2015年8月31日 星期一

乙肝炸彈,真係好L得人驚



隨着生活越來越安定,有時免不了會怕死,除了怕搭飛機之外(因睇得太多“空中浩劫“);開車又會跟足Speed Limit ,唔會似其他鬼佬般油門踩盡,撞死罷就(塘人就心想:你班傻鬼想死可以自己去撞牆死,唔好累人)。

不過由塘人老爸老媽處得到的乙肝菌炸彈就真的是想怎樣避都避唔到(不過老爸是可以依然故我地又煙又酒又通宵打麻將)

尤其是自上次新聞報導一個除了經常捱夜但大致上生活正常,曾參加過香港健美先生的乙肝帶菌者突發性肝衰竭,差點步入死門關之後就更加感到這炸彈的嚴重性。



近年塘人從網上和醫生口中得知某些乙肝帶菌者會突然因為身體自家產生抗體,繼而乙肝菌從體內消失;就次次希望自己是其中的一位幸運者,但當然人生並不如此。

今早看新聞時又見到一單醫院準備幫一個四十多歲的保險員換肝時發現該肝不能用,繼而引發該病人細菌入血而感染的新聞之後又給塘人帶來了恐懼。

夫等換肝得而復失兼陷昏迷 妻籲市民捐肝救命 (如有BLOG友或認識有人是O型血, 請盡人事幫一幫這位先生的命仔)

於是乎便立即Make了十月尾(上次睇係五月頭)見脾胃科醫生的Appointment,準備又再放多五筒血和照超聲波(感覺自己似大肚婆)。

乙型肝炎帶病毒者注意事項(轉載)


何謂帶病毒者?

  • 血液測試中檢驗乙型肝炎表面抗原(HBsAg)呈陽性反應,並持續六個月者,即表示是「乙型肝炎帶病毒者」。
  • 大多數帶病毒者都沒有任何病徵,更不察覺自己是帶病毒者。
  • 但無病徵的帶病毒者有可能在不知不覺間將病毒傳染他人。
何時染上病毒?
 
在香港,大多數是在嬰孩或童年時染上病毒,確實日期無法追溯。
 
怎樣感染乙型肝炎病毒?
 
乙型肝炎主要經血液或體液傳播:

  • 由帶病毒的母親於分娩時把病毒傳染給嬰兒;
  • 透過不安全的性行為(沒有使用安全套);
  • 共用帶病毒的針筒針咀和個人缳生用品,如剃刀、刀片和牙刷;
  • 醫護人員意外地被利器或注射器所傷,因而接觸帶乙型肝炎病毒的血液或體液。
帶病毒者的健康

  • 大多數帶病毒者都不會發展成慢性肝炎,亦無須接受藥物治療。
  • 約四份一帶病毒者或會發展成慢性肝炎,患上肝硬化和肝癌的機會則較高。
帶病毒者應如何照顧自己?

  • 均衡飲食、充足睡眠、適量運動,保持身體健康,增強身體抵抗力。
  • 避免飲酒及不要自行服用成藥,以減低肝臟的負荷。服用藥物前,請向醫生查詢。
  • 應接受甲型肝炎預防疫苗。
  • 定期作身體檢查,觀察肝臟的變化,以便及早作出診斷和治療。檢查項目包括每六個月的抽血檢驗肝功能,年滿三十歲者,則應抽血加驗甲胎蛋白及肝臟超音波檢查。
如何可避免傳染他人?

  • 若皮膚受傷流血,應即妥善包紮,避免他人接觸帶病毒者的血液。
  • 被血液染污的物件,應以漂白水消毒,方法如下:
    • 染有血液的衣物,可用稀釋的家用漂白水浸半小時(濃度是1份漂白水加49份清水),然後才如常清洗。
    • 被濺污的傢俱或廁板,可用稀釋的家用漂白水拭抹(濃度是1份漂白水加4份清水),再用清水洗淨。
  • 通知醫務人員及牙醫自己是乙型肝炎帶病毒者,以防傳染。
  • 家人及性伴侶,應作血液檢查及免疫注射,亦可以於完成整個乙型肝炎疫苗注射後的一至兩個月內驗血,測試乙型肝炎抗體,以確定有此免疫力。
  • 使用安全套,除非性伴侶已確保不會被乙型肝炎病毒感染。
  • 切忌共用牙刷、剃刀、刀片、指甲鉗等用具。
  • 不要與他人共用針筒針咀或其他注射用具。
  • 不可捐血、捐精或捐贈器官。
  • 乙型肝炎帶病毒婦女所生的嬰兒,須於出生後儘快接受乙型肝炎免疫球蛋白(HBIG)注射,以提供即時的保護,減低病毒經母親傳給嬰兒的風險;此外,嬰兒亦須接種標準劑量乙型肝炎疫苗。
若有以下徵狀,請見醫生

  • 急性肝炎的病徵:身體虛弱、疲勞、發熱、嘔吐以及眼白和皮膚發黃(黃膽病)。
 
 

 



2015年8月30日 星期日

2015年的房產稅



塘人在今年2015的房產稅估稅價有兩套物業被高估,所以準備好文件後就立即拿到縣政府的County Assessor 處去申報,要求更改稅值,因為距離九月中的截止日期尚有一段時間,故此縣政府並未如以往段派人在門口對文件,只放了一張枱讓人自助式地去入表格。

2015年8月29日 星期六

不悶的定義



塘人老婆在賭城兼一向自認“投資專家“的姑姐,一在臉書上看到我們正在購入樓4,於是就打電話來八卦;不過期間姑姐因為亂講說話,自然也一定會被塘人老婆串返轉頭。

話說在賭城的這班所謂親朋不嬲都當塘人兩公婆是“鄕下人“,全因為她們覺得自己所居住的地方有很多為華人服務的行業,另外又會有很多地方供她們“燒錢“,“交電費“(即在賭場輸錢的意思,因賭場用電量大,要靠賭客支持);

所以就算她們在賭城坐井觀天-既出門不會離開返工(這個姑姐更無車牌,要經常借他人的順風車坐),去賭場輸錢,次次都是去酒樓叫餸食飯等地方;

她們就當自己或告訴不知就裡的香港親朋已經在美國住了幾十年,實質其生活圈子完全地很狹窄,更不會到美國的其他地方旅行;因此華人有句“老死不出唐人街“就是這個意思。

姑姐對塘人老婆所說的廢話就是說我們的地方無賭場“使(輸)錢“,所以就“很悶“;雖然以往從她口中亦都出現過無數次類似的說話,但近年來我們就越聽越不順耳,覺得這些“老死不出賭城“的人基本無說這種話的資格;

更何況她以往騙稅騙政府福利(後來更教唆塘人姨仔騙低收入福利)的行為更令我們覺得不恥為伍。

因此,塘人之前Blog文的“巴士理論“就是說要捨棄這些理財無用的親戚,而去接近幫助到我們達到財務自由的人。

2015年8月28日 星期五

靚女講嘢特別串



前幾日塘人確實可以派人到樓4做Inspection之後,為了讓整個貸款的流程進行得順暢,於是乎便打電話去保險John處,讓他在做貸款的口臭J神需要之前,進行樓4的保險估價。

雖然保險John以前無數次給了塘人可以直接找到他的手提電話,但塘人因年紀老而亦都無數次地忘記了他的手提電話,所以就唯有打電話到他的Office去找他。

一如以往,又是他的靚女祕書接電話,說起他的祕書實屬冷艶白鬼美女,Model 般的年輕樣子再搭配一付難以遮掩她心中熱情的紅框眼鏡;不過面容雖然是冰,但一向口中噴出的是屎,所以塘人與她談電話時感覺是又煩又敬;敬的是她對客仔都可以口氣表情冷淡,煩的是她這樣的工作態度。

首先塘人向她表明要親自與她的老細說話,但當然是她一定會說保險John不在辦公室;

然後塘人就跟她說因為按揭遲點肯定會需要,所以要她的老細去樓4做估價,不過她就說通常要等到按揭打到電話來才會去作估價;

其間塘人表明了多次是保險John要求塘人早點讓他知道要投保的物業資料,好讓他安排時間去作估價。

塘人一聽到她還是要堅持己見就跟她講既然如此就留下樓4地址資料,她老細鍾意幾時去就幾時去,如果佢唔鍾意唔去又得(擺明同佢鬥晦氣,而且塘人覺得佢無抄低);

最後塘人就跟她說這是Rush Closing ,所以些少Delay都會影響成個Deal。

過了不久,就輪到保險John用手提電話打來恭賀又加多間物業,當然唔少得的是塘人又要重頭把樓4的資料再重覆一次。

所以對付靚女OL係要同佢玩"哂冷"的, 當然如果塘人唔係有幾份保險係電腦度SHOW出來的話, 哂X都無用。

2015年8月27日 星期四

買有HOA樓需防貸款唔批



雖然樓4的Offer被賣家接受了好幾日,但塘人依然未Order派人上門去做Inspection,原因是等待口臭J神的貸款進度。

很多地產和貸款經紀都很怕做買賣有HOA(Home Owner Association)的樓;除了因為通常無土地的Condo和Townhouse賣價較低而導致食佣比SFH(Single Family Home )少之外,買有HOA的樓亦都增加了他們的文件工作量和時間,而且隨時貸款不獲銀行批核。

這些HOA樓不被批的主要原因是樓宇質素和HOA的財務狀況;塘人的樓3用了差不多比正常多一倍的時間來交易,原因就是第一間銀行在審定HOA的財務時發現該HOA負債過高,因此就拒批了該按揭,後來就找了另一間銀行才被獲批;

另外有一些銀行對審批一個Community內有太多收租樓亦都很敏感,認為這些不是業主的住客會降低該區的物業質素,從而又會影響該區的物業價格,增加物業貸款的風險。

2015年8月26日 星期三

指意陳大文的租客



塘人外父每逢暗串他的二女生活上所有必需都要依靠他人時就會說:[有人就靠人,無人就指意陳大文。];老實說,當他說出這話時塘人並不明白其意思,就算到了今時今日都還是不完全地理解(已上網Google)。

姑不論陳大文是誰;塘人樓1的巨狗租客繼壞完冷氣需要由Home Warranty 處派人去維修之後,過幾日又輪到熱水爐壞掉。

由於可能事發在星期五的下午,當塘人收到PM通知後也已經是星期六,就算在網上給PM Approve去派人維修亦都要等到星期一早上;不過塘人估計可能純粹是熄了火種而已,基本上不用一分鐘就能夠處理掉。

不過因為不清楚巨狗租客是否真的是傷殘人仕,故此塘人都要保留電郵證據說明已經在星期六Approve了去維修,完全地無拖拖拉拉,遲了維修就只是PM 無開門上班。

之後星期一中午PM說冷氣和熱水爐都維修完,還有冷氣現在很“Cool “,但塘人的內心就很"F"。

2015年8月24日 星期一

合資格投資者



美國政府針對上世紀三十年代因股市大崩盤而造成的經濟大蕭條而改變了很多的投資規則;其中一樣就是把投資者分類,並拒絕不合資格的普通投資者從事一些投資被法規訂作為高風險的投資項目。

某日上自己的Blog時看見一則吸睛的投資廣吿,因為廣告字眼寫了“High Return “和“Strong Cashflow “等字眼,另外廣告上有幾幅類似石油抽取機,石油鑽探機和滿身油污的工程人員的圖片。

基於好奇塘人就Click入去看一看到底是甚麼樣的投資,原來是有公司為開採頁岩油而籌集資金,並且一股為五萬美元;不過有關該投資卻注明了進行該項目投資的“資格“。

原來除了能夠拿出五萬美元去買一股之外,投資者需要為個人年收入二十萬美元或夫妻年收入三十萬美元的人仕;條文中稱這些人為“Accredited Investor “;

在美國證監會的網站(SEC.gov)中, 對"Accredited Investor"有以下的據說:

Accredited Investors

Under the Securities Act of 1933, a company that offers or sells its securities must register the securities with the SEC or find an exemption from the registration requirements. The Act provides companies with a number of exemptions. For some of the exemptions, such as rules 505 and 506 of Regulation D, a company may sell its securities to what are known as "accredited investors." The term accredited investor is defined in Rule 501 of Regulation D.

For more information about the SEC’s registration requirements and common exemptions, read our brochure, Small Business & the SEC.  For more information about how individuals can be accredited investors, see our Investor Bulletin on accredited investors.


這個條文就令塘人想起富爸爸日本佬在其中一本著作中“Guide to Investing “就曾經寫出過這個字眼:

說這類投資者是美國政府認可從事普通投資者所不能夠從事的“高風險“投資;

以前他就在另一本著作中提及過有公司為興建大型儲藏倉庫而籌集資金,每股十六萬美元,之後他兩公婆在兩年後透過該公司向銀行加按,再向投資者分發而取回起始的投資本金(即十六萬美元)之後,還能不斷地每月從該項目中領取到現金流收入,實現了所謂的“無限“回報(Infinite Return )。

在巴郡的私有化公司中,電力公司,石油鑽探公司,保險公司等等都可以歸屬為這類屬於"合資格投資者“的投資項目。

反之,普通投資者就只能夠參與在政府監督下的“安全“投資產品(Sanitized Investment Products ),不過這些投資產品在日本佬這類的合資格投資人眼中好像是更加的“不安全“。

2015年8月22日 星期六

平樓的回報



樓4的Offer賽事終於到達第三回合,在對方接受塘人開價後才上門睇樓,不過賣家卻要求Double訂金,塘人覺得反正睇唔滿意的話最後都能夠取回Walk Away ,放住一倍訂金係律師樓又如何?

樓4的質素應該是從事物業投資以來是最差的,所以說樓平實有樓平的理由;雖則市價八萬左右,政府的稅估價七萬左右,現在就算對家接受五萬幾,塘人依然沒有覺得有執到便宜貨的感覺。

由於已經有租客合約直至明年一月,所以回報率十分之容易計:租金回報率(租金X12/樓價)13.86%,現金流回報率[(月租金-月開支x12)/投資額]14.94%,這個回報率依然是三間收租屋中最差的一間,原因真的是利率(5.X %)。

手上資金和DTI還足夠買埋樓5,不過盤源實在差不多是少到無朋友,所以唯有真的要守株待兔。

2015年8月20日 星期四

冷氣壞了真抵死



大概在半個月前,樓1所買的維修保險(Home Warranty Insurance )就快過期,並且提供了四十五美元的折扣作為Renew的優惠,不過當時覺得買了這份保險一整年都沒有用過,於是乎便作了Let it Expire 的打算。

就在該保險過期之後一日,PM 就緊急打電話來說樓1的冷氣罷工,塘人心中暗F之餘就立即Home Warranty的網站看看能否立即Renew,好讓PM能夠立即Call到人去維修;

幸好還可以,雖則感覺有點兒奸詐,但對比起另外再花幾百美元找人來維修,甚至要花幾千美元去更換整套糸統;塘人這類衰人是注定要做的。

花了五百美元Renew 之後塘人立即打電話給PM,讓他立即打電話去叫HW找人去維修冷氣,不過咁樣Claim一Claim又唔見咗六十美元的Service Call Fee 。

2015年8月18日 星期二

教人忘情負義地去突破的理論



塘人有日發口痕在臉書向登了一張五年前的相片,並向各親朋說當年一無所有是全靠自己兩公婆的努力翻身,當年就完全只見所謂“親朋“們的落井下石,不見有任何人伸出援手幫助;

結果真的有人自動請纓來“對號入座“,並說塘人兩公婆現在已經“苦盡甘來“了;塘人見有人來,就表示因為一直奉行Jim Collins “巴士理論“的結果;

當然一直只懂吃喝玩樂的親朋何會知道甚麼是"Jim Collins", “巴士理論“?連上網去Google一下都懶,還要反問塘人何謂“巴士理論“。

重點地說,“巴士理論“是選擇將最好的資源人脈留在身邊;另外就是把過時或不適合的資源人脈放棄掉的管理學;以華人的認識來講,就是要教您去忘情負義,從而達至作者所提倡“From Good to Great "的最終目標。

三國演義中有一個以現今華人角度將會是最不孝的人 - 劉備:
  

劉備那偉大的母親!(轉載)


蜀漢昭烈帝劉備,就有一個好母親,個人認為,屬於堅忍不拔這一類型的。雖然史料關於劉備的母親,介紹的很少,少的只有兩行字,“先主少孤,與母販履織蓆為業。”劉備名義上是漢室宗親,但是當時的生活條件很糟糕,父親過世很早,家裡很貧窮,只能靠賣草鞋草蓆維持生計。
 

本來人窮志短,劉母想想,賣草鞋草蓆雖然發不了財,但也算是一門手藝,就讓劉備子承母業,安安心心的在集市上做這個小生意,再娶一個老婆,生一堆兒子,自己做為長輩的使命也就算完成了。大概一般人會是這樣想的。然而,劉母卻不是一般的人,她相信,知識可以改變命運,在萬般艱難,甚至吃飯都有困難的情況下,在劉備十五歲的時候,“母使行學,”而且不是隨便扔到一個學校裡,讓劉備自生自滅,反而,她給劉備找了一個一流的教師,盧植。因此,限於知識面有限,我只能懷疑,劉母一定不是一個普通的鄉下女子,普通的鄉下女子,能有這樣的長遠眼光?盧植是何許人?盧植名著海內,學為儒宗,士之楷模,國之楨幹也!他是東漢末年的風雲人物,他的老師是東漢大儒馬融,他和大儒鄭玄是同門師兄弟,想拜到盧植門下的人,必然如過江之鯽。可見,劉母為了劉備能拜入盧植門下,一定是煞費苦心;有人說,不一定是劉備母親的意思,應該是劉備叔父劉子敬,或者是同宗劉元起的功勞。
 

但我們必須要面對現實,“母使行學”,很清楚了,是劉母要求劉備,去好好讀書。而劉元起只是仗義資助劉備的伙食學費。而且,進一步分析,劉元起他老婆還很不高興,劉元起就拿話敷衍她,說劉備這個小孩不得了,不是普通的小孩子,將來一定會干成大事情的。大家以為,和一個普通婦人畫餅充譏,說冠冕堂皇的話,能說服她嗎?不能。但是,劉元起的老婆好像也沒繼續枕邊風,或強行要元起停止資助,這其中,劉母一定給予了劉元起家一些補償,比如幫她家打水煮飯這樣的。大家不要以為這是個笑話,即使到了現在,在一個家族裡,家境差的,也常常給家境好的打工。我們知道,十五歲時,正是青春期,是叛逆的時期,如果不好好管教,很可能讓小孩子的前途受到很大影響。 

我們可以假設,像劉備這樣性格比較外向脾氣又比較暴烈的人,如果這一階段的教育沒有跟上,很可能就會成為古惑仔。因為,“先主不甚樂讀書,喜狗馬、音樂、美衣服。” 
上面的話,也不能完全說是貶義,用現在的話來說,只能說明劉備是一個比較有品味的人,就是比較有小資情調的人。有品味,比較有小資情調都沒有問題,問題是劉備家裡貧窮,如果沒有好的引導,劉備為了追求品味,追求小資情調,就要想方設法去弄錢,那就很可能走上歪路。但我們看見劉備沒有,這就不能不說明,一個好的母親,一個好的老師的良好示範作用。劉備整體性格的練成,我以為,應該是在盧植處求學的那一段時間,雖然盧植這樣的大忙人,親自教他的時間肯定不多。有說,公孫瓚不也是在盧植處求學,看看公孫瓚最後是什麼樣的人。這裡,必須說,公孫瓚前期的名聲也是非常的好。除了劉備天賦的性格,堅定的信念外,公孫瓚輸在了成功的太快,對比劉備和公孫瓚的成長史,我們可以看見,劉備是非常的曲折,而公孫瓚則是一帆風順。物極必反,成功的太快是錯嗎?從某個角度看,是有危險的,如果當事人自己沒有意識到,那這種危險一旦被放大,就終將無可救藥。
 

劉備十五歲的時候,劉母完全可以將他留在身旁,幫助自己賣草鞋草蓆以維持生活。然而,劉母卻相信,“知識改變命運”,毅然讓劉備師從大賢,縱使自己食不裹腹到了要親戚朋友資助劉備的學費和伙食,這樣的母親,不用偉大兩個字來形容,那應該用什麼形容詞來描述呢?我可以很大膽的假設,沒有在盧植處求學的經歷,就沒有後來的昭烈帝劉備。為什麼,雖然劉備天賦異禀,性格仁義,品德不錯,又好交結豪俠,但按現在營銷學的觀點,酒好也怕巷子深,要是沒有人賞識你,你怎麼展翅高飛?或曰:我劉皇叔乃正宗的漢室宗親。不錯,可是,東漢末年,漢室宗親也多了去,再加上時值亂世,想扯個大旗當大王的人也多了去。你劉備誰啊,我們為什麼要服你?
 

可是,我們看到,劉備的名聲非常之好,除了他自己身作表範外,孔融對劉備的態度可以看出劉備在名士中的口碑。孔融在初平四年,為黃巾軍所困,遣太史慈向劉備求救,劉備竟然很驚訝的說:“孔北海知世間有劉備​​耶!”那一年,孔融41歲,海內聞名,劉備33歲,一方小小的諸侯,在當時群雄紛起的中原,劉備只是一隻小小的螢火蟲。一個海內聞名的人,會關註一隻小小的螢火蟲,這是為什麼呢?也難怪,劉備自己都倒吃一驚,受寵若驚。讓我們分析一下,孔融最推崇的人是經學大師鄭玄,鄭玄是大儒馬融的徒弟,鄭玄還有一個師兄,他的名字叫做盧植,盧植曾經收了一個學生,他的名字叫做劉備,字玄德。孔融知道劉備是盧植的學生,於是,孔融在危急之時,第一個想到的人就是劉備。
 

劉備二話不說,帶著手頭上僅有的三千兵馬,救援孔北海,成功!孔北海和徐州的陶謙關係不錯,所以,陶謙被曹操欺負的時候,要找幫手,其中一個人選就是劉備,劉備又二話不說,帶上自己的全部軍隊,又收攏了一些饑民,共數千人,殺奔徐州,又成功! 

劉備的名聲就從救孔北海起,打了出來,而回本溯源,沒有盧植,孔北海是不可能想到劉備的,連劉備自己都沒有想到孔北海會認得他。我可以再次很大膽的假設,孔融一定是從盧植那裡得到關於劉備的各方面資料,像孔融這樣的名士,都有臭脾氣,你讓他死可以,讓他彎腰折節,隨隨便便去求別人,門都沒有!孔融選擇劉備來救援,他覺著並沒有降低自己的身份,可見,盧植一定是將劉備做為正面典范進行過包裝和宣傳過的。 

一個好的老師,對一個人事業的發展,發揮著多麼巨大的作用啊!另外一個對劉備幫助比較大的人,就是公孫瓚了,學生時代,公孫瓚應該是晁蓋這樣的角色,而劉備充其量還只是宋江,在涿郡的街面上,像簡雍,張飛這樣的小弟要叫劉備大哥,劉備見到公孫瓚,還是要叫大哥的。畢業後,我們說了,同學情在中國還是有很深厚的傳統,萬事開頭難,劉備自己拉的武裝,一直成不了規模,只有在投奔公孫瓚後,才穩住了根基,後面才一步步發展起來,公孫瓚對劉備這個同學兼小弟,可以說,是夠意思了。
 

只是,公孫瓚破胡奴,討黃巾,事業發展的很是順利,於是,公孫瓚也很快的蛻變了,特別是竟然殺了口碑很好的劉虞,聲譽瞬時跌入谷底。“積善三年,知之者少;為惡一日,聞於天下。”所以大概這以後不久,趙雲和劉備就先後離開了公孫瓚。不管怎樣,公孫瓚還是幫過劉備,而促成劉備和公孫瓚關係能如此之好的原因,就是他們曾是同學。可見,劉備的母親的功勞,雖然只是短短的四個字:“母使行學。”卻蘊含著劉備母親堅忍不拔的偉大人格和望子成龍的殷殷期盼。正是因為劉備母親的果敢,在非常貧困的條件下,還是全力把劉備弄進了盧植門下,給劉備的少年時代劃上了完美的一筆,並進而影響了劉備的大半生。

演義中說劉備與關張桃園結義後就要帶盡所有家當和賣掉張飛的屠豬生意後(反而關公是義字行頭, 一蚊都無)所募集的士卒五百人去打天下,劉備老母說要他放心出去創事業,她自己會懂得照顧自己,之後演義中的劉備一直都是東奔西藏,過着死裡逃生的生活,當然就再無這位老母出場的機會。

說回正題,現今不少人一直覺得自己過着不堪的生活可能就是因為沒有實際地運用到“巴士理論“;試問過着和以前一樣的生活,擁抱着一班不能令人進步的親朋, 固執地Follow無效果的知識和經驗,做人又會如何能夠突破?

另外,普遍的人當面對有機會使人突破自己進入另一個階段時又會突然間的猶疑不決:例如買樓,交男女朋友, 結婚,創業,轉工,投資等等;就會搬出一大堆借口如要與朋友娛樂,給屋企家用,姨媽姑姐唔鍾意等事來推擋;當然最後就是殺到埋身是臨急抱佛腳,又或者是不了了之就算了。

雖則本文離題萬丈,但總之一個人要“From Good to Great "就要適時對現況作出取捨;成功的人從來都不會講如何可以去平衡人生,他們通常都是行動派;而能夠支持他們以行動來突破的條件是附合當時最好的資源和人脈。

2015年8月17日 星期一

繼續進擊樓4



正如前文所述,塘人樓4開波的第一個Offer在截止前賣家無任何反應下無疾而終;不過又沒有見到她最後接受到其他的任何Offer,似乎賣家又不是特別地想賣。

由於連租約一起賣的盤源實在是少得可憐,塘人就算幾心急想再Offer都要等到前一張Offer截止後,因為如果突然間對方接受的話塘人的經紀就踩屎了, 嚴重的話會被人釘牌。

2015年8月15日 星期六

塘人的坦白演說



塘人度假前公司為所有在職五,十,十五,二十如此類推的員工開逢五週年慶,期間事頭婆突發奇想要玩演講遊戲,要每個員工說出為何要選擇在這間公司工作。

當然大家被這突如奇來的玩法嚇一嚇,皆因有些鬼佬都很怕對住成村人去演講,兼且還要臨場發揮無稿讀。

最終大部分人都照抄開頭幾件演講者的對白,說甚麽工作保障,工作熱誠,在這間公司有遠大理想等等令人呵欠的“行“貨,但塘人自己覺得照稿讀的話太過普通,於是乎便唯有坦白地講。

大致內容就跟以前在Blog中講過的差不多;2009年以為自己股票(講期權他們未必認識)收入夠財務自由於是便回港放長假;怎料在火車上的電視見到美國股市崩潰,財務自由失去之餘還要回美急找工作;差點無租交之餘要訓街還被外父外母加姨仔如車輪戰般追債,就是幸好這時找到現在的工作;五年過去現在就手持三間物業等等,所以一切都是拜進入了這間公司工作所致。

塘人的上司趁勢再幫塘人一把;說塘人工作出席率長居五年100%,另外又經常肯接受突如其來的加班工作。

大口氣啲講句,塘人當天的演說已經是得到最多人反應,於是乎便把後來的“行“貨壓下去了。

2015年8月14日 星期五

孫臏買樓術



古時候齊國將軍田忌常與齊王和其他權貴們賽馬賭博,不過卻是屢戰屢敗,導致田忌為此輸了很多錢。

他們賽馬的方法是各方派出三匹馬作對戰,而當中其實有分上中下等的檔次。

後來田忌的門下食客孫臏搞明白將軍的賽馬賭博的方法後就作出建議:以下等馬對戰人家的上等馬;上等馬對戰人家的中等馬;中等馬對戰人家的下等馬。

結果田忌每場賽馬賭博都三盤兩勝。

塘人經常閱讀香港各家物業投資者的書藉和Blog文,得出了基本結論就是低價買入,而且切勿盲高追,保持低供款,儲備現金作防守力量;不過實際上卻是知易行難,任用的地產經紀對於Offer平樓會從心底和行為中抗拒,人性本自私,他們為了自己份佣金就不會輕易就犯;以前塘人就試過有多名本地的華人經紀“走佬“。

經過多次Offer經驗的塘人這次就開始耍計了,其實本身就想Offer一間最平樓,但從一開始就說出的話經紀又未必肯合作,於是乎便向經紀提出了三套價錢由高至低的物業,當然首先就從最高價的開始Offer中間價,中價物業就Offer低價,低價物業就Offer比開價稍低。

因為現在樓市還算是“賣家市場“,所以最後高,中價物業都被賣家Ignore,反而到最後低價物業中鎚,亦即是達到塘人目的。

或許有人會問假如高,中價物業Offer中鎚怎麼辦?  能夠中的話其實是比預期目標更賺爽了,不過就比低價樓用多了現金而已;往後更加隨時可以透過加按來取回。

但當然這套買樓法被經紀看穿的話,他還是會“走佬“的。

2015年8月13日 星期四

J神的咖啡口臭



樓1被巨狗家庭租出後,塘人立即把新租約電郵過去給新用的按揭經紀J神;因為星期六晚鹽湖西部剛好有三個新的兩户式樓盤推出,各要價十七萬美元;塘人需要他立即發出Pre-approval Letter 去作Offer。

由於文件要補齊加簽名,塘人兩公婆在星期三早上就要上J神的公司處Meetup;怎料當天可能J神生不夠訓之餘還要狂隊咖啡,導致整個會面室飄浮着J神生的口臭味;塘人兩公婆面面相覷,有點希望塞塊香口膠給他。

強忍着嗅覺受罪,終於頂到J神把所有重要資料講完;十七萬的貸款條約中利率為五點幾巴先(他的原文是:[Five something ]),兩成半首期,另外需要每間物業的兩個月Reserve;收到Pre-approval Letter ,塘人二話不說立即叫講咗好耐要去佛羅里達的老墨Agent給對方業主落Offer。

不過似乎對方有心等多點Offer而唔急賣,所以直到最後Offer到期時間(塘人一向用當天晚上七點截止)還未收到對方任何回音,即是說等同被Ignored了。

幸好塘人在星期日做Research時還有兩個第二和第三個志願的Back-up Plan

2015年8月11日 星期二

買入ORC (8/5/2015)

Symbol



Qty Order Price Total
Trade Date Settlement Date
ORC



200
$8.20
$1,647.00

8/5/2015
8/10/2015

2015年8月9日 星期日

偷食的結局



前幾日之前所提及的沙田樂哥向塘人老婆來長途電話,說他因被已經在一起十幾年但年多前才結婚的老婆發現他在外偷食,最終決定離婚並且分居;而樂哥亦都順利成章正式已經四張幾的情婦一齊。

之後他被塘人老婆媽叉他一輪之餘,塘人亦都在旁邊暗笑:[廿幾歲仔,有個廿幾歲嘅老婆唔要,走去攬一個快五張的女人?  ]

當然偷食出惡果的樂哥完全地不明白後果,還搬出了一大堆理由去合理化自己“L “痕所招惹的後果,還有為他那位破壞了人家家庭的四張情婦辯護。

後來他就被塘人老婆一句KO咗;

[你自己而家有着落,咁你前妻呢?  係香港廿幾歲而且嫁過好難再搵頭好住家㗎喎。]

無言的樂哥覺得無癮,最後借要開工而收線。

2015年8月8日 星期六

七月份財務成績表

 


七月份非工作收入:USD (388.97)
七月份支出:USD 7049.35
七月份財務自由比率: (7%)


 

2015年8月7日 星期五

轉載:「逆按揭」養老?

近期,香港的按揭證券公司宣布於明年推出「逆按揭」(Reverse Mortgage)試驗計劃,並冠上一個很好聽的名字「安老按揭」,意即60歲或以上長者業主可將自住物業按給銀行,然後每月領取一筆款項作為生活費。 

「逆按揭」好像是什麼新鮮奇聞,其實,有關「逆按揭」在北美和歐洲已經推出超過10年,有好處亦有缺點,不能說很普及。不管叫「安老按揭」也好,叫「逆按揭」也罷,說穿了無非是金融機構一盤生意,並不是什麼老人福利,這一點,讀者要很清楚。

何謂「逆按揭」?

 
要明白何謂「逆按揭」,首先我們要攪清什麼是一般的按揭(Mortgage)。一般的按揭是由貸款人向銀行借錢來購買樓房,貸款人每期還錢直到貸款繳付完 畢,物業到時也會轉歸貸款人的名下。而逆按揭(Reverse Mortgage)則反其道而行,貸款人手上有已供滿按揭的樓房,而將樓房以按揭形式去申請銀行貸款,銀行會每月向貸款人發放一定金額的款項,直到逆按揭 的期限屆滿為止,到時銀行便會收回樓房拍賣,一些銀行則以年金形式發放,直到申請人百年歸老。

「逆按揭」是一種專為退休長者而設的金融產品或財務安排,其運作的模式是由借款人(通常對象為已退休長者)將其物業,向銀行或保險公司作抵押,而銀行或保 險公司收到申請後,就如一般樓宇估值計算其資產值,同時再評估申請人的各方面的情況,例如申請人的預期壽命及生活習慣,最後得到一個資產淨值,申請人便可 以按年支或按月支取約款項作生活費用。有關抵押物業之資產淨值會因而按年下降,直至最後達到該物業之抵押值時,生活費便停止支付,不過長者仍可在物業居 住,直至去世後物業才會被收回。  

  
「逆按揭」的利與弊
 
簡單而言,「逆按揭」不是為不夠錢買樓的人而設,而是為已供滿了樓,完全擁有業權的長者所設。「逆按揭」讓長者在已供完的按揭物業作為提供部分每月退休生 活資金的來源,一方面長者可以將手上的物業抵押予銀行以套取現金作為生活費,另一方面業主及其配偶可以繼續居於該物業內,直至離世或遷出為止,不失為長者 提供一個「靠自己」的方法。

不少長者一生營營役役,將畢生所賺償還按揭貸款,到年老時已無多少生活費,因其資產已鎖死在物業上,逆按揭就可將長者的資產釋放出來,令其每月可獲得足夠的生活費,支持自己的生活,自給自足。

此舉既可減輕政府對老人福利的投放,將資源運用在其他福利政策,同時子女們又可減少供養父母的金額,將資金用作首期存款,可謂三方得益。
 


「逆按揭」的特點是只有負債增加,自有資產減少。而且「逆按揭」利率通常很高,而且愈滾愈多,通常10年內借貸者欠的錢是借的兩倍或更多。另外,貸款者還需要承擔許多費用,手續費和其他支出不少,包括房屋評估費、獨立合法顧問費、律師費以及其他雜費等。

每間銀行或按揭公司對「逆按揭」條件細節規限或服務收費都不同,在作出選擇前,請諮詢個別銀行有關顧問。
 

2015年8月6日 星期四

人生六個財務十年



塘人以前看日本佬(即富爸爸作者)的系列書時曾經看到過他所提出的人一生在財務競賽中有四個回合;

第一回合:25歲至35歲
第二回合:35歲至45歲
第三回合:45歲至55歲
第四回合:55歲至65歲

日本佬之所以提倡由25歲開始的原因是一般的美國人都是大概在這段時間內大學畢業或服完兵役並開始在勞動市場找到工作;

另外,之所以在65歲完成最後階段的原因是普遍美國人都會選擇在這個歲數退休,並且開始申領社會保障金(俗稱Social)和自資的退休保障金(通常是俗稱的401k計劃)作為以後直到去世前的退休的使費;順帶一提的是因為時移勢易,年輕一代的退休申領由原先65歲被移後至67.5歲,以後或許會被移後更多。

不過塘人認為除了日本佬所提倡的四個回合之外,其實還應該加上準備賽和加時賽的回合方能夠更附合今時今日的財務所需;

準備回合:15歲至25歲
加時回合:65歲至75歲

很久以前,塘人曾經在Blog文中分享過高中時期的一位舊友父親(私人診所醫生)在他少年時就已經帶領他們兩兄弟參與管理家中買回來的多户家庭的租賃物業(Multi - Family Housing),並且後來更把物業分配給他們,最後他們在廿幾歲左右無論上大學,找工作(有收租樓都是要返工的),拍拖結婚(佢大佬娶件身材Hot到爆的靚女, 舊友就娶件細自己十年的十幾歲靚妹),買自住物業和生B都變得非常輕鬆;

對塘人來說,這就是準備回合所應該做的事情,而不是學習游水琴棋書畫笨豬跳, 又或者是讓他們除了返學外咩屎都唔識唔做;要子女前途無量首先要父母來指引一條“真正有錢途"的道路。

另外日本佬都提及過些少加時回合的概念,原因是為了未來的政府退休保障或依賴股市退休都失效後的打算-就是放棄退休,返回勞動市場再工作到死為止。

老實地說,假如真的要去到加時回合財務還要是一團糟的時候真的所能夠做到的非常有限;

所以如果能夠在財務六個十年中的最初階段時好好修行和活用財自知識和技術,最後都應該能夠在中段時期實現到財務自由。

2015年8月5日 星期三

樓1新租客的醫療器材

幾過很多日的等待(其實只是塘人自己心急想快啲攞到新租約),樓1又突然地被租出,不過PM同時又教醒了塘人一課。

PM 說這個租客需要讓HOA開會讓他們養狗;首先塘人心想HOA一向不讓非自住居民養狗,為何又要特意開會討論租客養狗的問題呢?

之後獲批後PM才說新租客有醫生證明要養這隻狗,起初塘人心想原來是服務犬,依照自己的認知頂多是拉布拉多狗或芝娃娃等物種;後來租約送過來後看見狗的磅數後才知道原來是巨狗,當下即刻嚇一嚇:



這隻真的是狗嗎?

查維基後發現原來這隻叫英國獒犬(English Mastiff)



塘人即時問租給這類租客會否另外加Pet Rent,PM 就回應說這隻不當作是Pet,是“醫療器材“,而且更加不能夠因他們有這隻“熊狗“而拒租,否則肯定因當作歧視而被租客告。

然後塘人就跟PM說本身塘人沒有問題,只要HOA無問題的話,當然還有一向專找事投訴的樓1鄰居兩公婆- 煙轉樓運
:之前樓1租客是警察都頂佢哋唔順,這次“熊狗“租客又會怎樣呢?

塘人老婆反而怕牠的屎屎尿尿會搞臭間屋 。

已經無眼睇了......

2015年8月4日 星期二

7月派息

  Date
 Symbol Description

Amount
7/31/2015
FSC FIFTH STREET FINANCE CORP DIVIDEND ON 1 SHARES OF FSC @ .06000

$0.06
7/31/2015
ORC ORCHID IS CAP INC REIT DIVIDEND ON 500 SHARES OF ORC @ .14000

$70.00

























2015年8月3日 星期一

樓1前租客的禮物



塘人自PM口中說他在樓1的租客7月10號搬出之後上門檢查,看看有甚麼需要維修和清潔;最後他發覺租客把樓1搞到烏煙漳氣。

起初塘人與PM都以為樓1租客之所以不續租要搬走是因為鄰居那位麻煩愛向HOA投訴的老夫婦,不過塘人上次與幫手整防蚊帳的Handyman詢問後才知道原來是男租客離家出走,女租客帶着細路一個人頂唔到份租,故此需要搬走。

PM 跟塘人說的其中一樣有趣的是廚房洗碗盤去水時,污水便會回流到位於車房的洗衣機去水口;相反洗衣機去水時,污水又會湧到廚房洗碗盤;然後塘人問PM租客是如何洗碗洗衫,PM 說可能用浴缸。

終於維修和清潔了十多日,樓1又再開始放租,但照計之前租客的按金已經被PM扣盡了。

2015年8月2日 星期日

悶悶地走



有晚塘人兩公婆趁放假一齊外出叫餸食飯,途中她留意到塘人就算跟足Speed Limit 在慢線來行,其他車輛不斷地在塘人面前埋Cut爬頭;她說自己返放工時並沒有這類情況。

當時塘人實在想不出為何如此,但過後就想通了,原因亦不外乎有三:

1.  放工時間,人人趕返屋企。

2.  塘人以慳油為主,既不會為行快點而逼前面的車屁股,又會在遠處見到紅燈時放油門慢慢拖到綠燈,所以跟塘人後面的司機覺得很“悶“而不耐煩。

3.  羊群心理,人Cut我去Cut。

財自路上經常見到其他肯橫衝直撞的人獲利甚歡,相反自己慢慢地收息收租反而變為一種低能理財的行為;不過塘人是屬於自2009年金融風暴過後一無所有的投資者,所以收息收租加慢慢儲蓄反而更為安心。

2015年8月1日 星期六

飛走了的二百二十萬



在賭城探親期間,塘人問在2013年三月以二百幾萬賣了馬鞍山居屋給綠表申請人的姑姐知不知現在該樓盤樓價值三百萬,無形中是暗指她賣早了。

不過繼她又對塘人說了一大堆“人一世物一世“,“食幾多住幾多整定“和“每個月要交一百蚊港紙管理費“等等的說話之後,塘人便收口了;面對一個合理化自己錯誤之人,其實再講下去都是沒有意義的。

早幾日塘人再上利嘉閣網站再看該屋苑成交,見到同類形樓盤低層已經成交至四百幾萬,高層更過了五百幾萬後更覺得姑姐這穫嘢蝕大了,早賣樓兩年的代價就是賺少了兩百二十萬,化美金的話就是差不多三十萬。

當然塘人知道她並不會認錯,但為了確保以後她不再以“樓神“自居再向塘人老婆指指點點,最後就把成交資料擺上Facebook,供各方親朋了解一下。

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