致我們有好幾次都頻臨分手邊緣。

其中外父更向塘人父母使激將計和對塘人與老婆一齊使拖字訣,目的就是想塘人與老婆卻步分手;就算婚後外父外母亦嘗試從財政和親朋關係中埋手,說到尾他們兩老就是極端地討厭塘人。

不過就在塘人與老婆婚後三年,他們兩老卻非常順攤地讓最小女兒與一個只交往了一年的DS師傅一齊走去英國工作假期並同居(2010年),兩年過後又讓(續不到簽證被英國退貨)的細姨仔回娘家住,結果發生了與二姨仔的“床位之爭“;最後就是二姨仔被鬥輸,敗走美國賭城。

老婆跟塘人說外母可能覺得該DS師傅靚仔,因為以前她一直都以韓文中的“太岳巴“來稱呼這個最細女兒的男朋友;反之外母當年覺得塘人樣衰兼無錢,所以就不斷向外父告“枕頭狀“,用盡所有方法去阻擾塘人與老婆一齊。

現在該DS師傅與友人共同創業開了一間特色HD店,本來好食快餐的塘人都有興趣一試,但有一晚看完搵食女神像“背書“兼“招魂“式的介紹後立即興味大減了。

2015年2月26日 星期四

身為港人應該驕傲


塘人看過某一篇文章已經有一段日子:內容是說某些政府官員覺得香港人自稱香港人時會比較容易對祖國有心離傾向而導致港獨,所以認為香港人應該自稱自己為中國人又或者是中國的香港人。

後文為與之相反的是另一班人對此言論有所保留:認為難道上海人不能夠自稱自己人?  又或者是北京人不可以叫自己做北京人?

塘人在鬼域已經生存了十數載,認識而有計傾的香港人剛好可以用手指和腳指加起來數盡,不過這班港人年紀都是70後或更老;80後或更後生的港人雖則知道其實為數不少,不過話不投機半句多,塘人認為他們的經歷不同,彼此有很大的代溝。

塘人所知道此地最富的華商為香港人;他的本業就是做高檔的鬼佬中餐館生意,塘人每次經過山邊的住宅區時都會見到此地獨一無二的兩層向東都是落地玻璃的中餐館,而且還有代客泊車洗車服務;這種中餐館的陣容在美西各主要城市都很難有華商肯去做到的。

他的本業為餐館,生意賺回來的錢就是向多户式租賃物業投資,而且他的投資規模很大,通常都是一整個幾百户的Apartment Community 來進行;投資賺回來的錢又可以再回攏他的本業,就是因為他的員工待遇比外面行程更好,雖然餐館生意忙碌卻能留住人,塘人認識某些員工已經幫他打了十幾廿年工。

因此身為香港人應該驕傲自己擁有更進步的營商知識和因為生存土地狹窄不足而磨練出來的搏鬥能力;不過似乎近代的大部分港人都沉迷於自我意識良好(覺得自己真人靚過上鏡)和同類相爭(阻住自己人做生意而不向外發威)的情況。

2015年2月25日 星期三

婚後的理財


近日睇雅虎新聞見到一篇報導說有很多伴侶結婚後發覺自己與對方的理財概念不一樣:例如有一方在婚後依然故我地花費大部分收入在社交和購物;又或者是有一方自己顧自己去Keep住儲私己錢,把家庭開支的重擔落到另一半的身上。

據聞美國有50%的離婚率,除了有外遇的因素之外絕大部分感情變異的離婚都是因為之前與伴侶為錢而衝突;有人說應該在婚前就要搞清楚另一半的理財概念才去結婚,雖則聽起來很有道理,但實質上塘人覺得這是馬後炮的廢話。

紅極一時的歌手鍾鎮濤B哥的前妻章小蕙是華人世界中出了名的“敗家女“;據說B哥就是因為她的無止境的購物慾而從事高利貸的房地產投機,然後在B哥破產後就立即見異思遷去投身另一位富豪,但最終這個富豪的成副身家亦都敗在這個“敗家女“的無限慾望上。

不過話說回頭,一個有點兒財商的男人又會否去娶這類“敗家女“呢?  據B哥最近期訪問講述過其實自己當年不懂理財,只是當年紅得快所以錢也來得很容易,後來他聽前妻說房地產投機賺錢很快就不計利息地借錢去炒,更有些按揭利息已經達到幾十厘他亦不明白為何當時會借,最後他破產前欠下的幾億大部分都是利息數。

塘人以前從書中學到一句話:[人與人相處時自我觀念強的人可以強暴或誘姦弱者的價值觀];當年的B哥就是因為理財的觀念弱,所以就被性感“敗家女“前妻影響到更加不懂得理財,從而踏上了破財之路。

2015年2月24日 星期二

再開多兩張Mar 15到期SP

Activity DateTransactionDescriptionSymbolQtyFill PriceCommissionNet Amount
2015/02/23Sell to OpenSTR Mar 15 24.00 PutSTR-2.0$0.51$9.50$92.50

2015年2月23日 星期一

When the Water Softener Disturbs Me 當軟水機騷擾我時


塘人身處之山城所用的正是純正的天然山水,水源自冬季時降落在洛磯山脤的鵝毛大雪,春夏秋季時大家是否要受制水之苦就要靠冬天是否有足夠的降雪。

正因為是山水,所以礦物質超多,所以此城的水質在西部中屬於是極硬水;不過不要以為水中礦物質多是好事,因為受慣軟水的香港人體質未必能夠適應到這種硬水;本身有家族性免疫糸統毛病的塘人老婆就是最好例子,本地的用水和地氣導致她的皮膚病時好時壞。

塘人搬樓3的主要原因是前業主裝了一部商用的軟水機,再加上在二樓就離開了由地面透向上的地氣;雖則有點兒治標不治本的感覺,但對於未能夠擁有足夠資產回流的我們來說,算是頂住先,好過無。

塘人從來未用過軟水機,原本以為插住電掣再倒鹽就自動有軟水,怎知道原來軟水機是一件很PK的機器。

話說有晚凌晨三點幾,距離塘人起床上班還剩下一個鐘頭,突然就被水管聲吵醒;原本塘人樓上起身痾夜尿順便開水浸浴,怎料該水管聲一直嘈了半粒鐘都未有停止的樣子,最後發現原來是自己部軟水機一直在“排毒“ - 把礦物質用水沖走。

然後塘人就不再天真地以為軟水機就咁插住個掣就用得,第二日就不斷上網和Youtube去學怎樣調較這部PK機器改在午間無人時“排毒“,最後結果當然還未知,因為這部機只會一個星期排一次毒。

2015年2月22日 星期日

為何小投資者的資金較吃緊


不知不覺塘人與老婆一齊已經玩到樓3,按照大富翁遊戲的道理,再買多一間樓4後就要買一間紅色酒店了。

上幾篇文要嫁女了提到塘人出租樓2,資投兄就留言了說塘人:[厲害],然後塘人亦都說了一句:[十劃未有一撇];塘人估計資投兄所指的是63.7%年現金回報,即兩年不用就拿回樓2首期;不過塘人所講的:[十劃未有一撇]又是甚麼意思呢?

剛起步投資者都應該一定會遇到的同一個問題,就是唔夠錢再落注;發生這件事情的原因是小投資者都屬於單打獨鬥型,好運點的就有親朋加注一齊玩,不過問題也是賺到都唔夠分,就是因為規模小。

就以塘人現在的規模來說,沒有外來投資時儲首期只靠兩公婆份人工就猶如老鼠拉龜;兼且銀行按揭也重點看我們兩人的收入負債比例而次看75%的租金收入。

市面上有一類叫作REIT的房地產投資基金;這些基金出租的是大型的地產項目,雖則只有十厘以下的回報而且沒有任何財技可以讓投資者運用,但還是不斷地吸納到投資者的資金;另外這些基金用銀行按揭買入房地產時都只看該投資物本身的現金流,所以能夠比單打獨鬥的投資者借入更多錢。

因此塘人的“十劃未有一撇“的意思就是現在做按揭時銀行還只是看塘人的收入,還未能去到讓銀行把借貸重點放回投資物業身上;要做到這一地步,首先就是要把現在的規模更加地擴大,塘人實在不甘於只做一個小小的投資者。

2015年2月21日 星期六

新年結算日S Put期權金袋袋平安



個半月前左右所做的Short Put 終於到了結算日,原本打定輸數廿四蚊接貨的塘人竟然穫派利是;股價彈過結算價位,而期權金塘人剩袋。

下星期開始睇定個價後又可以再Short, 再賭!

2015年2月20日 星期五

理財的覺悟


塘人在今年星期六情人節與老婆其中的一個節目就是到銀行拿幾三百多美元現金出來準備用作新年去派利是。

雖然原本塘人有念頭今年準備買銀幣來代替現金來派,但經過思考Lisa姐,70後男主人和老婆所提的意見,最後都還是用現金來派就算了。

最近看了止凡兄的Blog文 - 有一份強烈熱血的讀後感 塘人就留下以下留言:

止凡兄
塘人覺得在傳授正確的理財知識時同時都會侵犯了其他團體的利益
例如教人不要只儲蓄會得罪銀行, 因為他們利用客人存款擴大銀根, 再借給其他人
教人先有現金流, 後再消費又再得罪商家, 他們希望的是客人就算只剩下條Under都要幫他們購物
教人唔好亂借錢俾無力還款的親朋又得罪人地成村人, 覺得這個人無情無義
還有很多很多例子數都數唔盡, 寫得太白又得罪人了

所以現今社會不想有人識得理財, 學校政府都不會教授正確的理財知識;
所以要懂得理財真的要有得罪人的覺悟吧:)


不過就卻被他以為塘人想講外界所說的“金錢陰謀論“;但正如塘人留言中所說,寫得太白會得罪人;但與其說得罪人,其實得罪的是“文化“。

塘人覺得所謂的理財其實就是一項資源分配計劃:從得到收入之後,掌管錢財的人就要從這筆收入中分配支出各項,最後就會得出兩個結果-正現金流或負現金流。

一個人有正現金流就可以作儲蓄或投資;負現金流就會開始負債或動用儲蓄;掌握理財的終極目標就是要得到更多正現金流的結果。

要得到正現金流的方法只有兩個:增加收入或減少支出;不過對一般人猶其是打工階層而言,增加收入很難,而減少支出就比較容易;所以塘人所說會得罪人就是在減少支出的時候下所發生的問題。

例如情人節時為了減少支出而不送花或者是由女伴想食的法國菜變為食花園餐廳的時候身邊女伴肯定會出意見;又或者是為了減少支出而把家用由人工五成變兩成就隨時會變成家庭糾紛;又或者是為了減少支出而新年不派利是也要被人非議等等;這些都是塘人所說難以說白的地方,因為在減少支出同時卻不被社會文化所容許。

因此塘人覺得真的要理財前亦都要有相對的覺悟 - 起步的時候得罪身邊人其實是在所難免,除非能夠得到他們的100%支持;直到正現金流可以因投資項目變大而增加到收入後就可以慢慢去補償這堆曾經因減少支出時而被得罪的親朋。

始終歷史是由成功的人所寫的;但如果連起步的基礎都建立不到,理財的成功亦都會難以達到吧。

2015年2月19日 星期四

剪咭能理到財嗎?


N 年前塘人睇過一本由大師James Collin 那隊Team所湊合各方資料所寫成的From Good to Great; 其實這本書裡面所寫的塘人已經忘記了99.99%,剩下的0.01%所記得的只是他們的“踢人落巴士再換人上“理論。

點解塘人會這樣地記得這條巴士理論?  知道塘人的人都知道這幾年來就是記仇忘恩地靠踢人落車再換人才能夠咸魚返生到,不然就肯定會被這堆人拖垮到家破但人就未必會亡。

前一大排在老弟的臉書上分享要人剪信用咭理財,作為老哥的第一個念頭就是覺得:[低X能!];事實上塘人的荷包自五年前左右開始就只有去回收廠賣完汽水罐後的現金但不會超過十蚊美元,還有就是一張附屬老婆的信用咭和一張公司只可作公數用的儲值咭。

現在塘人用Excel 記數時反而最討厭有時用現金付的小費,因為隨時會唔記得用了現金而入漏了,所有消費都用信用咭付時就清清楚楚地出現在咭公司的網上,入數時照抄就可以了,認真方便理財。

有次回港時想試下用那張沒有Foreign Transaction Fee 的Visa來食飯,怎料最低碌卡消費竟然要三百港元,還要加上被個侍應妹妹覺得一百蚊多點都要碌卡,擺出一付:[唔X係呀嘛!]的面孔,雖則在同學面前瘀爆,最後就係要焗住俾現金。

文化不同,消費模式都不會一樣,但在香港就令人覺得要想碌卡的話就要花多些錢,但總覺得這樣去特意使突又沒甚麽必要。

2015年2月18日 星期三

華女的外流


前排看新聞時見到一篇有關港女與加拿大鬼佬一見鍾情,然後就當然毫無疑問地嫁給了這個鬼佬的報導。

塘人第一個念頭就與樓下的Comment有同一樣的想法:[嫁鬼佬都要上新聞?];原來這名港女特意為了她與這個鬼佬的“愛情故事“開了一個Facebook專頁,不過塘人看了大概兩分鐘就毛管矗立,請饒恕塘人真的不懂得一個年近三張的香港女性如何一見鍾情鬼佬的“愛“。

塘人聽老媽說以前住橫頭墈的徙置區時經常會有一些有點經濟能力的“金山阿伯“來物色一些廿歲左右的年輕港女並娶回美國;後來從網上得知原來美加有一大段時間實施排華政策,不容許華人帶眷入美,所以排華解禁後的幾十年後華男都要從亞洲娶妻,原因是當地華女不夠。

以前認識一個二十多歲原本來讀書的上海女嫁給了一個大她四十多年的老鬼佬;據她所說老美從來都不會去理會中國文化,例如她在吃自己弄的上海菜時鬼佬就不會與她同桌食飯,跟她回上海見親朋時老美就一定要求只到麥當勞和肯德基用膳。往後所生的一子一女老鬼都容許教他們說中文,但後來反而是本地的學校有中文必修課(嘻,報應:D )。

塘人覺得與完全不同文化的人結合時就隨時要有放棄自己文化的心理準備。

2015年2月17日 星期二

五皮幾嘢的醫院單


鄰近部門的一個認識了差不多五年的同事與塘人在男厠內狹路相逢,期間他說起最近他家月頭剛出生的男孩因難產缺氧,導致現在依然留院在醫院的心切治療部。

同事說現在最擔憂的是醫院的帳單,因為已經累積至五萬二千多美元,就算保險加入後他們也要自負五成,即兩萬多美元,他說這次真是不破產都不行了。

對很多美國人來說,上萬美元的現金已經是一個天文數字,更何況兩萬多美元已經夠塘人作一間屋的首期了。在亞洲地區遇到這類事的話可能已經全家總動員籌旗了,但在美國大家都無錢,所以就唯有自己食自己。

雖則明知安慰都無用,塘人都裝出了一付無奈樣,然後跟他說:[I am sorry, man. ]。

2015年2月15日 星期日

樓123一覽


1974年兩房一衛一車房樓1:

2012年買入價:60,000美元
呎數:900呎
估計現市值(Zillow):97,000美元
縣政府稅估值:92,000美元
月負現金流:450美元


1998年兩房兩衛一有蓋車位樓2:

2013年買入價:95,000美元
呎數:1100呎
估計現市值(Zillow):135,000美元
縣政府稅估值:115,000美元
月負現金流:800美元


1984年一房一衛一有蓋車位樓3:

2015年買入價:90,000美元
呎數:800呎
估計現市值(Zillow):107,000美元
縣政府稅估值:97,800美元
月負現金流:600美元

2015年2月14日 星期六

要嫁女了


剛剛完成了樓2搬樓3的混亂之後,塘人立即就聯絡上一直沿用的租務管理公司,把樓2移交給他們清潔和找租客租出。

由於是大屋搬細屋的關係,塘人有一大堆不能帶走的傢俱垃圾,但由於上次由樓1搬到樓2時因自己勉強搬運時弄傷脊骨;為免重蹈覆徹搬大件物品時都是付錢給人做就算了;始終身體就只有一個,還有現今還未有能夠換身體的科技。

這次租出樓2按市價租金再扣除成本每月大約有最多兩百美元左右的被動收入;如以首期計現金回報率為63.7%(樓2的首期為買入價的3.75%);錢雖則不多,但夠供樓有餘就滿足了。

2015年2月12日 星期四

錢瘋使人錯亂


塘人最近搬屋搬到“斜“,雖則大件物品全部交托搬運公司去搬,但零碎物品和垃圾都要自己去處理,當年紀越大,就越發覺身體真的會退化,總覺得搬屋一次比一次辛苦。

正因為無時間寫文,以前所寫儲備的排期逐日出都最終被用完,所以又要開始動下腦去寫點新鮮文了。

搬屋整理期間發現了以前和兩個朋友一起去拉斯維加斯的亂拍旅遊照;有一件發生了的事雖則已經過了大概十年前左右,但當時情境在塘人腦中還是很鮮明。

話說當時剛剛與兩個朋友從中國城的某間燒味餐館午飯出來,步出幾步就見到一個身穿白色外衣紅色短裙但不用細心一看就知道無載胸圍的華裔年輕女人在派她“自己“的傳單,然後她的身邊就有兩個十歲以下應該是兩姊妹的女孩在圍着這個派傳單的女人在玩捉迷藏。

從前在Youtube上看過一段有關美國重犯心理的記錄片;該片的專家說由於重犯們其實自幼就在接觸犯罪的環境下生活,所以他們比較一般人或輕度罪犯比較沒有犯惡時的罪惡感;就算後來他們真的犯了罪而被關押時,他們基本上只會覺得這次自己不好運被警察捉到,然後在獄中只會盤算下次如何能夠犯得“更好“,而監獄就正好是重犯們與其他罪犯的修煉場。

塘人老婆的孿生細妹在香港的長輩們眼中是一個怕事細膽的人;移民到拉斯維加斯後父母為了度縮數省錢而放任她與當地初時認識像古惑仔般的男朋友到處玩樂;後來的發展就是不但以前在外人眼中所謂“好純品“的她大玩四角戀情,而且養成了返工不久就劈炮和萬花筒的消費模式,亦因此被她的孿生家姐幫她取了一個花名-金融黑洞;但她仍然是可以對自己的生活不檢點和消磨金錢是可以毫無感覺:反而只會覺得找不到一份好工是運氣不好;男朋友因發現第三者而爆她左眼是對她差;錢不夠用又可以問父母“借“;自己依然是純潔無暇。

所以生存的環境好壞有很大機會影響心智發展,最近發生的是香港越来越多年紀輕輕就搞淫業網的年輕人被警方查獲,從而被發現從事性服務的女學生,已婚女性為數不少;在金錢日益貶值的情況下,某類現世之人的賺錢方法亦難以去“取之有道“了。

2015年2月10日 星期二

美國免入息稅地方債券,抵不抵玩?


投資債券時投資者所想的基本上不是靠上落差價去赚錢,而是大概毎半年發一次的現金流收入。

在美國除了聯邦政府所發的國庫債券之外,還有一些是屬於地方政府所發的地區債券(Municipal Bond ),而且大部分都是投資者收益會被免除收入稅的。

除私人公司的債券一樣,地方債券都有信貸評級,買入價,到期日和息率;另外跟據到期日的遠近,這些價券亦會附上最差息率供投資者參考。

地方債券的目的是地方政府以當地居民的稅收入抵押,務求在短時間內籌募到建設經費或政府服務;正因為有地方稅收作為抵押,故此被認為會比較安全,加上免收入息稅就更加受到投資者的歡迎。

2015年2月9日 星期一

揮動父母的剪刀


塘人曾經讀過一本書的作者不止一次地提及他的老爸在作者年幼時不斷地迫逼他學習他老爸所從事的磨剪刀手藝;作者現在的口氣是他慶幸自己當年學不成這門手藝,因為磨剪刀現今已成為夕陽行業。

塘人又要再一次地抽用富爸爸的話語:[現代仍然有很多人在金錢觀念上依然沿用其父母的思維;繼續地去揮動父母們所留下的斧頭。]

在九十年代存款息口因拆息抽高至十幾厘而十分地吸引,不止是塘人老媽幫全家所有人都開了一個“零存整付“的户口,聽老婆說連外父外母每月都會有幾天望住本“紅簿仔(存摺)“傻笑。

到了現代,銀行家們改變了他們的掠奪模式,所以就不會為銀行存款付出多餘的利息,甚至在歐洲也要為銀行存款收取懲罰性的存款手續費;如果還擁有父母時代思維來管理金錢的人就必然會被銀行家透過通漲來掠奪財富。

不過現代亦都有些人會另類地沿用父母的儲蓄思維 - 毎月把錢存進股票或基金中然後就讓錢閒着不動,然後就每個月去憂患着這筆“儲蓄“的增多減少,一直到退休為止才用動用這存款;這是銀行家們用所謂的“投資“來包裝但實質是儲蓄的產品。

就算沿用父母的金錢思維未必會死人,但只不過會比較容易被掠奪財富而已。

2015年2月8日 星期日

三張就“唔駛撈“的解祕


在塘人環顧“曾經“相處過的親戚中,最早退休唔駛做的是二姨丈,當時他的年紀剛好是三十出頭;二姨丈在年幼的塘人眼中就像老夫子漫畫中的老趙,不知道是否被他知道塘人以此來戲稱他,所以他也不太喜歡塘人。

塘人老爸當年應該是心有不甘,經常在塘人面前說二姨丈食“拖鞋飯“和“湊仔公“,是關在外人眼中真真正正地出外打拼工作的是他的老婆,即塘人的二姨。

塘人老爸着實也是說話不會客氣,經常在飯局中暗指有人“得閒到死唔使做“,“懶X過條狗X“等等,而二姨丈也看不起老爸是“大陸底“;在互相看不起兼曾經試過動粗的情況下,這類飯局亦越来越少,最終就變成不見為炒。

但老爸在塘人差點自己成家要訓街的2009年也跟塘人說他也要“唔想撈“。

說回正題,現在塘人看回二姨丈之所以能夠咁風騷能夠三十出頭就唔駛做其實除了老爸的“拖鞋飯“的偏見,也要數一數二姨一家自八九年民運香港經歷移民和資產抛售潮後的資產和收入來源:

依塘人所知道,他們手中除了有一層買斷了的自住樓之外,二姨在大陸由自己攞貨轉交做到自己有廠做成衣批發,主要客户似乎是旺中等貨質的商户,其次就是買斷大埔,杏花邨和黃埔附近民生區的商舖(不是殯儀館那邊);在香港有商舖在現代人看中等同有了金礦,更何況是三間舖?

說到如此,不過塘人老媽又曾經說過是二姨丈家族有泵水,所以二姨才能夠有資本,所以她一直對老公任努任怨,而且讓他“唔駛做“。

但在現在的塘人眼中,二姨一家是把握了八九民運的機遇去買樓買舖還有趁九十年代大陸開放後上去自己開廠(當時老媽把握到的是帶塘人兩兄弟一起去帶水貨走私);姨丈三十出頭的“唔駛做“是必然會發生的結果。

2015年2月7日 星期六

同事問到,就講一講Covered Call


前日有個自金融風暴後就一直用剩錢買股買到讓他好運地中了幾隻爆升股(BAC,WEN,S )的同事閑聊,然後就不知怎樣地聊到塘人在自己手中不上不落的煤氣股上用Covered Call 去增加回報,股息期權金兩食,覺得自己識少樣嘢搵少咗的他就想塘人教他如何操作。

塘人跟他說Covered Call 是不可以被用在升勢股,只可以用在像塘人手中所持那類“不上不落“股,不然反而更會賺了粒糖,輸了間廠;而這個亦是Covered Call 的風險之一。

譬如現在手上持有100股現價16.57($1,657.00)美元買入的AA(美國鋁業)股票,Covered Call這隻的計劃操作的方法如下:



Jan 15,2016到期@15美元;

如股票在到期日以15美元被賣出:
[$1,500 +(100 x $2.83)] - $1,657
=$126(7.6%)


如果到期日股票結算在15美元或以下,期權賣家最盡就只收283美元(17%)期權金,並保留股票, 但帳面值上就蝕了錢(入場價$16.57)。

Jan 15,2016到期@17美元;

如股票在到期日以17美元被賣出:
[$1,700 + (100 x $1.85)] - $1,657
=$228(13.7%)


如果到期日股票結算在17美元或以下,期權賣家最盡就只收185美元(11.2%)期權金,並保留股票。

Covered Call是作為期權賣方的角色, 即是當期權結算日股價到達Stricker Price或更多時, 期權賣方就有責任要去按照期權行使價把股票賣出;當然假如Covered Call操控被投資者運用得好的話, 這是一個股息和期權金兩食的技術

2015年2月6日 星期五

一月財務成績表

 
 


一月份非工作收入:USD505.09
一月份支出:USD23652.28
一月份財務自由比率:2%











2015年2月5日 星期四

了解人類的股神


很多人做甚麼之前都不怎樣地習慣思考,就只想取得最容易,簡單,直接,方便的方法;這類人做人如此,做投資時都如此,故此我們常聽說一動不如一靜,我們就是要動之前先靜靜地去思考一返才作決定行動。

股神巴老本身就是一個較為好靜的投資人;基本上他唯一的喜好就是打橋牌,不擅於與人交際,年幼時別的小孩都在打打鬧鬧時,他卻自己一個人蹲在地上畫圖;而且在眾多股壇大享都喜歡屯駐在紙醉金迷的華爾街時,他卻把總部設於他的老家鄉 - Omaha 。

如此的一個人,一般人都會以為他不是神經不正常,就是“孤寒“對金錢吝嗇的老頭,但就很難想到其實巴老對人類會比他們更了解;原因就是巴老對人類行為有過人的觀察力。

以前在書中讀到有一次巴老難得一次地與妻子外出到百貨公司購物,他首先留意到的不是自己老婆,而是被衆多太太爭相搶購的一系列絲襪;事後巴老一返家就立即去查詢這家絲襪品牌的所有公司資料,並立即大手買入該公司的股權。

巴老其他令人覺得有眼光的其他投資包括美國運通,可口可樂,公用能源,石油公司等股權其實每一樣都與現今的人類活動都息息相關;普通來看巴老投資的是公司股權,但更深入來看他所投資的是人類,這都是源自於他都人類的觀察所得出的決定。

Derivatives這一字在投資詞彙上有由投資物本體再榨出另一類投資物的意思;例如股票是一間公司的Deviation,期權是股票的Derivatives,那麼你所投資的股票,房地產合約,租約,債券等等也是由人所榨出的Derivatives

學股神的智慧,了解人類乃是所有投資之本,由今日起積極地了解人類吧!

但要了解人類容易嗎?  答案是很容易, 只要看回本文第一句就是人類行為的大概了 。

2015年2月4日 星期三

三個星期還未修好的抽油煙機



美國雖然很多事情都很獨突,而塘人現在覺得最獨突的是一部抽油煙機的問題可以三個星期都還未搞掂。

話說塘人為樓3買了Home Warranty ,收鎖匙後第一件事就是全部電器各樣都試一試,因為第一次睇樓時都沒有怎樣去看清楚,驗樓時又因為有其他事情而做又沒有出席。

這部老嘢抽油煙一試就知道“神咗“,於是便上網去叫Home Warranty 公司派人來維修,好不容易地約到技工來檢查過後就說部機太舊而可能短路,於是乎Home Warranty 個邊就寄了百四蚊美金來叫塘人換新。



就這樣塘人去了Lowes處買了部新機,Home Warranty計數真係無死錯人,百四蚊原來真係剛剛好買到一部最平的(連安裝費)抽油煙機,然後又好不容易地約了技工上來安裝。



技工好容易地拆了部舊機落嚟然後又好容易地上了部新機,一試又唔Work,問題總是出在個GFI 插座度, 技工被折磨一返後就覺得係電線出問題,於是乎想讓塘人去先找電工來看。



所以塘人又要再去Home Warranty 處請他們派個電工來,不過剛好撞正Weekend,電工說他六日不工作,故此又要再等一等。

屈指一算,一部抽油煙機的問題已經玩了塘人三個星期。

2015年2月3日 星期二

老婆的感慨



經過了三年左右的買樓過程,塘人老婆這幾天突然彈了一句:[用人工追樓價好難追!]。

塘人前一個星期在文學城處看見一個筆名“灣區小妹“的投資者發了幾篇貼講述有關她在三藩市的買樓投資經驗和心得。

聽聞三藩市的樓價對比其他美國城市是出名昂貴的,但這個“灣區小妹“還不只是一年買一間樓,而且全部都是付現金來Full Pay ,故此她的貼文人氣極高,大家都對她如何在當地這樣做都非常感興趣,包括塘人。

不過現在已經再找不到她的貼文了,可能因某些原因筆者就把所有文章去剷清光,一滴都不留了。

雖然貼文不見了,但塘人憑記憶就只好將她的心得點錄出來,其中有些是值得參考一下:

1.  十年前她與老公剛畢業後人工共八萬美元,現在是合共十五萬美元。

2.  買樓Full Pay 省下來的利息就是你的利潤。

3.  投資組合中一定要有一間是白玉樓(新樓),方便在需要資金時最快套現。

4.  家務與照顧小孩付錢僱工人大媽做,自己與老公全心外出打工賺錢。

5.  同上理由,買回來的房僱管理公司打理,自己與老公不煩心管理。

6.  一年至少買一間房;全部現付,這樣比其他要做按揭的買家更穫得賣主青睞。

7.  做自己不擅長或不喜歡的工作是賺不到錢的。

8.  對自己現職的工作很滿意。

9.  家庭支出到某個額度就停了,而賺錢還可以隨着打工和投資收入增加而不斷擴大。

10.  自己與老公剛畢業時都是窮博士,但卻在十年來不斷努力工作增加打工收入。

當然各人的際遇不同,他人的做事方法亦不可能照抄;譬如人家的工作收入可以一年可以追到樓價Full Pay; 塘人兩公婆盡量都嘗試一年追到首期吧。

2015年2月1日 星期日

國際銀行家害死人,使錢仍在轉



首先,塘人要為剛剛被處決的後藤健二作深切哀悼。

這篇Blog文乃取自宋鴻兵的貨幣戰爭與美國一些對政府不信任的團體之說;人類近幾百年來一直都被國際銀行家的手段所愚弄,為的就是讓金錢不斷在全球運轉。

要金錢在全球運轉有兩個方法:一就是透過國際貿易的收支不平衡;其次就是透過激怒國家與國家之間的民眾們來發動戰爭,這兩個方法都可以使到全球債務化。

全球債務化的原因是貨幣被脫離金本位,貨幣被建基於債務上之餘也被銀行家們不斷地無中生有地造錢。

在利息加本金大於錢基的情況下就更加要不斷地造錢來彌補這個不平衡的狀況,這就是自七十年代起石油美元被強行脫離金本位之後我們現在所身處的社會情況 - 資產價值通漲和金融海嘯被無止境地發生而且越来越頻密。

戰爭發動是讓一個國家的債務急劇上升的最可行方法;百多年前在美聯儲之前的英倫銀行就借與中國清朝的衝突而發動了幾次戰爭,這幾次戰爭之後實際得益的是這一班國際銀行家們,而被拖垮的是中英兩國的國民,大家都要為這幾次戰爭而負上債務。

往後的一戰,二戰,韓戰,越戰,兩次波斯灣之戰,伊拉克之戰,反恐戰爭等等都全是這班銀行家在交戰雙方一齊泵錢債下的結果;所想的是在他們所操縱的美聯儲能夠順暢地將不能兑換黃金的美元債務急升 並透過全球貿易分攤至全世界的人類身上。

所以對銀行家來說,賺(印)錢並沒有正義不正義可言,世界和平是痴人說夢因為紛爭就是銀行家們的"錢道";自大家的爺爺輩以來我們一直都被國際銀行家所愚弄,可惜的是生活的越来越債務化卻令我們不能夠作出任何反抗,故此我們身處的社會就只有表面上的安定繁華,實質上大家都要為錢債而愁。

這次的後藤被殺而故意激怒日本人,錢債的流動又再次找到新的目標了,打仗又再是國際銀行家大量印錢的機會。

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