2016年7月31日 星期日

越難入越賺錢




著名的股票投資書“炒股的藝術“作者陳江挺曾經在前言中分享了一個故事,內容大致是說他有不少擁有高學歷和職位的同學朋友向他學習買賣股票,但最後都在中斷放棄,過不到股票投資的初學階段;

作者認為這些同學朋友的選擇太多,就算不學習買賣股票最終都有份高薪水職位來幫他們賺錢,加上股票這一行很難入,同學朋友們及早放棄反而閃一件好事;

社會上有很多很難入行的職業,例如醫生,IT 人,律師之餘此類等等;我們不難發覺能夠入行到這些必要高技術的職業的話,不論是否需要面對工作壓力,現代能做到這些工作的人總能夠衣食不憂;

所以有很多父母不斷催促子女學習,為的就是想下一代能夠入行這些很難入行,但是必然賺錢的工作;

社會上另一邊其實是很難入行的就是投資或創業;

很多人誤會了只要有很多錢,投資和創業就會變得非常之容易,可惜的是現實並不如常人所料;

君不見有很多很有錢的名人的生意向投資最終只落得賠錢結業的下場嗎?

但大家也能眼見到的是投資和創業只要能夠順利入行,最終便會財源滾滾來,所以我們看到很多人投資,也很多人創業,當然最後成功與否也各人有各人的際遇了。

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2016年7月29日 星期五

自挖墳墓的投資者


塘人在一個名叫BiggerPocket (簡稱BP),通常以北美洲房地產投資者的網站中的討論區Set 了個設定,只要有人提及到Utah或者Salt Lake 的話就自動彈個內容過來,高峰時期塘人一日要閱讀大概廿個討論有關話題的電郵;

越讀得多,塘人就越發覺鬼佬大部分時間都在吹水不沫嘴,當然亦都有些少似乎是有真材實料的掛......

 (Source : BiggerPocket.com)

上圖說的是一位兩度騙銀行按揭的房地產投資者;

之所以說他騙,首先他所說用了Owner-Occupied Loan ,以一成首期買入廿八萬美元的連體怪嬰 - 兩户連體(Duplex ),然後就好像自己住了入去其中一個;

通常自住按揭最低要求業主要住滿一年或以上;

幾個月以來,他花了兩萬多美元把其中一個單位翻新後再申請HELOC-Home Equity Line of Credit ,然後就自己搬了出來,其中一個單位分房租出,另一個單位就租給了一個家庭;

所以說他就是自己住不夠一年就把物業租出;


(Source : Americafirst.com)

最新總共收了三千美元的月租,扣了原先第一條按揭之後,月現今流為一千四百美元,這一點暫時符合他所說的;

不過塘人就不太明解他自住期間的所謂Previous Rent 是甚麼一回事,因為他一邊自住而另外一邊卻在裝修,難道他是一邊付租給自己,而另一邊讓租客住在未完成裝修的單位?還是未裝修好的自己住?
不過通常申請HELOC的條件也是要求業主自住,他卻已經把兩户都租了出去;

而這位投資者就用了這條Credit Line 套了六萬五千美元出來買了其他物業,不過這條Line每月要還多少呢? 

他就是沒有把這條每月還LOC的數扣回在那個一千四百美元的Cashflow上;

本來他已經騙了銀行兩次來取得按揭和LOC,現在連讀者們他也要去誤導;

最要命的是他說自己的老婆是地產代理,以上所有行為皆為明知故犯;

而最On Dog 的是這位聰明的投資者還要把自己的犯法過程寫出來,不過卻赢到一大堆人留言說他Good Job 或Good Work 之類;

塘人心想這位人兄就真的要Good Luck 了,因為上個月地產堂時聽到一單消息,說華盛頓聯邦政府特地安排一個部門駐紮鹽湖城和聖喬治,專門調查這個州日益增加的按揭欺詐個案;

當然塘人又不會相信政府辦事又未必太過有效率,所以就讓這些不法的(Cheap精)投資者有機可乘了。

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2016年7月28日 星期四

地球上的1% (轉載)



“只要我能控制一個國家的貨幣發行,我不在乎誰制訂法律。”梅耶·羅斯柴爾德

當國際媒體成天炒作身家500億美元的比爾·蓋茨蟬聯世界首富寶座的時候,如果你信以爲真,你就上當了。因爲在人們耳熟能詳的所謂富豪排行榜上,你根本找不到"大道無形"的超級富豪們的身影,因爲他們早已嚴密地控制了西方主要的媒體。


這就是現今地球上真正的1%;


羅斯柴爾德家族

這是歐洲乃至世界久負盛名的金融家族。它發迹于19世紀初,其創始人是麥耶·羅斯柴爾德。他和他的5個兒子即“羅氏 五虎”先後在法蘭克福、倫敦、巴黎、維也納、那不勒斯等歐洲著名城市開設銀行。建立了當時世界上最大的金融王國。鼎盛時期,他們翻雲覆雨的力量使歐洲的王 宮貴族也甘拜下風。時至今日,世界的主要黃金市場也是由他們所控制。其第四代居伊·羅斯柴爾德,是世界著名的銀行家,他的經曆與家族的命運一起跌宕起伏。
 

財富家訓:“金錢一旦作響,壞話隨之戛然而止。”“只要你們團結一致,你們就所向無敵;你們分手的那天,將是你們失去繁榮的開始。”“要堅持家族的和諧。”
  

摩根家族

摩根家族的成功,是華爾街成功的縮影。摩根家族創造的“摩根化經營管理體制”至今仍然統治和影響著華爾街的一切。這一經營思想和戰略,貫穿在資本主義 由幼年邁向壯年的全過程。在摩根家族勵精圖治,不斷創造經濟奇迹的過程中,J·P·摩根無疑起到承上啓下、繼往開來的作用。 J·P·摩根開創了“摩根時代”,即金融寡頭支配企業大亨的時代。他的名言是:“用以推動曆史的不是法律,而是金錢,只是金錢!”
 

財富家訓:“用以推動曆史的不是法律而是金錢,金錢!”今天就要預測到明天需要什麽樣的人才。”“信息是賺錢的法寶。”
  

杜邦家族

杜邦家族是美國最古老、最富有、最奇特、最大的財富家族。這個家族至今已保持了200年長盛不衰,世所罕見。20世紀90年代杜邦家族控制財富 1500億美元,出了250個大富豪,50個超級大富豪。其家族創始人是伊雷內·杜邦,靠制造火藥發財,後來因一次火藥大爆炸,家族財富蕩然無存。20世 紀初杜邦家族出了杜邦“三巨頭”。他們再次創業,將家族帶入史無前例的鼎盛時期。這個家族視家族財富爲第二生命,權力傳代非常獨特。在第三代中,家族內部 至少有10對堂表親之間的婚配,成爲美國近親聯姻最多的大家族。
 

財富家訓:“投資要保持最大的利潤,至少是10%以上,保證風險最小,堅持全額投資;每一個國家只設一個工廠,從事一種産品專門生産。”“投資要選擇最幸運的地點、最有利的市場、最有前途的産品”。
  

奧納西斯家族

這是一個奇特的財富家族。奧納西斯是這個家族的創始人,他被稱爲世界船王。他從做煙草生意起家躍入世界航運業。他惟一的兒子不幸車禍身亡,他與自己的 連襟另一位希臘船王互相鬥富,並娶了美國總統肯尼迪的遺霜擺闊。他的女兒與他一樣任性,他選的女婿女兒不要,非要嫁給自己鍾愛的人,當他死後女兒繼承財 産,又數次婚變終成一代女船王。她又有了女兒,死前托孤讓別人培養財富家族的第三代。


財富家訓:“沒有什麽東西比成功更能導致成功。”“無論怎樣也要把皮膚曬成褐色,住在漂亮的房子裏(哪怕你住的只是這幢房子的地下室),經常出現在以豪華著稱的餐館(哪怕你只要一杯飲料),如果你要借錢、就借一筆大數目。”

  

洛克菲勒家族

美國最富的家族。約翰·洛克菲勒是這個財富家族的創始人,他也是人類有史以來第一位億萬富翁,美國石油大王。他開創的石油王朝在美國壟斷地位達85年 之久。他的第二代小洛克菲勒一生中在維持家族事業的同時,把主要精力用在了老洛克菲勒留下的慈善事業上,老洛克菲勒的第三代成爲銀行家的約翰?戴維·洛克 菲勒是這個家族的金融管家,他也是五兄弟中最小的一個,這個家族至今在美國有著舉足輕重的地位。

財富家訓I:“人生只有靠自己,靠誰也不行!做生意要趕早,過了這村就沒有這個店。”“讓孩子們通過家務勞動來掙錢是洛克菲勒家族的一貫傳統。”

  

IBM沃森家族

沃森家族創建了雄霸世界的計算機硬件公司IBM。這個財富家族的創始人是托馬斯丁·沃森,他從一個一文不名的鄉下人,靠推銷起家,一手把IBM這個當 初生産磅秤、屠刀和穿孔機的小公司發展爲世界超一流的硬件公司。他的獨生子托馬斯·約翰·沃森曾是一個經常去夜總會厮混的花花公子,老沃森教育有方,浪子 回頭金不換。小沃森繼承了父業。把IBM的計算機事業推上峰巅。這個家族以培養最優秀的人才而繼續他的使命。


財富家訓:“加入一個公司是一種要求絕對忠誠的行爲。”“‘思考’的重要性高于忠誠。”
  


高爾文家族

這個財富家族在美國影響巨大。其創始人高爾文從賣爆米花創業到成爲摩托羅拉公司董事長,使這個家族顯赫至今。高爾文對他的財富接班人的培養花盡心血。 他把獨生兒子鮑勃經常帶在身邊,並熱切地希望兒子進入企業界,他細心地回答兒子提出的企業問題。長大後任命他爲摩托羅拉副總經理,放手讓他去領導一個家族 企業,後來又任命他爲總經理,但他不打算退休,他還要培養第三代財富接班人,當鮑勃帶著自己的兒子克裏斯去看望因病住院的高爾文時,他看到孫子的成績激動了。


財富家訓:“人是最重要的。”不要怕犯錯誤,放手去幹吧!”如果我們要做這件事,那就立即去做。”

  

福特家族

福特家族曾經是美國顯赫的財富家族。亨利·福特是這個財富家族的創始人,他成爲汽車大王。他對自己惟一的兒子埃茲爾恨鐵不成鋼,埃茲爾是個面慈心軟的 人,面對父親說一不二的“絕對帝王”作風,聽任擺布,最終成爲悲劇根源,英年早逝。孫子組成“紅粉兵團”進行逼宮奪權,曾一度使家族中興,但福特二世重蹈 覆轍,最終福特公司董事長由外人出任。開創了美國企業界將家族企業大權傳給非家族人的先例。


財富家訓:“我從母親那裏學到了現代社會生存的方法,母親教導的‘勇氣’、‘忍耐’、‘鍛煉’以及‘秩序’是我一生奉行不移的座右銘。”

  

馬克斯家族

他們是名震英倫三島的財富家族。這個財富家族主要經營服裝和食品。英國前首相撒切爾夫人的服裝都在他們家族的公司馬克斯·斯賓塞公司購買。其創始人馬 克斯靠5英鎊起家。但馬克斯去世時,他的兒子西蒙才19歲,大權落在了公司董事戚文手中。爲爭奪家族企業,西蒙結識了猶太商人伊斯利,二人互娶對方妹妹爲 妻,聯姻打造財富家族。二人與戚文展開了董事局的主席之爭,最終取得勝利,又聯手共創輝煌,讓家族中興。並開始著力培養第三代財富接班人。


財富家訓:“不問價錢,每件1便士。”“倘若有數以百萬計的人在你的商店川流不息,最有效的宣傳方式就是口碑。只有當口碑不能快速地傳達商店的動態時,才真正需要使用廣告。”

  

迪斯尼家族

這是全世界衆所周知的財富家族。其家族創始人是沃爾特·迪斯尼和他的哥哥羅伊。迪斯尼因米老鼠卡通電影而名揚天下,接著又推出一系列卡通電影。兄弟倆 又共同謀劃開創了“迪斯尼世界樂園”。迪斯尼在事業未竟時去世,留下一個龐大的財富家族。家族內部派系之間開始爭權奪利,“三駕馬車”轟轟隆隆地開過來, 另有數名“遊擊隊員”也卷進紛爭之中。女婿與侄兒大動幹戈,侄子小羅伊一手遮天獨攬大權,糾集朋黨,將迪斯尼公司的觸角伸向歐亞。


財富家訓:“迪斯尼樂園的理想:希望人們在這裏找到快樂和知識。”“如果不了解真實的事物,就不能根據真實的事物創造出奇想妙事來。”


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2016年7月27日 星期三

為何家道中落?



塘人老婆說她老爸,即塘人外父除了經常怨生了三個女但生不到兒子之外,另外一樣怨就是他的老表和他們的後代不是大醫生,就是學界出名的大學教授,再不然就是從商成功後早早退休享受生活;

其實塘人外父這一房本應不差,老婆的爺爺曾經跟隨美軍將領參與二戰做軍伙,戰後放棄美國籍後被賞賜幾條金後買下成幢樓做包租公,當時他還供養過其他親戚的子女出國讀書,不過後來不知道何解最後樓和錢都沒有了,被他供養過出國的親戚後代也在英美等地落葉歸根;

財散人安樂,到塘人外父長大出身打政府工之後也曾經孖住自己的老爸,叔叔和老弟開檔搞茶餐廳生意,雖然生意很好,但由於各人不和而導致最終都要結業,現時塘人外父家還保留住一堆當時茶餐廳所用過,刻有舖名的餐具;

塘人外父食了肥雞餐(香港政府工退休計劃)移民美國後正值賭城地產起飛之時,他亦都曾在Agent朋友的幫助炒賣獨立屋,半年就賺了十幾萬美元,不過最終卻又在美國金融海嘯來臨之前,套現自住屋取得廿多萬美元後捲款逃回香港,自此留在賭城與他同姓的親戚便遭受到收數公司的滋擾;

所以說為何塘人外父只能見到別人家的家業振興,而自己家就搞到家散人不亡?

其實答案實在太過明顯了,只因為人家是腳踏實地去讀醫,讀知識或創業,而他就是不肯去這樣做而已;

於是塘人老婆家的這一房, 照理說注定要中落了

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2016年7月26日 星期二

爛泥能否扶上柄



塘人兒時很怕把老弟帶出街與鄰居的朋友一齊玩,主要原因是他經常似碌木般不懂得參與和其他人玩,假如塘人把他晾在一邊的話不多久就會自己鬧脾氣,故意玩失蹤來讓塘人去找他,又試過向塘人的朋友扔石頭;

由於塘人老媽偏心這件細仔,假如被她發現塘人出去玩時把老弟扔低不理的話,除了要塘人把不知道藏到哪裹的老弟找出來之外,還有即將會伺候塘人的是一場趕出街, 瘋癲地打加不能停止的責罵;

最令塘人心寒的是某次塘人與老媽朋友的三個女出街打羽毛球,最於塘人老弟不懂打波兼突腳,所以順其自然他就一定無份玩 ,正當大家打得興高采烈之際突然就有幾塊石春向我們飛過來,並打中了三姊妹中大家姐的頭,最終即時散Band;

回家後塘人立即向老媽指罵老弟向人扔石,不過換來的是老媽冷冷地說是塘人不讓老弟參與玩在先,所以也錯在塘人;

由於塘人當時還很珍惜友情(實情是青春期時睇中了這位正在發育的大家姐),最後唯有自己硬住頭皮去向人賠罪,可惜這應該是最後一次大家出去玩了。

隨住塘人老弟越長大,出現的問題就更多,為了他的學業和前途,老媽對他不是打就是罵,不過也是於事無補,老弟在學校的問題最終逼到他扮返學,最終也就要退了學;

塘人到美國後,老媽就一直向塘人說謊,說老弟已經很醒目和很生性,不過換了主角一接電話根本就完全是兩回事,漸漸地塘人對老媽對老弟的評價聽完就算,也對她向塘人保證會照顧老弟的要求也拖得就拖;

“拖“原來是一種錯誤,老媽也當塘人默許;

既然認為就算自己多廢都總會有人照顧的老弟,也都認為塘人要照顧他是理所當然的事;

轉折點就是塘人老婆的出現,在香港發生了幾件與老弟有關的搗亂事件令到她不會賣塘人老媽的帳,所以當老媽知道塘人要與老婆一起後就不斷地滋事騷擾,就是怕日後塘人不會去照顧老弟;

但她越是騷擾,就越引發塘人的童年陰影;

不多久之前,自塘人年幼時說很討厭大陸女人的老媽竟然找了個大陸女人和老弟結婚,這點也實在令塘人感到有點出乎意料,但進一步想這也是沒有辦法的一步,香港的女人應該只會同情老弟,但同情並不可能會變成愛;

老媽以為老弟能結婚的話塘人就會對他另眼相看,可惜塘人的思想可能真的太多疑,純粹認為這是老媽與該位弟婦之間的買賣;

直到今時今日的時空老媽與老弟對塘人的騷擾依然是有,不過簡簡單單地讓這些電話飛到留言就了事,因為他們所說的東西塘人在過去的廿多年已經聽到慣,重重覆覆的怨言還有甚麼好聽?

所以老弟就開始玩起早晚轟炸式的SMS來,所說的又是說了幾十年的東西;

換了個方法來騷擾最終還是騷擾,三歲定八十,其實老弟在母愛的照顧下其實有否長大過?

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2016年7月25日 星期一

返工返到腦實



話說塘人的部門自一年前開始改革後就不再讓塘人同階級的員工能夠Hea做,於是乎現在返工時間已經很難再抽來打文,另外就是太忙導致塘人變得“腦腦實實“,很多時真的想不出有甚麽題材可以寫出來;

老實地說,塘人現在返工真的返得很無心機,皆因為感覺自己返工的時候實在與一件機械人毫無分別,以前公司尚且容許一點小錯,現在就基本上小錯多兩三次就請食炒魷魚;

最近有不少同事已經突然間不見了,聽聞不是壓力太大而走,就是犯多了幾個小錯已被請走;

後果當然在Workload還是沒有減的情況下就由現存的人來頂了;

又或許公司的想法是不斷搞走已經到達頂薪的舊人,再重新請回起薪點的新人,藉以達到更節省成本目的;

當然被炒走了的人就沒有了終身長糧,所以塘人覺得公司此舉也實屬有點陰險的;

所以在州慶假期,塘人寧願留在家中睇Lord of the Ring ,都不理會上司再三請求返OT,人生苦短,塘人不會花盡時間來返工,更不想增加自己犯錯的機會,所以放假好過;

又或者塘人也因為自恃有些租和股息收就開始懶了,多年前塘人不是返六日就是七日的;

另外就應該真的是塘人貓的離世改變塘人對人生的態度了。

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2016年7月24日 星期日

1%與99%




說起這個題目,塘人正想講回2012年播映的一套頗為轟動美國的電影 - 饑餓遊戲(美文The Hunger Game );

饑餓遊戲的背景似乎是在一次地球大災難後的美洲,人類再重新發展過一套新的文明,不過政治的設計為一個擁有強大武力的中央區統領着其餘十三個資源區;

除了中央區的人可以巡視各資源區之外,其他資源區的人私下被禁止往來,而各資源區亦都被圍住,入邊的人被告知私自走出所屬資源區的話會被判死刑;

由於各資源區所開發的物品都被上貢到中央區,只留下少量的資源供區內人生存,所以十幾個資源區中的大部分人生活得非常艱苦,而電影中的女主角就經常冒上被判死刑之險而私自走出資源區外打獵;

後來多年前的一場發生於某一資源區內的叛變令到中央區的統治者發明了一種名為Hunger Game 的競賽,就是由各資源區中選出十二至十八歲的男女各一名到中央區進行生死鬥,能夠生存下來的勝利者會被保證終生衣食無憂。

女主角到達中央區後發現那邊的人十分之浪費,生活靡爛,不禁就對比起自己資源區的人就為了糧食而甘願增加自己被抽中參加Hunger Game 的風險。

好了,引子說多了就說回正題;

饑餓遊戲這套電影播映前一年,即2011年發生了美國歷史上的其中一次大型的佔領華爾街運動,示威者表示自己乃是屬於全球人口的其中99%被另外的1%人所剝削,只能分享一小部分的財富,於是便在1%所代表之地(華爾街)進行佔領示威;

最後這場示威最終都被驅散,直到2014年,全球的1%人口佔據住40%的財富,到了2016年就達到了50%,即是說其餘的99%人只能分享剩下來的全球一半財富;

而且1%所佔有的還在不斷攀升;

很多已發展城市的七八十年代時期,一個一職家庭的人工已可養活全家人,還會有盈餘;

到達2016年的今天,一些兩職家庭要舉債才能勉強地能養活全家人,過着朝不保夕的生活。

於是乎在現今的99%中的家長萌起了必須讓子女先於別人,赢在起跑綫(香港現今金句-赢在射精前),教導子女拼命地爭奪社會上已經變得越來越少的財富,就像饑餓遊戲的勝利者般希望享受殺死其他參賽者之後所帶來的衣食無憂;

不過99%中的所謂勝利者永遠依然是99%,要成為1%已經是遙不可及之事,下篇諗到點寫的話再講......

最近塘人的中學同學江田雀為塘人Blog的Facebook Page 提供了寶貴意見,特此鳴謝!


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2016年7月23日 星期六

令你為難的事,越早拒絕越好(節錄轉載)


故事一:

年前我和先生宴請我娘家人,席間一位親戚問我新買的房子裝修好了沒,什麼時候請大家去看看。我說有些細節沒弄好,還沒搬進去呢!

我媽想也不想地接口道:“快好了,我去過,數了數房間有十幾個呢,等她弄好,你就帶著孩子過去玩,晚上就睡在那。”

先生一聽,頓時愣了,一臉驚恐地看著我。

我壓抑住心裡的怒氣,笑得很溫和,但語氣是不容商量的堅決:“我們家從來沒有留宿客人的習慣,一般有客人來就住隔壁的喜來登酒店,走過去不到五分鐘。”

於是,換我媽的臉色變得很難看了,我沒有理她。這種事情已經不是第一次,我早已再三表明:在我們家,必然是我和先生做主,任何人想越過我們做我們的主,我絕不可能答應。

回到酒店,先生擔心地問我,我媽會不會生氣。我反問他:“那你願意以後我們家變成招待所?”

先生說那當然不願意了,想想都覺得恐怖。

在當時的場合下,我若不吭聲,那就是默許,代價就是以後的生活和自由都被嚴重破壞,直到我自己再也不願承受為止。遲早要拒絕的事,不如一開始就說清楚。


故事二:

前幾天,有位四十五歲的讀者給我講了她的故事。

她說父母從小就管她很嚴,非常強勢,后來,她考上了重點大學,畢業后進入外企,收入不錯。一年后,就遇到了一個各方面條件都不錯的男人,順利戀愛結婚。由于老公的收入更高,兩人按揭買了一幢別墅,日子充滿希望。

但自從他們買了別墅后,父母就很想搬來一起住,她不敢拒絕,她老公不好意思拒絕,于是,她爸媽就住下了。

這一住,就是十年,由于她爸媽強勢慣了,自從搬到她家后,這個家的主人就變成了他們,他們夫妻的行為必須符合他們的要求,比如大夏天不準開空調,因為老人不怕熱。家里的大小事情都必須由他們做主,包括孩子的教育,家庭財產的開支。

她老公非常郁悶,幾次提出希望她父母搬走,但她不敢跟父母提,一直拖著。她父母見女婿不像以前熱情,對他也很有意見,家里一直充滿了冷暴力。在第七年的時候,她老公很嚴肅地提出,希望她父母搬回自己家,否則婚姻不保。

她試探著跟父母提了一下,結果被罵得狗血淋頭,大罵她忘恩負義,拋棄自己的父母,并且以最快的速度把老家的房子賣了,向她表明:現在我們沒房子住了,如果你要讓我們流落街頭,你就看著辦吧!

到了這個地步,她自然不能再要求父母搬走,只能安撫老公,但家里的氛圍越來越冰。

在第十年時,她老公非常堅決地提出離婚,表示什么都不要,只求離婚。她大驚,拼命挽回,表示只要老公不離婚,她一定送走父母。她老公說太遲了,就算你現在送走了,我們的感情也回不去了,這些年,我心里已經積累了太多的怨氣,以后的日子,我想過得舒心一點。

不管她如何挽回,對方都堅決離婚,并說如果三年前,你就肯解決這個問題,我們的婚姻還有救,現在已經太遲了。

男人離婚的決心無比堅定,她不得已離了婚。憑心而論,她也清楚這些年,老公實在受了太多的委屈,連自己賺的錢如何花,都要被她父母干涉,能忍十年,已經不是一般男人能夠做到的。

離婚后,她父母對男人破口大罵,她悲憤不已:如果不是你們,我們會走到今天嗎?

她媽甩了她一耳光,對她大罵:你個沒腦子的東西,跟你離婚的是他,只有我們才不會拋棄你。

她對父母充滿了怨恨,三人大吵一場,父母一氣之下搬到酒店去住了。

她問我,她到底做錯了什么,為什么會落到兩邊都不討好的下場。

更詳盡內容連結: 
爲人處世-令你為難的事,越早拒絕越好

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2016年7月22日 星期五

美國住屋的另類選擇


 (Source : UtahRealEstate.com)

講起住,大部分人覺得非租即買,然後不論買租,選擇通常是獨立房屋,連排房屋,又或者是沒有地權的Condo/Apartment 等等;

不過在美國的住宅還有一類房屋讓人選擇,這類屋就叫做Mobile Home /Manufacturing Home /Trailer ;

由這房屋的名字可以推斷出此屋本來就不會是與傳統房屋一樣由地而起,而是在外邊造成房屋後就這樣放上去地面上而成,而且還可以在房屋下面放幾個輪胎後移動搬走;

於是乎這類Trailer屋的特別之處就是屋通常是屬於業主的,但屋所座落之地卻通常是要租他人的,當然有人會自己買塊地來放自己的Trailer屋,卻是個另類,不如正正經經起間屋算了吧;

上圖所見,Trailer 屋賣$16,000,租地每月$600,與租人屋或有HOA的Community一樣,地租金通常會包水,垃圾和剷雪費(如有);

(Source : Google Map)

一些大型的Trailer Park內還有會所和泳池;

Trailer 屋有兩類投資方向,一是買些Community內容許放租的Trailer,賺取租金與地租的差價;

另一樣方法就是成為整個Trailer Park 的地主,向Trailer屋住民收取地租,當然這是較大型的投資,還得向政府申請土地用途;

但通常有獨立屋的美國人都很討厭有個Trailer Park在他們的家附近, 怕會影響樓價值, 因為住Trailer的人通常都被標誌為窮人, 所以政府會容許Trailer Park的地段實在很有限 。

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2016年7月21日 星期四

網上的招搖撞騙




塘人兩份工的管理部門不知何故受到同一形式的騙徒侵襲,假扮公司更高層的部門要求轉錢入某個户口,其中有人中了招被騙,於是乎兩間公司都發出Memo,要各員工提防老千,不要單靠一份電郵就匯錢;

網絡上其實真的很多騙徒,塘人當年最霉的時候就試過想盡快賺錢而墮過了兩次搵工陷阱,其中一個騙徒玩的是Money Order的換錢騙術,但由於銀碼過千美元,當時的塘人沒能力被他騙;

另一個是Work at Home 陷阱,最終騙了塘人十美元;

所以說人越是想心急賺錢,就越會成為騙徒的肉串;

有時騙徒並不一定要露臉,向人說出口甜舌滑的話術就能騙到人乖乖地把血汗,時間和資源奉上,簡簡單單在網上搞一些小甜頭,說些人人都愛聽的偉大觀念就能夠做到。

商場乃虎狼之地,網上更大機會為罪惡之蘊藏,尤其是讀者面對那些躲在電腦後盡說些偉大觀點,幫人之言的騙徒更應提防;

美國就有不少剛剛起步成立的公司由於缺少發展資金而受到電話或電郵的引誘,讓出股權或提供了注資的手續費之後才發現該名投資人其實是騙徒,但在向州政府檢舉後發現騙徒都身處海外,而導致州政府很難追查。

所以就只能說大家身處這個無騙不歡來奪取他人利益的社會,就是要以不信來代替相信了

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2016年7月20日 星期三

租4出租



樓4雖然交通購物方便,但問題是Community太細,沒有會所設施和泳池,連多餘的泊車位都欠奉,因此實在又真的不太吸引,塘人自己就不會去住;

維修工程後再差不多有一個月,PM說有人想租,只是新租客要求執漏兩樣嘢,於是PM自行搞掂,但又循例Send了兩個廢的Work Order Request 給塘人,過了兩日後簽了新租約,由八月一日開始;

於是乎月租七百九十的樓4,Cap Rate 為16.3%,現金流回報率則為25.8%,這回報無他的,就純粹是一年前以五萬八買入,今年同類單位上次的交易價已達七萬三千美元。

可惜現時在鹽湖縣可炒可租的細價樓實在是買少見少,要升呢就要更多的資金投入了。

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2016年7月19日 星期二

凶宅



在華人的世界中,發生過死於非命的人命或鬧鬼的住宅我們都通稱為“凶宅“(美文Stigmatized Property),在香港的凶宅一般都只能夠現金購入,銀行不肯為其做按揭,不過在鬼佬的世界又會如何對待這些住宅呢?

答案就是當無事發生;

在猶他州買賣物業,業主和地產代理並沒有責任主動提供某一間物業是否“凶宅"的答案,除非買家或租客主動去問,業主或代理“知道“的話就必需如實作答;

當然不知道就只能答“I don't know,  食鬆糕了“;

另外,外國的銀行也不會因為物業曾發生過命案或鬧鬼而不承辦按揭,除非影響了物業的結構:

例如文學城中筆名薯老爺就分享了他第一棟從老業主手中買的8 Plex,其中一個單位發生過命案,死者的血水滲透了地壇和下面的地木,故此在清理好之前當然不能出租,不過這些凶宅在鬼佬的世界中其實沒有甚麼大不了。

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2016年7月18日 星期一

樓4加按失敗




大概四月份左右,塘人向用開的Credit Union申請把樓4加按,希望把這層樓按至市價,套現大約一萬五千美元;

等了兩個多月,一直都收不到跟進這份申請的Loan Officer 回覆,不過由於當時正處於塘人貓過身的時間,所以塘人覺得就算有回覆也沒有心情去理會;

直到七月時又因為國慶假期銀行放了些假,這個Loan Officer 更因病和放假又失聯了兩個星期,直到最後才收到她的回應;

不過卻是按揭申請不能辦理,原因是樓4的HOA財政Budget負數,兼無Reserve;

塘人老婆氣爆,等了多個月才說不批,叫她回水查信貸報告和Condo Certificate 的費用共兩百美元,不過該Loan Officer 卻回了一句類似貨物出門,恕不退換的電郵;

現在樓4即等同只可放租或用Cash買賣,因為已經擺明任何人都借不到按揭,除非明年HOA的財務改善。

不過塘人就眼見花了兩百蚊,這皮半訓住覺又取不出,投資計劃被打亂了。

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2016年7月17日 星期日

外公外婆哪裏去?



塘人自小一之前由於老爸不知在哪裏上班,老媽則必要經常過海到QE探一直住院住到三歲的老弟,所以就一直寄居在外公家,並入讀樓下的托兒所;

在當時塘人的眼中,那時候的外公外婆已經不用Do,外公有時間就到樓下平台公園玩雀和與附近的阿伯捉棋, 有時候就在門外食水煙,外婆就一直行行企企食飯幾味,不過有趣的是外婆從不煮飯,全由外公包辦;

有時無所事事的外婆見塘人悶就與塘人開大富翁來玩,不過由於不懂如何玩,就被塘人動不動就把她手上的錢和房產卡騙去,然後拿清光後就說她已經輸到破產了;

塘人的外公一直都無頭髮, 頭頂上生了兩粒按下後感覺硬硬扁的肉粒,  有時塘人就會趁他在廳訓覺或專心看電視時用手指大力去按他頭上的粒粒, 有時按到他發火時會被請食"藤條抆豬肉";

又因為無頭髮, 所以外公出門都會帶頂黑皮帽, 次次他回來後塘人就會拿他的皮帽當飛碟拋, 又或者笠住自己塊面去索他的頭油味, 當然被他發現時又會被請食"藤條抆豬肉";

另外由於以前外公家沒有冷氣, 所以塘人會踼被, 加上訓覺動作多, 還會有時尿床, 所以他與塘人一起訓都會很勞氣;

聽塘人老媽說外公以前在大排檔做過炒鑊,之後家境好點就在徙置區開了間藥材舖,不過卻因為爛賭和橫頭磡某次發大水而把所有藥材浸壞,而導致藥材舖執笠;

之後兩公婆中了六合彩二獎,於是乎靠住這筆錢和幾個已出身的女供養,故而唔使Do。

塘人作為長孫,自然集兩老的寵愛在一身,雖未到有求必應,但起碼食住都較與父母一起舒服,不過塘人與外公外婆的緣就一直到塘人讀小學被父母接回,大表弟出世,還有塘人舅父爛賭欠高利貸並穿公司櫃桶底為止;

塘人的舅父原本在中環郵政總局角落賣郵政紀念品的Counter上班,塘人小學時有次參觀該地就曾經遇過了他,但他就在塘人的同學面前扮不認識塘人似的,買郵票明信片錢也照收;

事緣其實是他很討厭塘人在寄住外公家期間經常搗亂他的集郵珍藏,有時又說塘人偷了他的郵票,不過次次塘人都被外公外婆護住;

另一次則為塘人偷睇了只比塘人大四年的六姨放在枕頭邊的肉麻情書,並讀出來與外公分享;六姨盛怒下一巴扯到塘人飛起再跌低,外公見狀也一巴扯落六姨塊面,最後兩姨甥便一起各自各喊了整個下午;

塘人親眼見到六姨第二次被扯巴是在外家在半夜所舉辦的燒烤節目, 因為她在塘人父母因小事吵架時指住塘人老爸來罵, 最後被聲了一巴, 從此外家再未搞過任何類似活動

大概在塘人小學上中學左右就聽老媽說這位舅父某早上突然被差佬上門笠黑布拉了,原因就是他穿了郵政局的櫃桶底,當日外婆似乎傷心欲絕,導致老媽好幾日不能回家煮飯;

從此之後,每逢父母吵起來老爸就必定以此來取笑外家出了個賊,而老媽更怒之餘就拿老爸的姊妹騙老爸財來反擊,最後通常都演變成打鬥。

出獄後的舅父工沒了就更沉迷賭博,最後演變成借了高利貸,幾十萬的數目自然外公外婆的養老金還不起,唯有由當時外家全房最富裕的二姨來還;

自此之後,外公外婆六姨淪為二姨家的賓佬,賓婆和賓妹,雖然二姨丈因靠老婆發達唔使Do而且家中也有菲傭,不過外公外婆每日都要走半小時到二姨家照顧塘人的大表弟,還要幫手看舖,而塘人六姨在中三放棄讀書後也跟住她的二家姐搵食,幫手看舖。

那年頭塘人也不太懂事,又受父母影響,看見外公外婆變成了二姨家的工人曾覺得很嫌惡,有時經過二姨的舖頭時見到外婆也放棄了入內打招呼的念頭。

現在反觀當年,二姨拿出幾十萬來幫舅父還高利貸,就算她自己想說了算,二姨丈也不會容許,所以兩老自然就要為此而做點事了。

中學有次塘人因家中嘈吵而走過去外公家拍門想靜一靜,外公開門後就問塘人要否吃麵,這次應該是塘人最後一次食到外公煮的東西了,因為之後塘人老媽質問塘人為何無端端跑到外公家投訴自己屋企很嘈。

塘人最後見外公外婆已經是2009年,當時他們聽了塘人老媽之言說塘人不應該為了一個女人而不理家人,而塘人當年除了六姨之外, 其他的阿姨都避嫌不見,當然六姨一開口還是與外公外婆的話同出一徹;

但他們永遠都不會清楚真相其實是塘人老媽和老弟不斷車輪戰地電話騷擾塘人的手機和生意,說塘人老婆是妖孽,對塘人下了降頭,連塘人當時的拍擋都覺得塘人老媽有神經病, 所以這樣的家人能理會嗎?  

塘人更沒有向外公六姨道出老媽在電話向在美國的塘人說已經身患老人糖尿的外公拋下外婆與樓下阿伯一齊去大陸召妓, 六姨則要被老闆搞來保住份工的所謂"祕密";

當然塘人這些事人說了出來也沒有用,因為大家都偏信塘人老媽的謊言。

另外,他們也覺得塘人老弟一出世就不如正常人,所以他就算做正常人不會做的事情,大家都覺得情有可原,那怕他是拿菜刀來砍人也是;

然後老媽為了塘人要照顧這個不正常的老弟,故而所有對塘人的變態騷擾也變得合情合理了。

不過塘人的這班阿姨基本上是說得動聽,私底下她們互相看不起大家,幾姊妹由以往的兩三派別發展至今時今日的各自派別,塘人看到這班女人就會捧住自己的大肚腩大笑;

一代親,二代表,三代嘴睨睨,現在就只有塘人六姨勉强地拉住二表弟,四表弟和五表弟的聯絡,而表弟妹之間完全沒有交流,所以照預知這一房已經散了。

就在塘人貓過身前的幾個月,塘人外公也跟隨住去世不久的塘人外婆一起仙遊去了,由於這班塘人姨老早就覺得塘人不孝,所以就不會有人去通知塘人,殊不知她們對塘人不了解並不等同塘人會對她們不認識。

外公外婆去世之前家境很不好,照最大可能會是這班兒女的分攤數目談不攏的話就要等到政府位之前灰叠灰, 或者送回大陸葬了;

雖然以塘人的能力可以幫他們在賭城很容易地找個靚位處理好,但既然沒有人想找到塘人幫忙也就沒有辦法插手了, 更何況美國對這些人來說太遠, 應該不會肯;

所以塘人對外公外婆的回憶就只好寄於這篇文字上了。

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2016年7月14日 星期四

財務自由之後



又是重提N年舊文的時候,不過塘人發文真的已經接近千篇,所以就只記得自己寫過某篇嘢,但又已經忘記了甚麼時候寫和標題為甚麼;

不過這篇文的大概主旨為塘人小學時在課本中得悉全球的石油存量只夠人類用多七十年,即二十多年後的今日我們應該就只剩下四十多年左右的石油資源;

最近塘人看報導時才發現原來石油不是突然間一下子在一夜之間被抽盡,而是逐漸逐漸地減產,直至到一滴都抽不到為終結;

不過幼年的塘人認為石油用完了, 還有三百年的煤, 一百年的天然氣可用吧, 不過原來至今我們的糧食生產是非常依賴石油去運作機械, 化肥和農藥的;

原來文科出身的塘人還真的有點天真,對科學更有點無知;

現在全世界依賴石油來發展的國家都受到石油需求不斷增加,但油井卻一個一個地逐漸亁涸的情況;

例如朝鮮就曾經依賴蘇聯提供的低價石油而在韓戰後的一個人人富足的大國,不過在蘇聯解體之後石油供應中斷,現在我們看到的是一個人民捱餓,電力供應不穩定,和除了依賴軍方Show Off來鞏固權位,國力大不如前的國家。

另外維基解密曾經說過沙特阿拉伯不斷地向全世界報大數自己的石油存量,純粹是不想外國的投資被切斷,所以說假如塘人到時還不死,就要與全世界人類一齊面對石油短缺的日子了。

石油短缺的話有何問題?  運輸,糧食和現今所有文明的一切全數都可以煙銷雲散,尤其是所有資源都要靠外來的香港,到時是何情境會令人不心寒嗎?

所以想靠買股買樓來終身食息食租的讀者不要說塘人靠嚇,當無油時身處依賴資源入口的城市可能真的連Shit都有錢買不到;

另外當然就是這些公司在未來沒有石油的情況下還能生存,派息嗎?

租客的收入能夠維持交租嗎?

也不要以為銀行股能夠獨善其身,因石油中斷而不能生產還債的公司就可以使很多間巨大銀行收工了吧, 就算銀行不收工都會催債, 借按揭買樓的人就被Call了。

當然四十多年很多事情都可能被發生,包括發展新的能源或一場戰爭就把大半地球人口消滅後就能把石油的壽命延長地使用。

另一個角度來看,假如沒有發生戰爭來消減人口的話,新能源能夠支持到現今的文明,和人口增長而帶來的需求嗎?

所以假如讀者自問現在還是年輕,或者不幸地這四十多年後還有命, 或為後代著想,而努力向財務自由進發的話,理應把資源投放在準備“走“的這個Option;

港超誠哥多年來一直不斷地把家族的基業向未來預計在沙特無油之後的新能源區靠攏(美,歐洲), 難道大家真的當他是老而矇了嗎?  怎樣說他多年來就是以比他人更走先一步而發跡的吧; 

英國脫歐不會死人, 美國債務爆煲更不會真的死人, 無油生產和運輸糧食, 水就真的要死人了, 所以說港超誠哥想的是百年之計; 

“想走“不是說就不愛這個地方,而是對將來的預知,讀者有幸真的財務自由了理應就是要走,不過最後能否避過一劫就要看彩數了。

好了, 睇完D悲觀的文章後就是時候睇睇靚女來轉換一下心情了:



2016年7月13日 星期三

虛驚一場



塘人在美國國慶節時連放四日假,最後一日時收到剛剛完成維修工程沒多久,正在空置放租,樓4的HOA電郵,說樓4的露台有很多碎片和雜物,限塘人在七月尾時清理,否則罰款;

前不久樓4完成工具時,PM的助手曾經Send了幾張照片過來,塘人記得明明樓4已經清理乾淨,露台甚麽都沒有,由於怕有人爆格入屋,塘人就唯有Send了個電郵給PM之後,自己帶支炮走過去檢查了。


塘人已經有一年沒有再見過樓4了,感覺這附近的交通愈來愈忙,猶記得塘人十幾年前剛來說這邊有點如死城一樣,當年的死Mall也被新建的Walmart帶旺了,將來西邊的新Freeway打通後還未知會發展成怎樣呢。

(Source : Google Map)


檢查結果發現無事發生,當然亦都是塘人所希望。

回家後塘人Send了一封很不客氣的Email給HOA,希望他們真的是查清楚才出信,而他們的回覆是各家各户都會收到這個電郵,但由於他們所開啟的是業主名而不是給所有業主,於是乎就引起了一場誤會。

2016年7月12日 星期二

虎狼家底



最近塘人從Blog中看見有不少人自稱沒有家底,有些靠自己入讀名校,有些畢業之後受到大公司青睞,有些更自立門户做生意撈到家財萬貫,有些未到五張名成利就唔使撈,有些賺錢純粹當興趣,有些兼有身份地位背景;

老實說塘人也覺得自己沒有家底,不過嘗試寫出來後自己卻也不能夠太過確定,於是乎便要讀者們的各自判斷了。

很久以前,世代務農兼傷殘的塘人爺耍計,以“比較“靚仔的同村兄弟調包偷龍轉鳯地騙了當時想在盲婚啞嫁的年代中以最大可能自己選老公的塘人嫲,不過婚後塘人爺依然故我,非常之爛賭,經常輸掉全家的所有存糧,之後在十年浩劫時期又自己因貧病厭世,自己掛了自己臘鴨,遺下了塘人嫲與一眾子女。

因生活困苦,於是乎最年長的塘人姑媽首先以十一歲實齡被嫁給村長兒子,後來塘人老爸與其中一位塘人姑姐相繼從蛇口游水落香港,當時香港還是實施抵壘政策,偷渡客只要能夠順利到達市區沒有被拉就能獲得香港居留權;

塘人老爸到香港的目的就是要賺錢養活村中的兄弟姊妹,年幼的塘人雖然知道自己家窮,老媽連搭車錢都不願為塘人付,但卻逢過節就幾袋大麻包親自帶到大陸。

塘人老爸於香港七十年代一直從事水喉工人,期間試過自己接工程,做判頭,可惜其對人毫無防備,一貫直腸直肚,要臉子,對任何人都稱兄道弟,爛賭的性格為自己的生意和家庭帶來過不少的浩劫;

塘人老爸與塘人爺也一樣,經常一出糧就在麻雀上輸清光,弄得塘人家永無寧日。

塘人嫲在塘人小一左右因肺病急逝後,留給塘人老爸的有兩間祖屋和一塊只有三分之一丁權的土地,後來被老爸的姊妹借荊州,一去無回頭。

當年其用作工程,過百萬的錢在塘人來美國後的一夜間被同村兄弟洗劫一空,自此之後塘人老爸的事業再無起色之日,應該是直到現在;

塘人老媽當年還說是因為塘人去了美國,讓同村兄弟誤以為塘人家中富有,故而起了歹心,脅持老爸付錢。

順帶一提,原來塘人應該有個伯父,不過在年幼時與同村兄弟一起到漁塘游水,卻不知何故被浸死。

塘人當時手上只有因為小學時多次考試考到全班前十名,大部分由塘人外公獎勵的十多萬港元而已,即剛夠一年的使費學費;

無了一大筆錢塘人父母也不敢報警,既怕得罪江東父老,失感情,又怕同村兄弟玩陰濕報仇;

亦都由當晚起,塘人自己要開始食自己,在美國非法打餐館工,經常性地日日開工,日做十二個半小時,另外有時Part Time一些華人貨倉的搬運和出外州送貨的工作,於是乎連讀書時間也沒有了,就直頭索性不再上學;

由於身份非法的局限,塘人雖然曾經自費或合伙開過三間公司 - 一間股票投資,一間地產投資,還有一間小餐館,但最後都是以蝕錢作告終玩完;

如果以做生意的運氣和方法來說,當時塘人實在與老爸一模一樣,不敢因爭取權益而得罪人和似盲頭烏蠅地見事就做。

所以塘人在外人眼中好聽來說叫有效率,說做就做,但不好聽來說就是甚麽事都想盡快解決最後變為以撞板居多,“做事屎淋尿賴“是多年前塘人外父暗地裡對塘人的評價。

由於塘人的兩位上輩都不顧家,塘人在自己的婚姻初期基本上是吃盡苦頭,結婚周年,生日,過時過節塘人基本上毫無感覺,也沒有這些日子要慶祝的概念;

於是乎經過多年塘人老婆發脾氣的結果塘人自覺進步了一點點,但實在沒辦法,順帶一提由於從不慶祝,塘人連老爸老媽的生日其實也不知道;

當然經過多年來日以繼夜,夜以繼日的家嘈屋閉,兼塘人身份非法工作期間無日無天,亦都無法回港,加上塘人老媽為了塘人老弟而不斷透過不停打電話騷擾塘人這邊的生活,最後塘人與家人的關係就從疏離變成最熟識的陌生人。

自從塘人發現乙型肝炎帶箘會突然像炸彈般死得人之後,塘人就變得更為自己和塘人老婆多打算了。

最近塘人老弟告知塘人大陸鄉下那班騙了塘人老爸的“兄弟“,聽了塘人父母對塘人的訴苦後說塘人這種人只顧自己,唔死都無用,PK 仔等等;

所以塘人老弟覺得以塘人為恥,令全家臉目無光;

塘人知道後立即捧着自己的大肚腩大笑,覺得那有人被狼群騙財騙祖業後的這麼多年,還要向騙子們訴苦,從這些人中討面子,讓這群狼有借口去吃塘人嗎?

說到此, 塘人想起成語為虎作倀, 古時傳說被老虎吃掉的人,死後變成倀鬼,專門引誘人來給老虎吃, 替老虎做倀鬼

幸好塘人不是住在香港,否則這班食慣人的親朋可能在塘人父母的帶領下來塘人家搗亂了。

當然塘人自問並不孝順,這一點塘人老爸的兄弟們其實也說得沒錯,主要原因是塘人覺得現在手上的財富資源既然不足與他們鬥,所以就唯有避之則吉了。

或許可以這樣說,塘人有家底,但無能力去駕馭這班狼, 比無更悲催, 因為一下不小心就被食了。

2016年7月11日 星期一

人肉不好吃



幾年前港超阿誠哥被傳媒問及其六七剛城的樓盤受到鄰近垃圾堆填區的臭味嚴重影響,阿誠哥竟然可以面無表情地答道:[一片綠油油,景色宜人,讓人心曠神怡];

這一下真的令塘人感到一位在千萬人眼中大而不倒的資本家依然有那種打大雙眼說謊而不愧的功力;

最近美國有一單在三藩市華人區所發生的新聞,話說有一個中國家庭接待遠自中國來的親戚,這親戚看見在美家人鄰居的一隻德國狼狗肥美飽滿,於是乎便引誘了狼狗過來劏殺,然後做成肉串在家人的後花園燒烤;

燒烤期間,被鄰居發現了這些肉串的來歷,報警捉拿那位偷鄰居狗煮食的中國遊客;

遊客在美的親戚辯解說家人從中國而來,習慣了食狗的文化,並對美國不淮食狗毫不知情;

這又是另一種打大雙眼說謊而不愧的功力;

身處我們這個人事紛紛的社會,我們經常都會聽聞,或者見到在社會上比較成功的人會發怖宏揚一些大道理,例如自己從毫無家底,憑了自己努力不斷爬上,現在成功了就想開始回餽社會,誠心對人,善心公益,幫助人發展等等;

對於這些在社會上應該有點地位的人物,他們的真心如何,成功方法,現實背景其實外人一無所知,應該也很難查證,表面看來好像成功了的人並不能代表他們真的很“誠“;

佛教五戒中,人最容易犯的就是口戒;美國的大學曾經硏究過大學生的說謊習慣,結果發現不少大學生每天的大部分時間都在“吹水“,不“吹“就會感覺自己無話題可對人言。

所以說人人在社會上無人不謊,最好的例子就是在香港一間很大的Gym也在騙了員工和客人的錢之後準備逐漸結業;

在現實社會,尤其是商場,騙是方向,吹是手段,揚善是技倆;

相信成功人士,對現實還抱持住天真無邪心態的人就如同以上鄰居的狼狗例子般,友善地搖着尾巴,走向準備把牠做成燒烤肉串的屠夫手中。

在現實中騙子或許不能把人做成肉串,但他們所想要的卻是羔羊們的財富,心血和時間。

2016年7月10日 星期日

為何Short Sale樓?




此地買樓基本上有三類樓盤讓地產代理們介紹給買家 - Normal Sale ,Short Sale ,Bank Own / REO / Foreclosure;

Normal Sale 盤不用多說,其實意思就是由賣家正常的賣出,讀者可能又要奇怪,那有正常不正常的買賣呢?  而塘人的這篇節目要說的是Short Sale樓盤,或許讀者讀完後就知道為何會出現不正常的買賣了;

故事發生於某一日,業主發現自己之後及將來的日子不能夠再繼續供物業,於是乎便通知銀行即將會發生的情況,然後銀行可能會要求業主提供財務出現困難的證明,之後在等待銀行的時候業主可能已經斷供了,於是乎這間物業開始進入未來會成為銀主盤的回收法律程序。

之後銀行指示業主找尋一位地產代理對物業進行價格評估,即為BPO(Broker Price Opinion ),銀行獲得BPO之後會暫時讓地產代理把物業放到市場,但由於銀行得到的BPO 還要耗時批核,所以在地產代理的系統上會出現Subject to the 3rd Party Approval ;

如果這時買家入紙Offer的話,是不會有人簽名去確定買賣的,所以這時唯一可做的就是“等“到銀行完成審批;

經過一輪耗時良久的審批之後,銀行批準BPO,系統上就會出現Price Previous Approved by 3rd Party,另外這個價錢也要業主的批準,即是Short Sale樓盤的買家所要真正面對的是兩個賣家,在這個時候Short Sale 盤就能夠真正地被賣出了。

一個Short Sale 盤的價錢被Approve之後是不能被更改的,否則的話便又再進入銀行再審批的程序,所以買家地產代理一般會建議買家依照這個Approved Price 去入紙Offer。

Short Sale 盤對原業主的好處是無論賣出的價錢能否全數償還該物業的樓貸與否,物業被賣出之後銀行都不會再向原業主追收差價;

對銀行的好處是避免花費更多的時間和法律費用去把原業主破產,讓物業成為銀主盤;

對買家的好處是一般Short Sale 盤都比市場價略低,而且由於Short Sale 乃原業主開始陷入供樓困難的第一步,而且還必須保養物業直至能夠賣出,所以對物業的損壞可能不及銀主盤大。

或許讀者會覺得賣家很著數,供不到按揭就把樓還給銀行就能夠全身而退,不過現實中其實並不是這樣的;

首先,Short Sale 樓盤的賣家的信貸記錄將會注明這筆貸款被銀行Short Sale 了物業而清還,不過這似乎是一個負面記錄;

另外,美國稅局有機會把賣家還款不足給銀行的差價當作收入,換句話說便是需要被不存在的收入課稅,塘人聽聞Short Sale 自住物業的話可被括免,但最好還是要徵詢專業人士的意見;

最後當然就是假設賣家之前有放首期雜費購入物業的話,這筆錢就從此隨黃河漂去了,賣家賣樓後還得再找地方居住。

不過一個Short Sale盤對買家有無著數,就要自己識得估價了,因為有時BPO會有機會被估高的。

2016年7月9日 星期六

六月財務成績表

 


六月份非工作收入 : USD 339.00
六月份支出 : USD 3317.62
六月份財務自由比率 : 10%

2016年7月8日 星期五

六月證券收益(不計賣股)

 

Date
  Symbol Description

Amount









6/30/2016
FSC FIFTH STREET FINANCE CORP DIVIDEND ON 100 SHARES OF FSC @ .06000

$6.00
6/30/2016
ORC ORCHID IS CAP INC REIT DIVIDEND ON 2,075 SHARES OF ORC @ .14000

$290.50
6/27/2016
REM ISHARES MRTG RL EST CAP ETF DIVIDEND ON 100 SHARES OF REM @ .27428

$27.43
6/27/2016
VNQ VANGUARD REIT ETF DIVIDEND ON 23 SHARES OF VNQ @ .76400

$17.57

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