2016年12月31日 星期六

2017如何部署?



最近北猶他基本上每週都來一場帶雪的風暴,導致平時氣溫降至攝氏負數,塘人的工作需要清晨時份報到,凍到PK;

2016年對塘人家來說實在是多事之年,塘人貓因癌症歸西塘人的貓已經走了, 感謝大家的祝福和支持,樓價暴漲而導致今年入唔到貨,唯有少量地入市證券投資,收點息當補貼;

對於證券投資,塘人一向都不太投入,還是因為多年前的金融風暴令塘人一朝被蛇咬,從此怕麻繩那一天,我以為已經達成財務自由,用閑錢或供樓儲備金來買股收點息心理上還可以,炒上炒落已經不是塘人的Style不教人做Flip

為此塘人老婆曾埋怨過塘人不炒股,覺得比起其他Blogger賺少了不少錢,當然塘人也不反駁;

真要以果証因的話當然賺少了是事實,反過來說,炒蝕了還是一樣像當年一樣被駡,塘人寧願賺少了被駡,也不願意蝕錢了再被駡。

培訓新學員依然繼續進行,經過多日的相處,從新學員口中知道其實他和他太太的家族中有不少富人,一早已經在美國西部或歐洲以低價買入很多現在已經是優秀的地段,但學員學不到他們雙邊家族的投資手段,現在他就算不是貧窮,起碼有幾項已經供斷的收租物業,就只是不富;

華人或許會說這是命水,不過既然這位學員心中對此並不芥蒂,像佛家通常都會對俗家弟子所說:[開心就好。];

塘人對2017年也不太抱甚麼樂觀的態度,還是繼續先做工資奴隸自強與好強,儲夠錢就買樓,無限收租,有閑錢就買股,無限收息,Keep 住自己個地產牌,繼續做有心置業買家的生意;

或許塘人年老時會像這位學員般,認識的人富裕了,自己還是處於不富階段;

但以塘人一個負家底出身負家底之始,也只好抱住不能再失敗的心態去前進吧,否則身邊人既不會打救之餘,送來的不是炭,而是臭腳!

塘人在此祝各讀者新年快樂, 萬事如意!

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2016年12月28日 星期三

受訓三十六



自上星期開始塘人接受公司特訓,為期大概三十六日,主要是由以前塘人所用過的老墨Agent老弟去教塘人如何帶新學員拿到商業駕駛執照,合格後再傳授本部門的工作內容;

自入職多年以來再一次又回到公司總部參與迎新活動,實在有感百般滋味,當年塘人在金融風暴時四處找份Full Time工都無着落,糊裏糊塗地入了普遍華人看不起的行業,還一直做到現在。

塘人當年入職時只是一個部門,成個Class就有成四十多人,現在就只得十個,而且還是四個部門加起來,塘人的部門就分得一個學生,儘管現在塘人公司所開出的條件已經比當年再多三成左右,但還是請人困難。

這位學員老頭樣貌實在有點像塘人的外父,大塊面加大個鼻兼白頭髮,塘人老婆現在經常笑說因為塘人外父腎虧,所以四十歲人就已經滿頭白髮,被小學的同學們以為她有爺爺,無老豆。

學員迎新課程期間,培訓部經理解釋了一部分的資訊後就拿起電話不知去向,其餘就由塘人與另外三個教練逐樣解說,還有拿制服,問答等事,好L悶地過完一天後,第二天就各自帶領去培訓;

幸好塘人部門這邊就只得一件學員,如再多兩三個也一樣只有十八個工作日去訓練,以前塘人一個Class就有四個人,坐在後方搖搖下就可以訓足成日,現在自己教人就想訓都無得訓,死頂住眼訓,怕一覺醒來已經在天國。

還是幸好這位貌似塘人外父的學員非常之易教,如無意外加上他頂得住的話應該可以做到很長時間,途中他還向我們分享她老婆是德國人,在當地有幾間已經Payoff的收租物業,每年會回德國一次收錢和打理一下。

當這位學員畢業後,另一個Class就由塘人來做主教,老墨Agent老弟做副去看塘人去教了。

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2016年12月25日 星期日

高傲的學生




早幾日塘人在晚飯期間突然收到管理新學員培訓的其中一位上司電話,要求塘人下一個工作天去接收並評估一個學員;

上司如此不按原定Schedule去安排兼隆重其事去打個電話來提醒,塘人也深知此位新人應該難頂,以致上司完全地取消原定Schedule的Training,把燙手的煎堆轉給塘人。

正如塘人所料,開始Training不足半小時,塘人已發現該名以前似乎是退休軍人的老鬼非常之串嘴;

假如佢是有把從課堂所學到的知識運用到100%,而不用塘人去煩惱的話,他是絕對有資格去串,可以不用聽Instructor的提點,問題卻在於他做不來,連自己身處何方都不知道,提他又被反唇相譏,難怪上司又把這類人交給塘人。

塘人自幼已熟讀各式各類的心理學和面相書,來美後又做了十幾年的餐館,所以雖沒有Degree,但看人就社會經驗充實,是否暴發户,豪爽,陰濕,自大等等都有八成的把握。

當然普遍學生是否易教,看面相都猜到五成左右;

此新學員面相首先最不好看的是夾眉,繼而眉眼之間窄,最突出的是他大鼻,在塘人眼中,此三相分別為他壓力大,情緒容易失控和自以為自己係The Best。

串嘴已不用說,作為學生身份普遍人真的想要份工的話已經對Instructor死忍爛忍,他就是反其道而行,串完塘人再之前的Instructor之餘,再串培訓上司,實在是找死;

另外在Training 期間,就算忙不忙與否,他不止一次突然離開崗位,一定要抽到煙為止,回來後就是臭到令人喉嚨痛的味道,普通鬼佬都會問聲介唔介意佢食煙,此君就是連人家介不介意都不會去理。

Train 完一個上午,培訓上司已拉塘人入房,一開始已經說如發現任何問題都要寫下來,不過塘人扮傻說完全地不發覺有任何問題,上司才表露心聲......哈哈,原來想如此。

下午的Training塘人叫這位學生退到後邊看塘人如何做,他當然問都唔會問何解,還欣然地Sit Back & Relax ;

到收工時,他還提醒塘人要給他一份好看的Review,塘人當然把寫給他看的說得無陵兩可,另外一份交給Training Department 的就是另一個Story了。

不過其實不用塘人的信,第二朝他就自動劈炮了。

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2016年12月23日 星期五

天與地(下)




上回談及塘人在假日買了兩本書,其中一本上回講過,而另一本則為“誰偷走了你的錢“;

成功其實真係靠家底,當然此處所言的成功為建立千秋萬世之功業,而非普遍人之儲夠錢來晚年退休,微不足道的目標;

此書所介紹的高盛商業霸權,由百多年前的一名德國猶太農夫說起,以小說的形式帶領讀者逐代逐代去認識此霸權的繼承者如何利用自身資本去把握商業機遇,令到商業帝國生意更上一層樓;

既然此書是講商業,當然免不了要說商場上的陰謀詭計,例如高盛第一代在紐約街頭以折扣價收購商人所開出的票據期間,從一名金髪美女手中收到一張折扣很多而且貨真價實的票據,但過後才知道該公司剛剛倒閉,老闆走佬;

經此損失之後,第一代十分之注重公司信用情報,不再見到便宜機會便倒頭進去。

書中的中至末段已解說高盛已由家族生意轉為交由頂尖人材管治的商業集團,書中除了有交待集團內部的權力鬥爭之外,還包括高盛的操作人員如何利用政商關係,出負面數據操控市場,以及利用情報來低價買入營運出現問題的公司資產(如杜拜國際,上海虹橋的日營公司,雷曼爆煲等等),以致美國人民普遍對此公司的營運手法感到十分之反感。

此書以故事形式敍述各高盛接班人和操作員的行為,催眠手法頗強,令讀者有感一個商業帝國乃由幾代人的努力而成,另外商場如戰場,要成功除了集家族眾人努力,更要有思想和手段,純以價值觀來做人成不了大功業。

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問的低B,答的憨居



塘人大概在開Blog兩年後左右,曾遇上有人Message詢問解決財務問題的方法,這些問題其實來來去去都是工作上遇上瓶頸,加上詢問之人年紀已大,所以有感徬徨,故而開始要尋求好像比他們更“成功“的人去指引;

塘人當年還很低B,未認識“伸手黨“這個Term,見到自己寫Blog能引來他人來請教當然就有點得意,便嘗試隔空把脈去幫人斷症,最後也當然令到自己自討沒趣;

毎當塘人把“診斷“結果告訴該位人兄之後,這位人兄便會與塘人來場“一句駁十句“:

例如叫佢不要坐在家中等自己被工作淘汰,要出去另外讀點甚麽或到勞工處找另外一份工作,人兄總會有很多理由,例如自己無時間,年老,無錢等等來解釋塘人的建議如何“唔work";

既然當事人有很多理據去拒絕去改變,塘人也不會再憨9地繼續勸和解釋,實際地說問題是他的,大家素未謀面,關塘人屁事?

直至塘人做地產Agent後,有一少段時間又再故態復萌,以為教曉那堆面對面的“伸手黨“之後就會有生意,原來又是自己自以為是:

例如有一個同事客經常說自己信用分數不夠,覺得自己借不到錢,最初塘人還勸他先去找個按揭Broker傾談再說,當時他卻未置可否,又不問那個Broker可用,於是塘人也懶理他;

但隔一段時間後他又再說同一個問題時塘人就已經採取無聲態度,再過段時間再問時塘人已經覺得他精神失常,便跟他說除了他自己去找按揭Broker之外,塘人不會再答同類問題,無論他將來再問幾多N次。

或許這樣說,普遍在生活上出現問題之人都有很強的價值觀放在思想之前,更不用說要付出行動去行解決方法之手段了;

於是乎這些人理據很多,但行動行少。

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2016年12月22日 星期四

剩下的1元呢?(轉載自"誰偷走你的錢")



三個人去投宿,服務生說要30元,
每個人就各出了10元,湊成30元。
後來老闆說今天特價只要25元,
於是叫服務生把退的5元拿去還給他們,
服務生想說自己暗藏2元起來,於是就把剩下的3元還給他們,
那三個人每人拿回1元10-1=9 表示每個人只出了9元投宿,
9X3加服務生的2元=29 那剩下的1元呢?

2016年12月21日 星期三

天與地 (上)




假日無事,塘人又在Google Book處尋找金融書藉,用來所謂惡補一下自己非常之缺乏的金融知識,當然得到了知識又必一定能夠在市場上賺到錢;

成功,除了有所謂的才幹,還要加上行動,家底和運氣,或者多樣俱備;

正當塘人在Google找書之際,有兩本書映入塘人眼中,一本名為“誰偷走你的錢“,另外一本則為“從US20k到US850k“,兩本合共十美元左右;

由於塘人手上從做Survey得來的Google Credit 就只有五美元左右,所以就只能夠取其一,當打算先買“誰偷走你的錢“時奇蹟就發生了,Google做優惠給塘人,此書只需付兩美仙,最後塘人兩書俱得。

首先塘人先看“從US20k到US850k“,作者為香港人,在香港投資,所以塘人也不太明白為何他要用美元做計算單位,他應該原是打工一族,拍拖時已趁沙士樓價低買入自住物業;

與多數香港人一樣,他主要還是依靠證券投資,書中大部分篇幅就集中對股市技術分析的解說,另外他也周不時上課學習,於是獲得了買賣期貨的技能,不過此部分集中在講理論,他實戰那部分的解說實在少得可憐;

還值得提一提的是他似乎集中買入可提供現金流的香港REIT,應該是打算財務自由後靠此生活。

由於此書的實用性不大,理論超多可以Skip唔睇,因為要吹水塘人可以比他吹更多,所以兩個小時就看畢,轉看“誰偷走你的錢“,第一章就開始說美國投資公司高盛是如何趁金融海嘯之時用明暗之計打垮一個世紀前提攜起她的伯樂雷曼兄弟,令其永不翻生,持有雷曼兄弟證券的投資者被弄得身無分文......

然後就是高盛如何在2011年做空中國股市;
塘人還在閱讀,所以此篇待續......

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2016年12月20日 星期二

忠忠直直....(轉載) 作者名字:梁煥松




 轉載自子貓物語;

小時已經聽到大人掛在嘴唇邊的諺語: 「忠忠直直,終須乞食」;還有下句:「奸奸狡狡,朝魚晚炒」。這是相當犬儒的人生觀,不過事實又是如此。

忠直的性格,在現在的社會環境,的確容易吃虧。我的忠直性格是父親遺傳的,沒得改,所以我一輩子沒有想過從商,也從來不作炒賣投機和 「走法律罅」的搵錢活動。

我知道很多華人移民外國,還留下產業和存款在原居地,這個本來是 「狡兔三窟」,留下退路的安排,不能說是不對;但是把國外的收入當作不存在,完全不上報當地稅局,似乎是通例,「查到至算喇!」那就有犯刑事罪行之嫌了,我不會這樣,因為真的不敢。

等而下之者,有人在香港有樓收租,還在移民當地報窮,申請社會福利金哪;正是不拿白不拿,這種人一定不少,其中有一個是我認識的基督教牧師!
 
有些大陸來的年老移民,內地每月發的退休金留在大陸,不匯出來也不報稅,不時回去花掉享受幾個月,但是在澳洲就拿Pension(其實等於香港的「公援」,兩夫婦一個月可以領千餘澳元),我認識一對退休的大陸退休教授夫婦,平日在澳洲省吃儉用,幾年下來,有本事儲蓄起幾萬澳元!
有一個前香港高級公務員,香港政府給他的退休酬金一大筆,和每月領取的養老金,直接過數存入香港的銀行,這邊不向稅局報稅;每年回香港時提取現鈔親身「解款」回澳洲用,神不知鬼不覺。聽說,很多同僚都是這樣。

我想,澳洲政府只是未動手,不等於永遠不理,要查你的話真是易如反掌----你的公務員的身分,在申請時移民時紀錄在案,香港政府的退休金制度又不是甚麼國家機密。你不報,到你領了三幾年後,澳洲政府發一張例行公文,要你重新 Confirm現在有沒有海外收入,你敢簽下去說「沒有」嗎?澳洲政府可以唔聲唔聲,發一張Memo給香港政府公務員事務局,你現在每個月拿多少錢馬上東窗事發了----瞞稅的刑罰是稅要補交兼人要坐監,問你怕未?

我的退休金,一早要求香港政府按月存入我在澳洲的銀行戶口,無花無假,不怕人查,還第一時間報稅。收到評稅單後,其實離最後限期還有數月,我也不等了,馬上全數繳交。正是財散人安樂,這筆錢當作沒有落過袋好了。

一定有人會笑我傻仔,因為「人人都唔報架啦!」。是的,忠忠直直,終須乞食,雖是清茶淡飯,我夜半敲門也不驚。

(文章允許轉貼,請具作者名字:梁煥松) 

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2016年12月18日 星期日

自強與好強




早N個月前塘人接觸了一位自稱會注資或監督,幫人創業的加州投資者,在他的要求下塘人很初步地把一些有關本地房地產的資料和整修後再出租的計劃傳送給他,然後有感他似乎沒甚麼興趣下本打算就此了結;

此投資者一知塘人覺得他無興趣,便解釋說甚麼與加州起樓房來賣和他所認識有高人的回報率相比下,塘人的計劃這種回報率低兼會賠錢,此言一出塘人非常之火大;

假設塘人是高人,自己已有足夠規模到加州玩物業投資的話,就不用憨99地問他注資在本地搞這些翻新出租的小工程;

或許在此投資者眼中, 除了在加州做房地產之外, 其餘地方做都會蝕錢收場;
更何況當時的所謂有無回報率,還是起初9Talk的階段,該投資人如真才實料兼真的有心出資幫人創業的話,塘人實在想不出他需要說出要找高人和以加州做炒賣之回報率來對比的理由;

雖然覺得對方無理,塘人卻沒有F7佢,純粹提醒他是處於“高地“之人,應該是沒有體驗到還在向上爬的人之境況,以致給出如斯令人出奇的說話;

過後該投資者再向塘人譏諷,說加州地區風險低,其他城市就風險高之屁話,又說甚麽他這類投資者因為回報太低而不會投資房地產,但投資房地產又只是他的興趣之類云云;

哈哈,既矛盾又Very Funny!但很9賤!

由於我們的教育還原用工業時代的系統,以致生產了一批又一批有才但只顧競功逐利,然後以此來光耀自己, 而本身是自卑的人類,靠的就是鬥敗其他人來取得他們在社會上的權力和財富而已;

塘人一向討厭炒賣樓房,把樓價抬高,卻與這位加州投資者的“興趣“完全相違,或許他真的看不起塘人的回報率,同時塘人也看不起他的投資手法和得把死人口吹到自己好偉大之行徑。


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2016年12月17日 星期六

塘人也學自由一千兄扮禪師 - 慳貪的苦果(轉載)




人生沒有真正的“所有權”,因、緣、果、報的道理要切記啊! 

佛陀時代,有一位家財萬貫的富翁,不但為人非常慳貪,更不斷叮嚀兒子要好好地守護家財,不要把財物費耗在無關的人事上,因為賺錢很辛苦!甚至特別交代守衛,若有乞丐從門前經過,不能讓他靠近;若有人來求助,就和他斷絕往來。 

隨著歲月的消逝,老富翁過世了。當時離老富翁家不遠處,有一戶貧困的人家。夫妻倆都是瞎子,而妻子已懷了足月的身孕、快要生產了。丈夫無奈地說:“家裡窮,我自己的肚子都無法填飽了,現在你又懷孕,將來哪有辦法養育孩子呢?既然如此,你就自己去找生路吧!” 

這位貧婦只好無奈地懷著身孕,離家乞討度日,直到將孩子生下。不幸這孩子也是個瞎子;於是她帶著嬰兒住在山洞,白天便出去乞食。 

日子一天天地過去,孩子七歲後,就常常跟著媽媽四處乞討。

有一次媽媽病重,只好對兒子說:“今天媽媽無法出去,你就依照我平時所教的方式去乞討;除了填飽你的肚子之外,可別忘了媽媽在這裡等你帶一些食物回來啊!” 

乞兒依言出門去了。當他來到富翁家時,就趁守衛不注意時,偷溜了進去。剛好碰到富翁之子,他一看到乞兒進來,便怒氣沖天,很生氣地把守衛痛罵一頓。守衛愈想愈不甘心,就把怒氣發洩在乞兒身上,將乞兒拖出大門外,用棍子狠狠地打了一頓,可憐的乞兒被打得頭破血流,奄奄一息地躺在地上。 

有人看到乞兒可憐的模樣,趕緊跑去告訴乞兒的媽媽。媽媽抱病趕來,撫摸兒子遍體鱗傷的身體,傷心地哀嚎痛哭。這一哭,便引來很多人好奇地圍觀。 

此時,佛陀正好經過,他看到乞兒被媽媽抱在懷裡,全身有多處傷口都流著血。於是佛陀慈悲地伸手揉揉乞兒的眼睛。當乞兒睜開眼睛時,竟然可以約略地看見周圍的景物。 



佛陀問乞兒:“這是什麼地方,你記得嗎?” 



乞兒覺得眼前的景物非常熟悉,便脫口而出說:“這裡是我的家啊!” 



佛陀說:“是的,這是你前世的屋宅。過去你是這裡的什麼人呢?”乞兒憶起前世的種種,感慨地說:“我前世是這裡的主人!”正在談話時,富翁之子從屋裡出來,佛陀便對他說:“你是一個很不孝的人。” 



富翁之子莫名其妙地說:“我的父親已經死了七年,我哪有不孝呢?” 



佛陀說:“你不只不孝,更是一位十分慳貪的人。看看!這個孩子是誰?” 



富翁之子說:“我不認識。” 



佛陀說:“他就是你已故的父親。七年前,他帶著慳貪不捨的惡念往生,所以投胎到貧困之家,受此苦報。而你竟然不肯施捨,還叫人打他,想想看,這樣的行為是不是很不孝呢?” 



富翁之子看到佛陀莊嚴的相貌,思考佛陀所講的話,若有所悟地想著:父親生前自私慳吝,招來現在的苦報,這實在是太可怕了! 

人生哪有真正的‘所有權’呢?人生確實是“萬般帶不去,唯有業隨身”,因、緣、果、報要切記呀! “未生惡令不生,已生惡速令斷。”若不小心犯錯即應及時悔過;若是連悔過之心都沒有,將來遭受果報時,後悔就來不及了。


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2016年12月14日 星期三

十一月財務成績表

 
十一月份非工作收入 : USD 945.61
十一月份支出 : USD 2905.47
十一月份財務自由比率 : 33%

2016年12月13日 星期二

天堂之後,地獄之前




早幾個月前在塘人老婆的孿生妹 - 劈炮賭后還未向外母老屈塘人之前,塘人還能在FB和IG看到她們的么妹 - 空姐姨仔棄港男食洋腸和做瑜珈的Post,不過現在塘人已經被她Block,甚麼都看不到;

空姐姨仔不知道是否有感自己逐漸年老,空姐這行在亞洲似乎一向都是睇樣行業,年老的空姐照計會被後生女代替,於是乎便不斷Post自己不斷“摺埋“的動作,或者早晚將會轉行做教瑜伽。

又或許瑜伽在亞洲是一種高消費的玩意,塘人聽聞私人教授動輒要千多港元一堂,不過在美國瑜伽又不是甚麼太貴的玩意,一個月任玩也只是一百美元而已,以塘人的參與度來說亦都只為六美元一堂。

塘人由於返工時間無得選擇,上的瑜伽班有一半為Hot Yoga ,激烈到放工去上的塘人狂扯哮兼扯到周身痛,有一次更做到頭暈,要走出外面梳化大字型躺下來回氣;

瑜伽在導師眼中是修行,而不是如公眾所想般是運動減肥,透過全身拉扯,呼吸來超越自我對身體所謂的極限的感知再向極限“推多“一步,再透過冥想來放棄觸感,進入頭腦放空狀態。

西方教會的“內容“中有一處屬於未達天堂,卻不至地獄的中立地區,英文叫法為Limbo,拉丁文為Limbus,中文為靈薄獄,用於放置在耶穌誕生前的善人,夭折的嬰孩,生前未能接觸過福音的人;

由於在西方教義中未受洗的人皆有“原罪“,所以上列這堆人(靈魂)不能與上帝共處天堂歡樂,又卻罪不致於落地獄受難,所以就被安置在這片不善不惡的地區。

說回正題,瑜伽的冥想就像人類的夢境般,非常之接近潛意識邊緣的世界,頭腦放空時雖然人還是醒的,卻又像發夢般浮現出深處潛意識內裡的影像;

冥想時往往對追求的東西產生喜悅,恐懼的則會產生不安,瑜伽就是如此每次逐點逐點地對個人的身體和思想再往前“Push“多一點,從而達到修行的目的。

對於達到財務自由並追求夢想,雖然已經有不少人見過並接受了這個觀點,但就是最後知道做的方法很多,就是卻丁點進步都做不出來,就像Limbo的住靈般永遠地在喜悅和不安輪佪。

就這樣一生渡過了,到達閻王或上帝的面前回顧一生,看到的原來就只有自己日日如是地做着相同之事......



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2016年12月12日 星期一

每周退休四小時


自從塘人貓因Cancer過身之後 - 陪伴九年的歲月緣生和緣滅 ; weekend時老婆要返工,塘人自己放假通常就算甚麼鐘數上床睡覺都好,第二朝肯定會在七點鐘之前睡醒,然後就怎樣去賴床都翻睡不了,經過一段時間之後唯有認命,醒來了就起身開始做公,家兩務。

不過由於老婆下午四點多才回家,中間時間太多,這些公家兩務基本上在十點之前就已經搞掂,於是乎在午飯之前塘人就無所事事,打機,睇H漫畫,咸片,看書甚麼都做齊,然後以上事情做多了一段時間後也很悶,慢慢地每周六日的差不多十點至十二點時間就讓頭腦空白地渡過;

上周六塘人與Blog友卡門人妻 Hangout Messages 時她可能以為塘人做住財務自由的事情是想退休,實話實說“退休“生活真的很悶,塘人財務自由後是想正職轉回做地產Agent生意,在Chinatown附近買間地舖, 請幾個OL來發大玩;

早排塘人去換車軚時在Sams Club遇上了一個四年沒見的老美中餐廚師,當年塘人做餐館生意時用過他一段時間,有點交情,不過該位老兄就一直不曾當塘人是老細,或許說是當作“小朋友“多點;

大概在年前左右,這位老兄有感自己愈來愈年老,不再適合再做餐館這類長時間工作的職業,於是乎便去保險公司申請做Call Center 的工作,做中美兩言的接線員;

塘人上次再見到他時已經接近七張,之前做的Call Center 因為搬去印度而結業,所以在兩年多前他已經一直“待業“;

由於年老,已經沒有公司再肯用他,他說之前以為塘人還住在樓1所以試過上門找塘人,不過開門的卻是老美,於是放棄;

幾年的退休生活,日日無所事事讓他的樣子愈發衰老,雖然他本來就很老,他跟塘人說現在的生活很悶,幾乎與等死無與,塘人有空的話可以到他的家去吹水;

所以說塘人從未想過要退休,財務自由應該只是一個很低很低的目標,只是足以讓塘人重新出發,找尋更合適自己的工作,和擁有足夠的資源去追求夢想(有幾個OL的Office?XD)而已。

不過這個階段其實是很多人窮一生的精力都從未達到,或者達到時就已經年老力衰,江郎才盡了......

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2016年12月11日 星期日

負家底之始




最近因為又見到某位經常恥笑打工受薪者為“工資奴隸“,自稱無家底但又有Referral入讀名校兼負擔得起學費的富豪“蒲頭“,所以實在令塘人忍俊不禁地想“吐嘈“一下;

既然這類人可以說自己為“無“家底,不如塘人說自己為“負“家底,這樣更能貼切地解釋好自己的定位;

作為Blog界中應該是最不孝的塘人,由細已經被命運安置在一個觀看人性醜陋的人際關係中:

塘人作為家中長子,童年因為二弟產後夭折,三弟又出世不足而令到智力發展成問題,從此老媽便十分之迷信,覺得有孽障,需要到處求祖先信佛庇護,不少花費都用在神怪儀式和任何有人說會對三弟智力有用的補品上;

而且,自從塘人自小學被父母從外公外婆家接回居住後 - 外公外婆哪裏去? ,一直就只自到他們兩公婆為錢和為老爸婚後依然故我地賭博遊玩不理家而經常在半夜三更開片;

記得有一晚天寒地凍,老爸午夜十二點過後才歸來,並把幾百港元交給老媽,說其餘都“輸哂“,老媽即時憤怒到拿起塘人美術堂用的剪刀,狂剪老爸的頭髮,並把他打出門口,老爸身上無鎖匙,便從外面打爆了塘人上格床邊的玻璃窗,然後大吵大鬧,最後由對面當差的鄰居來調停;

自此老媽便學會“新招“,發脾氣時就專門趕人出門口,有次塘人以手擋鐵閘,被挾爆手指皮膚流血,最後還是不敵被趕出屋外;

而她的第二招則為“困厠所“或“困露台“;

而老爸對塘人就喜歡玩舉高到露台邊來嚇塘人,導致塘人曾經在小學有段時間很怕高,連上落樓梯都要附住來行,到現在還被老婆笑與塘人去主題公園是浪費錢,因為唔夠膽玩機動遊戲,搭飛機和摩天輪時都會手心出汗至似開水喉一樣;

鄰居左右,尤其是附近的童年玩伴經常以常之塘人家中半夜又打又嘈,三弟的智力問題來取笑塘人;

另外塘人家中最多的錢損失在於塘人老爸經常被大陸的同村兄弟姊妹騙財,例如當年大陸香蜜湖還不滿十萬港元全新的一幢之時,塘人老爸就為了增建祖屋而托家鄉親朋“搭路“,最後竟花了廿萬港元,似乎足以在當年的大陸買兩幢全新的樓。

正因為如此,塘人老媽感覺被騙,也與老爸為此吵了不少次,於是乎在她不滿塘人甩開三弟自己出街玩時便血眼地邊打邊駡塘人正一似足大陸那班親朋,對塘人老爸無情無義,自私自利,她不敢對騙他們的人有微言,卻把塘人當作他們來打了。

另外,由於塘人的那班原先外公外婆從大陸來港,因在香港出世,屬“香港第二代“的阿姨覺得塘人老爸是大陸人,所以她們與丈夫和子女一直都對塘人家敬而遠之,另外由於老爸經常一出糧就打牌輸掉,導致老媽經常要向阿姨們借錢,塘人作為這些借款的“傳送人“,便要代替父母去看這班阿姨的面口了。

後來老爸在塘人中學時做了幾單工程生意而富了一點,起碼有部舊車開下,租到屋邨的停車場,便開始針鋒相對這班曾經借家用但又看不起我們的外家親朋們,塘人老媽當然以被男家親朋騙錢的經歷來反擊;

有了“點“錢家庭並不因此而好起來,反而塘人老爸有餘力去照顧在工作認識,剛踏入工程界的孤女寡母,不回家吃飯又導致出現新的話題去爭吵,最後大概在塘人中三時那位“寡母“與她的女兒親自為塘人家擺了一場“和頭酒“,不過塘人老媽並沒有因此而釋懷。

就此,塘人在父母的嘈吵聲,老媽對老弟的怨憤和打駡聲之中,沉迷住超級任天堂和電腦的翻版遊戲和公共圖書館的歷史書籍去渡過在香港最後的那幾年,最後當然就是會考不夠分數升中六,某日無意間看到報紙上一篇到美國做交流生的廣告......

不待續......不可不防的親朋

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2016年12月10日 星期六

十一月證券收益






































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11/30/2016
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$27.92















2016年12月8日 星期四

精英與弱者




塘人小學六年級開始就發現到一個現象,要受老師和女同學的歡迎就只有兩點:

一就是要霸到每間學校少得可憐,要開揚到各層樓都見到你的藍球場,第二就是與打藍球的那班人交朋結友,這樣就能夠在全級擁有勢力,因而導致老師唔夠膽得罪你,女同學自動埋身。

當時的塘人自成一國,鍾意霸住圖書館的各類書籍,打波射籃十次可能只中一次,所以不用說霸不到場,埋唔到這些人堆,現在還要被老婆笑讀書時竟然無女埋身,連出街都無。

所以說教會和圖書館並不是讓人成長的好地方,這兩個只是讓弱者暫時逃避之所而已,塘人回到課室還是要面對這些人和老師的蝦蝦霸霸;

自少就被這班“籃球場幫“的勢力所壓,導致自己寧願離群獨處,再加上塘人屋企很嘈吵,父母不是互屌就是打仔,讓塘人以為自己好靜,其實已經怕咗人呢樣嘢,覺得好煩。

當弱者離開學校,投入社會工作後,他所面對的卻是擁有財力和人脈的社會精英,這些人本身條件和家庭優勢,出身社會後不是企業的管理層就是政界位高權重之輩,擁有一般人都不夠膽得罪的力量。

出入媒體,這些人就像是以前塘人讀書時長期霸住籃球場令到幾層樓都望到的那班人一樣,隨時成為很多人的焦點,於是乎財色權三樣隨手可得,一邊差遣住員工,一邊還要笑駡靠工資過活的人為“工資奴隸“;

社會上的各層面都存在住少數精英與多數弱者,其實大家都是知道的,只是要否提出來卻又是另一回事,而精英們的所作所為又隨時影響到大部分人的生活,以至性命。

於是乎容易得到財色權的精英們便幾乎以為自己成了神,可以視萬物為芻狗了,而多數的弱者們也甘於被他們所舞弄;

精英尊重弱者為恩德,反之則為責任;
 
精英欺負弱者為權利,反之則為叛逆;

千百年來,精英與弱者之間就像有一條無形的連線,彼此間存在住奇怪的互動,雖然大家都所謂是人。

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2016年12月7日 星期三

不教人做Flip



如有看開塘人投資的讀者或許會知道,塘人不習慣炒上炒落,一炒就通常都變為“明燈“,就是因為如此,塘人不懂教人炒賣資產,自己通常專打現金流收入;

所以就算資產升值塘人也不會高興,因為此乃代表塘人在未來要以更多資金去買入資產。

間中會有伸手黨詢問塘人做Flipper的方法,當然通常他們都不知道“Flipper“是甚麼意思,此乃低價買入物業再改頭換臉後賣出的投資者的形容詞,不過他們向塘人說了一大輪後就是想以此來賺錢;

當然塘人通常都不會說出他們想要的答案,因為塘人首先問他們有無本金,這筆本金是首先買樓的Down Payment,再講手續費,然後是裝修費,最後是賣出前的供款,還有準備誰去幫他們做按揭;

假設塘人明知他們無錢,其實也可以找到方法去借Hard Money ,不過塘人又會問他們自己有無裝修經驗,無的話有無相熟可信的親朋做,因為借Hard Money 的話盡快出貨是重點,否則會被利息玩死。

假設此君“勇“字當頭,不理會以上所有的準備,塘人又會再問他們對短期買賣樓稅法和持有物業和裝修期間的保險,這些還是要識相關專業的人仕;

還未講的還包括各工序向政府申請Permit,找平價裝修材料 ,找Agent去幫出入貨等等一大堆;

幾個月前塘人介紹了一個當時Short Sale的筍盤,後來被他人以更低價買入,新業主Flip完後就以這個開價出貨;

就是因為炒樓很麻煩,就算塘人自己由頭知到尾都唔Flip樓,塘人想玩的卻是做“港人美地計劃“,買樓,維修,再租給人居住而已。

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2016年12月6日 星期二

可以互算幾多?




塘人之前部電腦由於Hard Drive 壞掉,換了新Hard Drive 後再重新安裝手上已經用了很多年的2007 MS Office後發現這套軟件已經過了5次安裝上限,Microsoft需要塘人再買一個新License,否則Office就只能再開20次;

由於還能用,於是乎塘人就用拖字缺,當然要來的還是要來,塘人最後還是要決定要買新License;

現行Microsoft 的Office最新的選擇有兩個:一個是2016年Office,一次性買入後沒有Update和Support;另一種係Office360,逐月或年付 Subscription ,無限Update及有Support;

塘人感覺2016 Office的賣法非常搵笨,基本上是逼用家去 Subscribe Office 360似的。

塘人最後的想法就是決定先增加現金流收入,再買入2016 Office ,反正只有一部電腦用Excel和Word,唔x必要用Update和Support,硬膠被Microsoft 逐月/年來收錢。

塘人老婆不嬲都有一個疑惑,就是為何一向就只有佢去香港或賭城探親朋,從來就不會有朋友到來探她,就算以前她們一家住在賭城的時候也是如此;

同類事情當然也出現在塘人身上;

於是塘人也反問道,就算回港見親朋,能夠見多兩回以上或肯出時間招呼的其實一掌手指已經能數得出吧。

後來她又說起一件往事,是外父的一位已經移民加拿大多年的同事特意到賭城去探他們,問題在於外父外母覺得要招呼他很麻煩,於是乎便一直向他擺臉色,不理不睬,最後讓他掃興而回;

同樣事情似乎也發生在2013年塘人兩公婆到 Sacramento探老婆的中學同學,和去年老婆的那位與她老公已經財務自由十世的表姑姐去賭城探老表的時候一樣,原來特意去探人是正在打擾別人“安寧“的生活,對方不好意思說“不“,所以就要耍點小動作讓人知難而退,最好讓他自己知道無癮而永遠唔好再來。

於是乎今年老婆的表姑姐去完羅省探孫後就直接回加拿大,不再途經賭城探親了, 而我們就算再去Sacramento都不會再找這位喜歡食洋腸的同學, 去賭城的話就自己租車找節目, 反正連找個人來接機都很困難;

既然連主動去探他們都要受苦難,何況要他/她們花錢/時間出機票住宿而且是純粹為了出於友/親情而來?

這太不合乎現實了吧。

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2016年12月4日 星期日

怨婦不宜娶


塘人的姨仔“劈炮賭后“年過三張,雖然住美國賭城,但是連車都唔肯揸過去賭城大道,賭城機場和離家稍為遠一點的地方,所以說更不用說揸上高速公路或出賭城了,不過她回港時通常都會招搖撞騙一番,向從未到過美國的朋友哂半中半美文,扮哂浸過咸水;

當然知道她實情的人就知道她從未在美國擁有過一吋土地,打工不是被人炒就是自己劈炮唔撈,無錢時就扮窮不向同屋主的姑姐交租,拍住一個應該永遠都唔會娶佢嘅男朋友,最重要的是她學足塘人外母一樣是“超長氣怨婦“;

塘人外父當年在賭城最意氣風發時是靠朋友Agent幫他入了一間收租樓,持貨半年後賣出就賺了十幾萬美金,於是他便找人來幫他看看要如交幾多稅;

由於他持貨不足一年,所以要以Short Term Capital Gain 交稅,於是乎最終得出要付四萬多美金的資產增值稅;

外母得知賺了錢要嘔回給美國政府後非常不滿,外父也從此不敢再炒落去,雖然就算交稅後還是會賺錢;

另加上兩老在美國一直不工作,港紙化美金洗很“溶“,於是乎外母便日又怨夜又怨,一直認為覺得美國攞了她錢就是欠了他們,所以他們兩老的“回流“最後以加按套現廿幾萬,再騙我們把樓賣了其實是劈炮間屋,碌爆所有信用卡來實現。

得到外母真傳的劈炮賭后也是一名“超級怨婦“,經常覺得人人都要欺負她,社會又沒有好的機會給她,還要老屈塘人說她的現任和因為她的背叛而另找女友,幾個月前已經結了婚的前度男友是“襟兄弟“,塘人就笑她與她的偶像老母一樣都有“被害妄想症“,要去睇精神科;

不知道是否怕了她的“被害妄想“還是怕她“長氣怨“,現任男友經常都要“返工“,但在臉書上卻見他與另兩名平胸港女去做Gym,撐檯腳,而且還要Public地Show出來,完全地當塘人的姨仔無到,另外塘人在賭城期間,她的男友還是“工作“很忙,完全沒有約她。

自從13年劈炮賭后回流美國又再搭回現任男友之後,該位人兄由有錢買樓收租愈撈就愈霉,失掉某高級賭場餐廳的工作轉為幫普通華人酒樓打工,收入應該會大減;

所以說似乎家有“怨婦“一名,就猶如窮鬼附身,錢賺不到,還要衰氣不斷來,必須敬而遠之。

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2016年12月2日 星期五

陶淵明不去桃花園了




塘人記得幾年前某一日微信來了個姓陶的華人Friend Request ,頭一句便說自己是陶淵明第x代,於是乎塘人便看了他的微信Share內容,看看他咩料;

閱畢一大堆不x知所謂的見證內容後,原來這位老兄是M教徒,居然Seven到走去M教的Family History Museum真的把陶淵明加到教會內的Family Tree上;

或許經過一輪M教的儀式加持之後,原本應該 : [盛年不重來,一日難再晨。及時當勉勵,歲月不待人],的大詩人最神化的話會被這位“後代“扯上天堂並擁有了無限生命,想起也令到塘人笑爆肚,立即就Block了這位真又好假又好的陶氏後代。
  
讀者不要誤會塘人討厭M教或教徒,只是十分之討厭開口閉口神佛之名來為自己討福祉但其實掩飾其內心腐敗到臭的人,一字形容為“假“,再加一句為“信x衰咗個神“嘅人。



最近塘人見完Board,等了一個星期都未聽到消息,便以為無行了,不過又覺得反正是騎住兩個部門做事,兼無人工加的雞肋,所以又毫無失望的感覺,直到又再多一個星期上司突然跟塘人說恭喜時,第一個想法就係:[唔x係掛,Hea答都中?!];

之後就當然不用說,半隻腳入了管理層又要讀書,被Training,食迎新應酬晚飯,塘人實在想多啲自己嘅時間,打下機,訓下覺,不過既然現在騎虎難下,唯有頂硬上;

另外,又有不少機會再對住公司總部中那位明知大家香港人,仲要同塘人講美文的主管。

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2016年12月1日 星期四

最自由的一群




這個星期北猶他與附近幾個州份一個星期內食了至少四個北極冷鋒,以致到由日間最高攝氏十幾度的氣溫,一下子就驟變到只得最高零度左右;

氣溫突降,新聞自不然又報一報在鹽湖城市中心游來游去的露宿者,由於位於市中心的所有露宿者庇護場已經超額收容四倍,導致職員不得不讓老弱的優先進入;

不知道新聞是否故意,有幾個Shot就影住被職員趕走的露宿者中,有幾個面容姣好的年輕女人,如果她們不是大包細包的話,平時實在難以查覺原來是露宿者;

也是由於露宿者庇護場的超額問題,自不然又燒到市長的職責身上,鹽湖縣由於經濟回復得比其他城市快,露宿者卻有增無減,前市長早於2014年已經成立專案小組,尋找新地點去建立更多的收容所,當然問題至今依然毫無進展;

現任市長在回覆新聞說還在與業主們進行“閉門“會議,尋找可行的地點,當然這些語言偽術肯定會遭到團體批評,講了等於無講。

要建立起一個露宿者庇護據點,首先要有為他們提供免費醫療和住宿的場地,另外又要有地方給他們,行乞,拾荒及買醉,所以位置偏僻,遠離人口兼交通不方便的地段他們不會去;

更可怕的是一旦某地段成為了他們的聚腳點,這片區域就肯定永無返生之日,附近住家和商舖會逐漸被這些露宿者逼遷,所以鹽湖市長寧願一拖再拖,總好過把昂貴的市中心地段交給這些對納稅毫無貢獻的人群。



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2016年11月30日 星期三

美幫政治



美國大選剛所謂結束,靠出位言論而上位的Donald Trump 雖然當選,但很多靠近沿海,尤其是依靠與外國貿易較多的州份選民倍感不服,因此在這些州份爆發了不少大大小小的抗議活動,實質背後是擔憂新總統的施政會影響到他們各自的利益。

反而內陸州份由於美國防衛的策略,通常以工業和能源採集為主導經濟,藍領選民較Buy Donald Trump 的美國優先政策,所以不難看到這些選民也是為保障飯碗而把選票投給他;

有注意到總統選舉的人或許會看到一些奇怪的現象,雖然全美選民皆可向幾位總統候選人投票(其實總統候選人並不只有希拉蕊和特朗普兩位),但各州所找有的選舉人票並不相同,例如像加州這些州份竟有55張選舉人票,較內陸州份擁有多達十倍的選舉人票。

其實原因還是很簡單,是由於加州人口比內陸州多出十倍的人口,於是乎便反映在選舉人票之上。

終於又返回正題,美國在中文的全名為“美利堅合眾國“,重點在於合眾這一詞語上,基本上美國是類似於幫派的管理方式;

有看過電影古惑仔的讀者或者知道,一個幫派雖然有位大佬做話事人,負責統籌對外作戰,談判和處理內部糾紛等事務,但他下邊的堂口大佬也各有實力,下邊管理住手下和各收入據點事務;

假如幫派大佬需要對外作戰,他下邊的堂口大佬就出手下幫拖打仗,通常情況下幫派大佬並不會理會單一堂口大佬的內政事務,但一旦出面干涉就會影響到各堂口大佬:

例如最近最高聯邦法院承認同性婚姻,這個判決就Override了各州的法例,當然各州不服的話可以上訴,不過這樣又引申了另外一個事實;

橫貫於美國東西南北的州際公路,美文叫作"Freeway",大多由聯邦向各州撥款所建,Freeway所經過之處皆有利於城鎮的發展,增加州收入,另外公路除了興建之外,也要維護和重新再造,於是乎為了獲得不斷的公路撥款,各州某程度上也要順應聯邦的政策方向。

美國聯邦除了總統和一大堆行政部門之外,還有眾議院和參議院,兩院皆由各州內的人員選舉而得以進入 ,而各州能夠向兩院委派的人數:參院各州兩名,眾院則根據州人口而定,一般美國人如果想讓自己的所謂意見能夠影響到聯邦施政的話就要透過這些由各州向兩院所選出的人來代表。

口水一大輪就是在說其實美國的行政立法各部分都在互相制衡,以致到根本沒有一個單位可以完全地一言堂,而所謂的民主社會就是各家自掃門前雪,各人為了自己的利害而發聲,並沒有像華人社會所想像的“官字兩把口“,或者是“靠人就搞掂“;

所以就算Donald Trump 當選總統,這位美幫大佬想出鼔油去施政,都要各堂口大佬肯幫手出雞才能成事,而各堂口大佬能否出雞又要顧及自己將來的選票,所以民主政體的官也實在難當也。

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2016年11月29日 星期二

加價,抛售之理由




最近由於預計會落幾場大雪,再加上隨之而來的北極冷峰,可以肯定的是路面會一定結冰,所以塘人立即去Sam's Club order 四條新軚,以免重蹈去年開住架車溜冰去返工的覆轍。

所以說移民去外國生活並不是For Everybody 的,起碼首先要講膽量,其次再講適應力,,否則便只有用普遍移民所使用的方法,靠親戚和老死不出唐人街了。

另外當然就是要用錢,如果本身來之時並不是家財萬貫,便只有靠做工來積聚財富,當然這條路要像塘人般硬膠行“正路“的話要交很多稅,於是乎便有不少人選擇走條少交或不交稅的道路了。

塘人所買的新軚在現今其實也不太便宜,連稅加安裝大概一條要一百美元左右,剛好Sam's Club正在搞Headlight Renew 的Promotion,全部加起來差不多就要四百四十美元;

回到正題,塘人的幾間物業即將於明年增加管理費,加幅有些達至兩三成,用於屋苑設備老化所帶來的維修費或者是應銀行按揭要求所必要增加的HOA儲備,否則業主買入賣出都必然擦Q,因為銀行可以此來不批出按揭;

之前塘人加按樓4時便捉了蟲,按揭不批之餘還要付已經完成的一部分文件處理費用。

又是由於即將要加HOA,某些屋苑內化了妝,沒有租出而等自用買家接貨的樓便一次過被抛出來,當然這些Flipper 並不會以低價出貨,個個都掛在金融海嘯前更略高的價位,但買來收租的話便不太化算,供款與租金的差距太少,加完HOA後更可能倒蝕。

當然租用物業加HOA在塘人角度亦算有利,一來這條支出可以抵稅,二來HOA“如“懂用錢增加屋苑價值的話也可增加吸引力,三來就是踢走那批高價入貨,剩現金流不多的收租仔女;

例如之前塘人嘗試誘生意,但被一個信M教的串嘴香港人玩了兩鑊,塘人知道他某些租用物業是以自用為由低首期買入再以投資名義加按來收租的,應該剩現金流不太多,加HOA就可以使他變成負現金流,如塘人見到他就可以“勸“他賣樓了,就算勸不成也可以拿他來開心一下。

塘人是很小氣的, 呵呵:D

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2016年11月27日 星期日

閱畢“炒股奥義“一書




由於塘人一向有幫Google做Survey去賺取Google Credit,以用於購買App和網上書籍,所以也可能令到Google以為塘人是一個很Loyal的顧客,所以周不時也令送一些Ctedit給塘人用作買書或買歌之用;

當然有時塘人買了書就放開一邊,然後把它完全地忘得一乾二淨;

上個星期突然醒起買了一本股票書名為“炒股的奥義“,作者為紅大仙(Redness Benky ),雖然塘人不認識此作者,既然買了就開始看了;

最後花了大概總計7個小時才把全書閱畢;

書的初始作者用了大篇幅去講解歷史上幾次大型的經濟災難,每次皆為人們的瘋狂把某項投資物的價格推向無可能的地步,然後發生一些小事件令某小部分人醒覺,繼而像骨牌般抛售該投資物,最終令到該投資物變得一文不值,走不掉被套牢的投資者從富變貧;

另外作者也從歷史上的貨幣操作去解釋國家興亡,例如宋金兩朝被蒙古人攻滅之前就已經因為濫發紙鈔去解決財政問題而導致國內物價飛漲,民不聊生,元朝成立後起初也吸取了宋金的教訓而審慎地發紙鈔,但後來由於對外戰事和民間工程頻繁而瘋癲地發鈔去解決財政問題,最後也成為導致元朝滅亡的原因之一。

然後作者開始講授幾項以技術性來買賣股票的操作和實例,還有一些心理素質對投資股票的影響;

或許會令讀者當頭棒喝的句話應該是某些投資者以為自己是價值投資,見愈跌就愈買,最後慘被套牢,機會來時也沒有資金了;

又或者是投資者朝秦慕楚,今日短線,明日中線,後日長線,最後資金亂投,以蝕錢為結局。

書的末段作者用了幾隻爆升股的圖來逐樣解釋買入和賣出點,雖然塘人自己覺得頗為主觀和事後孔明,但作為參考也未嘗不可。

最後作者還是結論投資首要為保本為實,頗為反對偽價值投資者以為自己愈跌愈買後放着,其實是不敢接受現實,然後股票跌到低時公司不是趁機私有化,就是玩弄財技如十合一,或供股,“屈機“投資者的資金。

此書雖然表面深奥,但極適合玩股至今還未搞清楚自己到底與誰作戰或太過着眼每日價格上落的投資者。

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2016年11月25日 星期五

計算風險利率



前一排塘人硏究美債時順便也看到一些不出名銀行所offer的五年定期存款利率,依記憶似乎是3%左右;

由於在美國存款如遇上銀行倒閉,廿五萬美元或以下都受到保障,所以這3%可以被理解為一項“無風險利率“。

如果一位投資人投資了一項投資物能夠得到的回報能夠超越這無風險的3%,當中所相差的利率也可以被理解為“風險利率“:

例如投資一間物業的現金流回報率為10%,和無風險利率(3%)所相差的7%就是這位投資者因為要承受投資風險而所得到的額外獎勵。

再舉另外一個例子為A投資人自資一萬美元投資收息回報7%的股票,當中的風險利率為4%(7%-3%);

同一時間B投資人自資五千美元,再借款五千美元去投資收息回報7%的股票,在不計還款利息的情況下風險利率則提升至11%,借貸雖然增加了投資人的回報,也同時讓他為了多出的回報而承擔多了風險。

為何要多餘地要計算出“風險利率“的理論?

由於很多人都害怕投資會有風險,但問題在風險這東西就如臭屁般看不到,摸不透,所以真正能夠反映出這“物“就是以最無風險的回報(受保障的存款利率)與投資人將要投資物的回報作對比,從而得出一個即將要承受風險與回報關係的數字出來。

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2016年11月24日 星期四

人夫羞哀曲




塘人最近又被人伸手,說他老婆不肯把房子加按出來給錢他投資房地產,為此已經與老婆嘈過,問塘人如何可以說服他老婆;

塘人簡單地回答說既然你們兩公婆拿不到共識,最好就不要再向她說甚麼投資大計了,無謂因為身外物影響婚姻;

不過此位人兄似乎並不喜歡塘人的答案,還要再說自己被老婆所拖累,不能有錢投資,讓他早日擺脫工作,這下就開始令塘人覺得有點慍怒了;

即時就回答他說男人有本事自己識搵錢的話,就算某日與老婆離婚,她把所有值錢的東西都拿走了,還是一樣可以把所有失去過的東西賺回來。

最後看他似明不明般的樣子,塘人也不想再跟他說多點甚麽了,避免再說下去失言更多。

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2016年11月22日 星期二

轉跑的同事




塘人有朝回到公司,剛好見到一個身型有如肥版老趙的同事正在填離職申請,於是乎便順勢與他講了幾句,從中了解一下他是否找到甚麼更好的路數而離職;

據他所說,原來他在工餘時間與兄弟夾份一齊做拆除裝修建築的生意,主要就是見嘢就拆下來扔走,現在這盤生意已經上了軌道,於是乎便辭工正職拆嘢了。

由於他幾乎是近年來唯一一個以擁有自己生意的方式而離開的員工,所以人人都笑他是“Big Boss“(當然也由於他身型龐大),當然此舉也令塘人十分之羡慕,原因是塘人也是去意甚濃,只是等待時機安排而已。

由於這位同事還有些假期未用,所以扣除假期後只要做多三日便能拜拜了,所以說辭職追夢未必只是空想,當然還是前提在不要影響生活的條件下。

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2016年11月20日 星期日

尋找不幸之人



前幾個月塘人住在亞特蘭大的韓裔朋友玩換屋,由在結婚之前他老婆已經擁有的Townhouse換到一個他自己所形容“全區最細“的獨立屋;


而且他說由於不太滿意這間屋的裝修,於是乎便由頭到腳重新翻新,塘人並沒有問他最後花了多少錢,因為萬大事他都有老母的金援Backup;

所以說這類業主假如想賣樓的話,基本上是十分之困難去鋤他的價,原因非常簡單,他是一個幸運的人;

於是乎在房地產投資中,一個投資人想獲得筍盤,便不能避免地要向社會上不幸的業主埋身,實行鋤他的價,剝削他多年來供下的Equity,讓他身無分文地走出這間或許有多年感情的“安樂窩“;

如何找到這些不幸的業主?

當然在一個地方經濟愈來愈差之時便愈有大機會遇到,因為這些時候通常斷供,離婚和死亡的人會比經濟好的時候更為上升,美國術語中稱這些業主所持有的物業為“Distressed Property ";

所以塘人見到那些不用或以低首期買入物業的業主就搖頭稱“傻“;

假如這套物業在以為的日子一直佔用家庭支出中的大部分現金流而沒有像塘人朋友般有老母Backup的話,樓價跌時要負資產他們就首當其衝,再加上如失業,與伴侶關係等心理壓力增加,這批業主就無可避免地成為不幸。

不過塘人希望有些讀者不要天真到隨隨便便地找個Agent打電話問 “I wanna find some distressed property",人家就要答您,這些貨就算有,都會先益Flipper或Investor,最後才由用家接貨;

還是那句話,與Agent們建立起良好的觀感才是找到筍盤之道,如大家皆是各取利益的話,基本上沒有誰比誰更尊貴,80後求死之精神態度實在不宜去學。

如讀者自己找到能幹的Agent,財務文件各點準備充足,就是出外狩獵不幸業主之時了。

不過不要武斷塘人之言,除非讀者本身已有相當的物業實戰知識,如現時無樓的還是應該有間自住樓才去想投資物業,否則計錯數的話您就成為他人之肉塊了。

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2016年11月19日 星期六

老巴12個改善投資的建議 (轉載)


1. “當別人貪婪的時候害怕,當別人害怕的時候貪婪。(他最著名的一句!)
原句:  “Be fearful when others are greedy, and be greedy when others are fearful.” (One of his most famous!) 

2. “一次民意調查不能代替思想。(不要只聽所有人和他們的媽媽咕嚕咕嚕的東西,並視之如寶!)
原句: “A public opinion poll is no substitution for thought.” (Don’t just listen to everyone and their moms ranting off about stuff and take it for gold!) 

3. “從收入來看投資,不是增值。(投機時總要謹慎!)
原句: “Think in terms of income, not appreciation.” (Always be cautious when speculating!) 

4. “你應該能夠解釋你為什麼要參加你正在做的工作,為什麼要做你正在做的投資,或任何的事情。如果它不能用鉛筆解釋在紙上,你最好多想一些。如果你不能對這些問題寫一個聰明的答案,不要這樣做。
原句: “You ought to be able to explain why you’re taking the job you’re taking, why you’re making the investment you’re making, or whatever it may be. And if it can’t stand applying pencil to paper, you’d better think it through some more. And if you can’t write an intelligent answer to those questions, don’t do it.” 

5. “
使用夥伴關係填補你的專業知識的空白。(願意承認你的弱點,並願意帶來團隊成員填補這些!)
原句: “Use partnerships to fill gaps in your expertise.” (Be willing to admit your weaknesses and be willing to bring in team members to fill those!) 

6. “最小化你的錯誤,從你做過的那些錯誤學習。(此為關鍵!)
原句: “Minimize your mistakes and learn from those you make.” (Literally the key to successful investing !) 

7. “我真的很喜歡我的生活。我安排了我的生活,以便我可以做我想要的。(投資和工作之間的區別!)
原句: “I really like my life. I’ve arranged my life so that I can do what I want.” (The difference between investing and a job!) 

8. “當你打算購買,計劃持有。(巴菲特對持有的想法是巨大的!記住長期的重要性。)
原句: “When you plan to buy, plan to hold.” (Buffett is huge on the idea of holding! Remember the importance of long-term plays.) 

9. “宏觀視圖比微觀視圖更重要。(看大圖!)
原句: “The macro view is more important than the micro view.” (Look at the big picture!) 

10. “風險來自不知道你在做什麼。(教育自己的重要!)
原句: “Risk comes from not knowing what you’re doing.” (Be educated!) 

11. “擁抱無聊(有時長期地無聊是最成功的!)
原句: “Embrace the boring.” (Sometimes the boring long-term plays are the most successful!) 

12. “我會買幾千個單戶家庭,如果這是可行的。房子比股票好。(也許有點偏見,因為這是我做的,但他有一個點!)
原句: “I’d buy up a couple thousand single-family homes if it were practical to do so. Houses are better than stocks.” (Maybe a little biased on my part since this is what I do, but he has a point!)

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