2017年4月30日 星期日

開支的決擇



今個月從IB一次過取回由今年到現在都未領過的股息, 其實塘人只靠一個人的除稅後工資收入已足夠全家的經常性生活開支, 有餘, 不過諗住Book機票返香港, 所以挖哂啲錢出來, 計條數有幾錢可以回港;

Comfirm提款過後突然醒起過兩日還有一個股息, 於是立即取消, 但第二日發現IB又照處理過了數, 咁個取消掣其實有咩用?

正當塘人一而再, 再而三地準備Book機票酒店之時, 塘人老婆總要搬出一大堆借口想塘人回心轉意, 最近就是要求去做Lasik Surgery ;

塘人受老媽遺傳大近視, 年幼時期被同學玩得最多的是搶了塘人眼鏡而導致甚麽都看不到, 另外上體育堂和打波時都很不方便, 食一個波餅就成副眼鏡彎哂;

來美後大近視更讓塘人感到十分之不便, 原因是此地美國人有深近視的人幾乎無, 在缺乏臨床經驗和技術之下塘人很難在此配到眼鏡, 對上一次要靠2012年回港時的兩個星期(實質十日)求眼鏡舖老細快啲搞掂, 讓塘人上機前拿到新眼鏡;

開頭塘人老婆要求做Lasik 前塘人還十五十六, 不過後來自己去游水時發現帶了沒有度數的潛水鏡後只看到年輕鬼妹和靚媽的身影, 卻完全看不到波東西兩半球和樣貌, 最終覺得是時候把老媽送給塘人的標誌除掉好了。

說做就做基本上是塘人之做事原則, 立即尋找在猶他州較為Top的Lasik醫院, 之前塘人幫老婆找箍牙醫生都是找猶他州較Top的, 原因還是他的病人數量可以提供到更多的臨床經驗, 當然就肯定較其他醫生開價貴點;

塘人看某賭城女人的文章, 她貪便宜找連書都未讀滿的學生整牙, 最後導致嘴歪, 身體嘅嘢唔係慳唔慳的問題, 是一出錯就手尾長。

返香港的錢又要再想辦法嘔過出來, 實在又有點心不甘,情不願也, 不過首先還是要知道兩個人一齊做Lasik要幾錢。

2017年4月29日 星期六

中國歷史上第一場科學家對決


塘人中學時的教科書中有一課為"沙盤對奕"的文章:

話時楚王重金邀請了當時全天下最強大的軍火商人魯班, 為其軍隊建造多項新型的攻城戰備, 用作即將進攻宋國的軍事行動;

當時身處齊國的墨子得知道這個消息之後, 連續十日十夜趕路至楚國去拜見魯班, 授之以利害希望他終止這項買賣, 涂炭生靈;

由於作為軍火商人的魯班沒有能夠左右進攻宋國與否的能力, 於是乎便讓墨子進見楚王,經過一番唇舌後楚王說不過墨子, 便耍賴說就算自己堅持要進攻, 斷估墨子也無可奈可;

墨子聽後即時說不, 表示自己有能力幫助宋國去化解所有來自楚國的進攻,並建議讓自己與魯班以身邊工具扮作攻/守城設備, 解下腰帶當作城池, 向楚王模擬一場攻防戰;

賽後結果是墨子完全地化解了魯班的所有攻勢, 魯班在客人(楚王)面前丢了臉子心中不服, 心生一計便向墨子奸笑說自己已想到贏墨子的方法, 不過現在不說出來, 墨子聽後也笑着答自己已經知道魯班之計, 不過他也不說出來;

在旁的楚王被兩人搞糊塗, 便怒問到底是甚麽一回事, 墨子便向楚王解說魯班之計便是殺了墨子, 認為這樣便無人能夠破解他的攻城策略, 不過墨子他已經傳授了他的守城方法給三百名弟子,並命他們到宋國佈防, 不過魯班之計沒有用;

楚王權衡過墨子之言後認為進攻宋國無勝算, 所以便把這個軍事行動取消;

墨子在回齊國途中路經宋國, 天氣突然風雲色變, 落下傾盤大雨,不過當墨子請求宋城開門讓他避雨時對方卻不肯開門給他, 原來墨子所說派了三百個弟子守宋城乃子虛烏有, 但總括來說他還是避免了一場戰禍。

墨子之作中有大量的科學理論, 例如光學, 力學, 幾何學, 時空觀和宇宙觀等等, 另外墨子的兼愛, 人人平等的思想更巧合地與美國憲法中的民主思想極度近似;

可惜的是由於不合中國統治者以君為尊的口味, 以致儒家一直向墨家抵制, 墨子之著作在清末才開始有人解讀, 否則的話其實中國在先秦時期已經有了類似於愛因斯坦的相對論, 人人平等的概念還要比西方早了幾千年。

不過中國人為了更有效地君臨天下, 統馭萬民,君尊臣卑,父慈子孝, 我們選擇了保持同一套體制過千年, 讓西方人超越我們, 更曾一度把中國國土變成外國人的殖民地,受盡外國人的欺悔, 到現代還未能完全擺脫受制於人的局面。

塘人與窮M家庭的十個月生活

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塘人來美第一年是靠拿J-1交換生簽證, 與正常留學生F-1簽證不同的是這類J-1簽證所要求的財務證明門檻低很多, 不過話明交換生就要寄住人哋美國人的家庭, 而該家庭則因為收留了留學生就所謂了解了其他學生的文化和可以向稅局Claim返支出來減稅;

起初塘人原本是中五會考唔夠分升唔到中六, 重讀一年又唔得, 出來搵工做又找不到甚麼非Part time的工作, 某日睇報紙見到去美國的交流生廣告, 然後誤打誤撞就上機了, 基本上去到美國後也毫無打算, 就算是完成了這個交流生活動後的打算也沒有;

塘人到達三藩市後象徵式受培訓了三個星期就被分配到猶他州,據該交流生計劃的導師所說是未有家庭肯收留的人就會被Send去嗰度, 搏有人肯收留,當時除塘人以外, 有一個日本男, 一個台灣男, 一個香港女和一個廣州男同行;

塘人與另外一個台灣男由於到埗後依然未有人收留,於是乎便同住在該交換生計劃在猶他州當地的接頭人那處接近兩個多星期, 後來接頭人說終於找到了, 從此就改變了塘人之命運;

由於塘人自到達美國後都食好住好, 一到達該寄住家庭後第一個感覺就是想調頭走, 說明原因之前首先略講一下該家庭的背景:

屋主是一個冚家都信奉M教的單親母家庭, 大概八百呎三房的屋裡住了她的其中兩個兒子, 其中一個是不能與之溝通的蒙古症細仔, 另外一個是比塘人年幼兩年, 剛上高中的兒子, 而他則有一個同歲的孿生家姐, 不過她也參加了交流生去了歐洲, 在這段時期塘人就是用了她的房間;

這間屋除了經常性連塘人有四個人住之外, 屋主的前夫,另外還有已結婚生兒育女但又全體都離了婚的一個兒子, 兩個肥女兒和他們年幼的子女, 周不時來打攪一番,除了這堆人之外, 這間屋還養了一隻放在後Yard的大狗, 四隻讓其自出自入的貓;

塘人一入屋就想調頭走的原因很簡單, 就是這間屋很亂, 另有很久沒有清潔的味道, 不過也沒有想這麼多, 唯有頂硬上去住, 起初只是覺得屋主並不是有心去所謂認識塘人的文化, 很多年後才發現原來是為了扣稅而已;

住了不多久問題開始湧現, 首先屋主和她的其中一個女兒在美國某大型信用卡公司做接線, 離家只有大概兩里之路程, 不過應該收入不多, 所以此屋的冷暖氣, 食物等等都缺,有些似乎是沒有餘錢的日子就直頭不開飯, 有次塘人實在太過肚餓, 明知雪櫃有支奶壞掉也要照"隊", 最後搞到上肚下瀉;

有段時間塘人不解為何她們不去教堂排隊攞救濟, 後來覺得或許是嫌遠的油錢問題;

其次是屋主那患有蒙古症的兒子周不時去偷塘人的衣物來穿,可能在他眼中那間還是他家姐的房間, 當塘人試圖搶回自己的東西時還會被他噴口水和Fuck Word對待;

原本塘人還有跟她們去M教堂, 不過西裝被偷穿過後就不再去了。

之後塘人也明解了為何這家的女兒橫惦讀完高中要去別處做M教士也要先去歐洲玩交流生, 可能就是儘量想縮短自己在這家的時間, 塘人的唯一一次與她通電話時聽到難言之隱, 或許就是覺得塘人頂替了她受罪很撚"可憐";

塘人在家時很悶, 想上網玩ICQ, 但這家人卻只有一條電話線,於是塘人便自己掏錢去安裝另一條線(當時還是56K), 後來屋主無交電話費而被Cut, 竟然周不時要借用塘人條線來打電話;

後來屋主的貧窮真的令塘人側目, 為了慳錢全家不洗澡, 更想塘人陪他們一齊慳, 不過塘人卻耍古惑, 趁她們外出就急急腳去沖涼, 由於她們也慳暖氣費, 塘人就自己買了個暖氣仔來自用, 但後來被屋主發現電費急升而禁止塘人再用;

最要命的是屋主原來無心車塘人與她的高中兒子返學, 附近又似乎無校巴到, 於是塘人便要自己行大概一個小時上學, 剛開學時還好, 後來寒冬漸近根本頂唔順, 後來發現原來街口有巴士, 不過轉一程車後都要搭半小時;

發現有巴士可搭後從此也改變了塘人的命運, 假如屋主不開飯, 塘人就自己搭巴士出去Mall度買嘢食, 後來更學識了去其他華人的屋企去做"菠蘿雞", 所以最後就只剩下訓覺時間才回家, 或者索性在其他人家中過夜;

巴士更讓塘人開始找途經離開這個"家", 其中一樣是經常走堂去考大學, 希望考到可以即刻走人, 不過由於TOEFL不夠分數, 被大學Admission建議去社區學院, 於是塘人照考, 另外托朋友幫塘人找租房;

後來屋主可能發現塘人影響到她們(扣稅)的利益, 於是乎便向交流生機構投訴,讓子女跟縱塘人活動, 又想設門禁限制, 要求塘人過了日落便不淮出街, 想借此搞垮塘人考大學, 可惜其實已經為時已晚, 塘人在考社區學院, 租房等事一早全部安排妥當;

後來當初在本地的接頭人直頭問也不問就幫塘人退學, 訂好機票, 想趕塘人回港, 不過這正好是塘人想訓覺, 就來了送忱之人, 塘人一早就想走了, 之前已經托朋友逐點逐點地把大部分行李先寄放在未來包租婆家, 然後回港拿F-1留學生簽證。

那時塘人由去美國前的百四磅降至返港前只得百一磅;

塘人在港期間, 香港的交流生計劃公司透過其他交流生通知了連塘人在內其他所有交流生, 將會在某港島中學禮堂搞來年新的交流生家長分享會, 而塘人也準備了要"爆"自己所經歷之事, 不過幾日後通知塘人的男生又說該分享會取消了, 不知是真還是怕塘人"爆"大鑊呢?

假如當初塘人有較好的寄養家庭讓塘人安安定定地住了這一年, 或許塘人就不會如此不顧一切地去急速學識美國生活和佈署留美, 當然塘人並不會覺得這是寄養家庭的恩惠而要多謝她們, 反而鄙視這些美國家庭明知自己婚姻差, 貧窮, 把慳(Cheap)當理財 - 美國人的開銷有改, 狂生育又唔識教的一面。

2017年4月28日 星期五

塘人與窮M家庭的十個月生活

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塘人來美第一年是靠拿J-1交換生簽證, 與正常留學生F-1簽證不同的是這類J-1簽證所要求的財務證明門檻低很多, 不過話明交換生就要寄住人哋美國人的家庭, 而該家庭則因為收留了留學生就所謂了解了其他學生的文化和可以向稅局Claim返支出來減稅;

起初塘人原本是中五會考唔夠分升唔到中六, 重讀一年又唔得, 出來搵工做又找不到甚麼非Part time的工作, 某日睇報紙見到去美國的交流生廣告, 然後誤打誤撞就上機了, 基本上去到美國後也毫無打算, 就算是完成了這個交流生活動後的打算也沒有;

塘人到達三藩市後象徵式受培訓了三個星期就被分配到猶他州,據該交流生計劃的導師所說是未有家庭肯收留的人就會被Send去嗰度, 搏有人肯收留,當時除塘人以外, 有一個日本男, 一個台灣男, 一個香港女和一個廣州男同行;

塘人與另外一個台灣男由於到埗後依然未有人收留,於是乎便同住在該交換生計劃在猶他州當地的接頭人那處接近兩個多星期, 後來接頭人說終於找到了, 從此就改變了塘人之命運;

由於塘人自到達美國後都食好住好, 一到達該寄住家庭後第一個感覺就是想調頭走, 說明原因之前首先略講一下該家庭的背景:

屋主是一個冚家都信奉M教的單親母家庭, 大概八百呎三房的屋裡住了她的其中兩個兒子, 其中一個是不能與之溝通的蒙古症細仔, 另外一個是比塘人年幼兩年, 剛上高中的兒子, 而他則有一個同歲的孿生家姐, 不過她也參加了交流生去了歐洲, 在這段時期塘人就是用了她的房間;

這間屋除了經常性連塘人有四個人住之外, 屋主的前夫,另外還有已結婚生兒育女但又全體都離了婚的一個兒子, 兩個肥女兒和他們年幼的子女, 周不時來打攪一番,除了這堆人之外, 這間屋還養了一隻放在後Yard的大狗, 四隻讓其自出自入的貓;

塘人一入屋就想調頭走的原因很簡單, 就是這間屋很亂, 另有很久沒有清潔的味道, 不過也沒有想這麼多, 唯有頂硬上去住, 起初只是覺得屋主並不是有心去所謂認識塘人的文化, 很多年後才發現原來是為了扣稅而已;

住了不多久問題開始湧現, 首先屋主和她的其中一個女兒在美國某大型信用卡公司做接線, 離家只有大概兩里之路程, 不過應該收入不多, 所以此屋的冷暖氣, 食物等等都缺,有些似乎是沒有餘錢的日子就直頭不開飯, 有次塘人實在太過肚餓, 明知雪櫃有支奶壞掉也要照"隊", 最後搞到上肚下瀉;

有段時間塘人不解為何她們不去教堂排隊攞救濟, 後來覺得或許是嫌遠的油錢問題;

其次是屋主那患有蒙古症的兒子周不時去偷塘人的衣物來穿,可能在他眼中那間還是他家姐的房間, 當塘人試圖搶回自己的東西時還會被他噴口水和Fuck Word對待;

原本塘人還有跟她們去M教堂, 不過西裝被偷穿過後就不再去了。

之後塘人也明解了為何這家的女兒橫惦讀完高中要去別處做M教士也要先去歐洲玩交流生, 可能就是儘量想縮短自己在這家的時間, 塘人的唯一一次與她通電話時聽到難言之隱, 或許就是覺得塘人頂替了她受罪很撚"可憐";

塘人在家時很悶, 想上網玩ICQ, 但這家人卻只有一條電話線,於是塘人便自己掏錢去安裝另一條線(當時還是56K), 後來屋主無交電話費而被Cut, 竟然周不時要借用塘人條線來打電話;

後來屋主的貧窮真的令塘人側目, 為了慳錢全家不洗澡, 更想塘人陪他們一齊慳, 不過塘人卻耍古惑, 趁她們外出就急急腳去沖涼, 由於她們也慳暖氣費, 塘人就自己買了個暖氣仔來自用, 但後來被屋主發現電費急升而禁止塘人再用;

最要命的是屋主原來無心車塘人與她的高中兒子返學, 附近又似乎無校巴到, 於是塘人便要自己行大概一個小時上學, 剛開學時還好, 後來寒冬漸近根本頂唔順, 後來發現原來街口有巴士, 不過轉一程車後都要搭半小時;

發現有巴士可搭後從此也改變了塘人的命運, 假如屋主不開飯, 塘人就自己搭巴士出去Mall度買嘢食, 後來更學識了去其他華人的屋企去做"菠蘿雞", 所以最後就只剩下訓覺時間才回家, 或者索性在其他人家中過夜;

巴士更讓塘人開始找途經離開這個"家", 其中一樣是經常走堂去考大學, 希望考到可以即刻走人, 不過由於TOEFL不夠分數, 被大學Admission建議去社區學院, 於是塘人照考, 另外托朋友幫塘人找租房;

後來屋主可能發現塘人影響到她們(扣稅)的利益, 於是乎便向交流生機構投訴,讓子女跟縱塘人活動, 又想設門禁限制, 要求塘人過了日落便不淮出街, 想借此搞垮塘人考大學, 可惜其實已經為時已晚, 塘人在考社區學院, 租房等事一早全部安排妥當;

後來當初在本地的接頭人直頭問也不問就幫塘人退學, 訂好機票, 想趕塘人回港, 不過這正好是塘人想訓覺, 就來了送忱之人, 塘人一早就想走了, 之前已經托朋友逐點逐點地把大部分行李先寄放在未來包租婆家, 然後回港拿F-1留學生簽證。

那時塘人由去美國前的百四磅降至返港前只得百一磅;

塘人在港期間, 香港的交流生計劃公司透過其他交流生通知了連塘人在內其他所有交流生, 將會在某港島中學禮堂搞來年新的交流生家長分享會, 而塘人也準備了要"爆"自己所經歷之事, 不過幾日後通知塘人的男生又說該分享會取消了, 不知是真還是怕塘人"爆"大鑊呢?

假如當初塘人有較好的寄養家庭讓塘人安安定定地住了這一年, 或許塘人就不會如此不顧一切地去急速學識美國生活和佈署留美, 當然塘人並不會覺得這是寄養家庭的恩惠而要多謝她們, 反而鄙視這些美國家庭明知自己婚姻差, 貧窮, 把慳(Cheap)當理財 - 美國人的開銷有改, 狂生育又唔識教的一面。

2017年4月27日 星期四

出租物業的非經常性消費

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話說上手樓4租客被PM Eviction 之後遺留了洗衣和乾衣機各一部, 當時塘人心想這位租客可能走得怱忙而沒有搬走, 加上法庭將會罰她們三倍於塘人損失後再加兩部嘢實在是執到了點便宜;

不過當換了新租客, 似乎是一個單親家庭, 這位母親洗完衫再亁衣時嗅到燶味, 經檢查後發現原來亁衣機的內膽燒了, 在同樣三位數字美金的價錢下一是換新, 二是換膽,不用說塘人當然寧願換新, 老婆則說自己都無新機用, 反而要給一個新的給租客;

過了不久,PM說樓4租客樓下報警說樓上厠所漏水, 緊急維修下再承惠三位數字美金, 純綷是把屎塔拆出來再換新的配件放回去, 塘人心想是否租給了大肥婆, 導致坐歪了個屎塔漏水;

之後樓5好像被PM拖了很多個月後終於維修了煮食爐某些不能用的爐頭圈, 再承惠三位數字美金, 不過在四月時這件租客約滿, 不知道他還續不續約, 不過塘人之租金比市價低一些, 他不續的話就祝他好運, 找到一個他叫維修就維修的業主。

如樓5被回收, 估計要花四位數字去更新地板, 窗户等等後才可重新出租;

所以說出租物業並不是人人都適合玩, 塘人聽聞過不少黑心業主每逢遇上租客要求維修都置之不理, 錢就識收而貨卻交不足, 結果當然就是物業連帶租客質素一齊下降;

要投資物業就有使錢,還有機會在某個月倒貼之可能, 資金鏈承受不起或不願使錢之玩家並不合適玩這個遊戲。

2017年4月26日 星期三

正現金流一例

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昨日說完一個負現金流的Listing, 今日另講一個有正現金流之Listing, 所以廢話少說, 詳見下圖;

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或許很多人會被樓齡所驚嚇, 覺得如此舊之建築物會否倒塌, 又或者到底有無人會肯住, 塘人唯有說買之前必要做Inspection, 否則你肯買銀行都未必肯借, 銀行更怕按揭物業有任何風吹草動, 另外真的要因為意外而塌的話也有保險, 由於塘人不是保險Agent, 詳情還是要請教這些人;

正如塘人之前所言, 出租房地產投資是要使錢的, 過往有位女讀者狂問塘人此類問題 - 買起美國樓實例(一), 不過以塘人對的了解卻是不明白樓會有收入和支出的話實在不適合玩出租物業的投資, 因為沒有足夠現金流去應付生活和投資, 只會導致物業質素下降, 資金鏈出問題是早晚之事, 同時有問題的物業也害了租客;

另外到底有無人肯住這個問題很難答, 現時就算有, 難保他日他們不會搬, 然後要等些時間去找新租客, 行內那句:[只有租不出的價, 沒有租不出的樓], 經濟學上的供求問題而已;

再下圖是現時租務情況, 總共收租一千六百美元, 塘人有時頗為有興趣的是美國人左鄰右里可能不會打聽隔壁到底是多少錢去租同一個Size的單位, 以致於比鄰居租貴了一百美元也不自知;

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最後環節還是要計數, 付了兩成首期四萬三千四百八十美元後供款變成一千零四十四蚊兩毫八美元, 以現時所租的情況未扣維護有正數現金流五百五十五點七二美元, 所以現金流回報計率達十五點三%, 雖則未算最好, 但以家陣市況來說其實還算是不錯的投資物。

2017年4月25日 星期二

負現金流一例

 

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不記得是文學城中的那一位大陸人兄說過, 投資(出租)房地產是蠢人的活, 聰明的人早就去投資股票證券賺快錢, 應該不會去沾房地產這類既辛苦,又不太用腦計數, 資金回攏又慢的投資;

由於房地產並不是一個很開放的市場, 一買一賣, 房子管理的過程中並不如上市公司般的透明度, 當中存在於買賣雙方和地產代理們之心理攻防戰;

雖然在周顯之投資解碼中說了人一有錢就應該廣泛地投資物業, 但實在並不應該盲目買入;

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上圖是一個正在待售之Duplex Listing , 大概一年之前這類樓盤還只要廿萬美元左右, 現在則不知何故賣家與其地產代理敢於瘋狂開價, 要求廿七萬;

計數過後不用說, 就算付了兩成首期五萬四千美元之後, 月供也成了未計維修費用也要月供一千三百美元左右;

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再看租務現況, 該單位現時只有一邊租出, 五百呎之單位租出了八百美元, 不用說已經是負現金流, 不明白對方到底憑甚麼開高價, 除非是找錢太多無處用之"水魚"。

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正如塘人之前所舉之大陸人兄所說, (出租)房地產投資有着不從事這類投資的人所不認知的幾樣缺點, 資金鏈容易因為房產出問題而斷裂, 這類看似容易但實際運作困難的投資實在不是人人可以涉足了。

2017年4月24日 星期一

暗黑學校 - 集體處逆境時之人性脆弱

暗黑學校下_封面+書腰

又是塘人在尋找好看之H漫所發現, 一系列描述人類在集體面對逆境之時由互相信任, 團結, 以致發展性後來互相攻伐, 回到倒行逆施之時的漫畫;

故事開始在男主角在學校陰暗的厠所醒來時發現四周都變成殘殘破破, 學校窗户都似乎被埋在地底之下, 之後男主角與同樣被困的學校好友和同學集合, 大家開始商議等待救援, 逃亡和集合食物飲水之策和行動;

期間有一名女同學表示大家都一起發生這宗事故有可能是自己所搞的巫術所造成的咀咒,開始時大家當她瘋言瘋語,沒有理會並開始分組行動, 其間男主角被另一個女同學拉開一邊私語,覺得如果真是咀咒,大家最終會自相殘殺,以確保自己成為最後一人而獲得解放;

後來相繼出現的死亡事件令到大家開始互相懷疑有人真的開始對其他人動手, 而且負責管理食物的男同學自恃身型強悍和手握生存資源而行霸權和以此來威逼利誘來性侵其他女學生, 當大家合力制服了這名男學生時又出現了地下水不斷地向上湧之問題;

正當大家還是分組去解決各種不斷出現的問題之時, 疑心令團隊不斷內鬨, 還逼死了當初以為自己的咒術靈驗的女同學, 後來團隊中的好友又懷疑是主角搞鬼, 因為他很冷靜而且又經常見證到其他人的死亡,最終逼走了主角, 逃到被水淹沒了半層的樓層來躲避團隊的懷疑和追捕;

又過了一段時期, 主角感覺到應該還有幾個生還者的上層竟然異常地安靜, 一探之下發現整個團隊中以往的好友同學, 不分男女竟然在互相殘殺下死亡,只剩下一個受了重傷的女同學告訴他逃離之後所發生之一切,但最終也因傷重而不治;

再過多幾個月後地面上的救援人員終於破開了地層, 找到被陷於其中的男主角, 不過由於很多個月以來男主角已經被黑暗引致視力退化, 而且在多重打擊下引致精神異常, 在病床上還是幻想住與大家同是活着的世界。

2017年4月23日 星期日

暗黑叮噹 - 世上哪有免費之便宜

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話說比較喜歡二次元的塘人尋找H漫時發現了一個滿是日本動畫的網站,並且更發現了一套由叮噹之工作室藤子不二雄(A) 所著作之動畫 - 黑色推銷員;

動畫之主角喪黑褔造是一個迷之人物, 在社會上尋找心靈空虛軟弱的人們並幫助他們達成任何願望, 不過與野比大雄身邊之叮噹不同的是這位暗黑叮噹不能容忍被幫助的人過份貪婪, 而他會對這些人施與極之嚴厲的懲罰;

有一例子為暗黑叮噹滿足了一位毎遇上心情不好就瘋狂購物而導致財務狀況極差之上班女, 給她一張黑色的信用卡, 讓她享受無節制購物之樂趣, 條件是她所購買過的物件一到早上就會被全部回收;

後來上班女想辦法, 在某晚專買一些她覺得暗黑叮噹在早上無法回收的美容/整容服務, 而且因而得以認識一位好像頗為富裕的俊男, 當她回家前暗黑叮噹出現並指責她過份貪婪, 違背了他們之間的約定, 於是手指一揮, 明天早上該上班女發現自己的臉容和青春全數被奪走, 變成一個又肥又老又醜的女人。

另一個例子則為暗黑叮噹幫助了一位因為午餐便當之事既想討好一直把他當小朋友之母親, 又不想失去快要談婚論嫁之女朋友, 魚與熊掌皆想得的上班男, 條件是暗黑叮噹交給他的道具用完之前要有所決斷要母親還是要女友;

最後上班男還要哀求暗黑叮噹再給他多一盒道具, 之後在指責上班男太過貪婪, 違反約定後, 暗黑叮噹手指一揮, 上班男當晚既得罪母親, 翌日午飯時再失去女朋友。

總之這套黑色推銷員動畫在反映醜陋之人性, 並借暗黑叮噹之手加以懲戒, 在令人感到大快之餘也能反思到底自己是否也是其中當局者迷之一員, 實在是一套很有教育意義的動畫。

2017年4月22日 星期六

砌多個月糧之前

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最近有位寫了一排的Blogger出第一本新書, 剛好塘人又收到Google Play 送的買書Credit, 又在Google Play 上看到該Blogger之新書, 原本想放棄買周顯之理財密碼去買, 不過預覽後發現該Blogger所寫之部分內容與塘人的一篇文章人生六個財務十年又"剛好"近似, 既然如此不如買回周顯, 無謂去浪費Quota去重學自己已知的知識;

以前看過兩三本止凡兄之理財書, 塘人最能記得之重點是只要以股息砌夠一個月糧, 再重做十二次, 基本上就可以滿足所謂的財務自由;

此理論一出不知道是否很多人才如夢初醒, 至知道自己一向營營役役蒲住銀行之股票機炒上炒落原來是如斯之不實際, 收息財務自由才是至上王道, 自此之後好像收心養性, 專向有息之股票埋周, 不過此舉也好似突顯了其實他們不太懂炒股, 輸多贏少而已;

當然人性又好難如此地甘於沉悶, 有Blogger學止凡兄玩按揭套現, 由於是重新按揭, Payment就會加大, 收息不足以去應付毎月多餘之部分, 但是走去炒股時又輸, 再所謂痛定後又去收息, 再炒股再輸, 旁人眼中不知道她在幹甚麽,反正就是亂來;

幸好塘人放棄了Blogger 新書而去買了理財密碼, 周顯所提出之理財智慧實在是毎位人兄應該在做投資之前細心閱讀, 實行先學識積糧徵兵, 後出國打仗,否則火燒連環船的話, 所有的大師偶像都幫你唔到。

當然塘人現在所言是基於已經開始摸熟逐漸增加現金流, 工資收入又穩定, 已經有些物業股票正在"食住等", 就似李嘉誠和巴菲特般多多益善, 少少無拒, 持有有價值之股票至永遠;

但對於一無所長之人, 還是應該先看周顯之理財密碼, 再補上止凡兄等Blogger之佳作, 才不會走火入魔,盲人摸錯象撚, 換來一身尿臭是也。

2017年4月20日 星期四

樓消費能力



如讀者們有"緊貼"資產價格資訊, 或許已經經歷過自從全球金融風暴以後, 美元區之大部分資產價格已經暴升了很多, 不過如要說證券的話已經有大把的Blogger自己分享過不少, 塘人還是做回自己, 講樓;
以在美華人來說, 塘人之收入應屬於低下, 因為在在美華人文學城的房地產討論區中, 能夠十分之容易找出年收入超過六位數字, 鬼佬之銀行經理看見都肅然起敬之投資者, 當中在美各大埠擁有十幾至幾十房產之分享者為數也不少;

撇除人家資金來源和作何工作能夠獲得這些財富和收入, 房地產投資一向都是保存財富之投資手段;

所以塘人之流唯有靠自己不多的工資收入去儲首期, 供自住樓, 住夠與銀行按揭之期後再搬另一個自住樓, 以前的就翻新後租出去, 後來年老力竭嫌搬屋麻煩, 索性就付多點首期去直接買出租房產, 一買入後翻新就找租客幫手供樓。

不過對大多數像塘人當年就只得一注之買家, 面對這幾年物業價格已經上漲了很多, 只能揼春後悔早幾年不買, 現在要捱貴之局面, 當然難免會有所恐懼, 怕買入後樓價轉跌, 所以就能找到"等"之借口就找, 此心態實在非常之容易去理解, 理由其實就只有一個, 就是消費能力不夠。

試想一下, 同樣是每月供款一千美元, 對於一個毎月三千美元, 五千美元和一萬美元的家庭來說, 這份消費雖則一樣, 但是對於他們其餘生活上的影響, 自然是差之甚遠了;

尤其是對於只有三千美元收入之家庭, 除稅後應該就只剩下二千多美元左右, 所以一千美元之供款就必然令他們要扣減生活上的其他開支, 才能夠減低壓力。

所以作為剛好夠消費能力買樓, 但卻收入不夠, 如何能夠解決這個問題, 正好是學習理財之方向之一, 當然普遍人卻喜歡選擇埋怨, 認為自己做不到是他人之過錯, 或許就算是又如何?  

得失之快樂或痛苦最終是自己所去承受的吧。

2017年4月18日 星期二

首置債券

Qwest

此篇廢話不多, 塘人望了很耐債券後終於係咁依出手, 買入面值$5k之本地電話公司之一Qwest Communication 債券, Moody 評級為Ba1, 年期至2043年;

AA

BB

AA

由於下個月塘人生日時派息, 此債券買入時首先要付給賣家$154.38之利息, 另外下月派息日也是Callable Date, 如債券真的被Call的話, 會以$102.xx價錢被收購;

CC

由於現IB利率為2.41%, 所以以此債券派7.18%而言還有點息差, 隨後塘人還是會不斷地以去還錢, 看情況遲點還會以IB債去買入些少收息資產。

2017年4月16日 星期日

普通之禍害

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話說鹽湖縣的流浪漢庇護中心必要搬遷而需要重新選址, 藉以可以把被這班流浪漢所"污染"的Salt Lake Downtown西邊可以用作發展的地段騰回來, 最後經過一輪你推我拉的幾個選址方案, 最後基本落實在塘人樓2附近的一塊農地之上;

結果一出, 附近居民嘩然一片,反對之屌聲不絕, 新聞連播好幾日居民代表會採取何種方對行動, 縣政府的表態, 還有大概完工日期等一大堆亂七八糟之報導;

不用說, 樓2附近即刻有些業主放樓盤, 或許是想趁流浪漢中心方案真正落實之前走佬, 依塘人對這班流浪漢之了解, 他們肯定會把附近之幾個公園和步行徑全部當作露營之地;

現在趁機放盤或許還可以搏買家矇柄不知情, 所以暫時所有放盤還是立即被掃, 賣價接近塘人三年多前左右買入之兩倍;

或許塘人自2009年起由於老媽子之一句:[我唔會理你哋離唔離婚,頭家散唔散, 總之你應承過我(照顧你細佬), 你就要一定要做!]點撚醒咗塘人, 讓塘人徹底地擺脫了親情倫常, 順帶做事不顧後果, 反正當時已經一無所有, 除咗自己頭家之外無嘢再可以輸, 就算輸都無人會幫;

當年買樓1, 2&3時老婆那邊之親友由勸誡小心點, 變成叫唔好再買, 至兩個月內入貨樓4&5時則變成有些紅眼症逐漸疏遠, 有些明知勸塘人都無謂, 有些就嘩一聲之後無影;

當然那時塘人資金用盡, 加按樓1回來之本又再用來入貨, 手上無丁點股票, 然後不斷勸身邊人入貨時竟然無人理會, 直到今時今日全美國都升到塘人自己計完數覺得自住買來還好, 收租已無肉食之時就有以前勸誡不要再買之人走出來叫塘人買樓, 實在豈有此理!

依照我們亞洲區政府所提供的教育系統和家庭教育, 從小我們便要學習對與錯, 要明白只要不斷地做對的事情就不用受到懲罰, 在普遍人眼中所謂對之事情根本就是放在眼前, 只要跟上去做就不會有錯, 對因未知而有失敗風險之事就認為是錯, 絕不敢過此雷池一步;

對於Reward, 普遍人思維奇特, 小數如六合彩搏幾千萬, 明知頭頂只有宇宙而還要搏上天堂享永生等這些幾乎是無機會之事就花大量精神時間去搏, 但反而如期權, 收租物業等有更大賺錢機率但有輸錢風險則可避則避, 連學都懶學, 更不用說去做吧;

當然塘人也明白, 走去試 , 其實輸咗, 失敗咗之後自我感覺會很肯差, 在身邊人面前就不用說會好柒好撚樣衰, 既然如此就一動不如一靜,先睇住人哋去做, 或者見到必贏的話再去做也不會遲,就算真係輸茜咗都可以姓賴說人哋引他入局, 或者是他好運而自己行衰運而已;

甘於普通, 平凡,可以令人不失敗, 普普通通地過日晨, 不過家財萬貫, 良妻美妾,洋樓番狗就只會留給肯去爭取Reward之人了;

甘心與否, 還是要看個人了。

2017年4月15日 星期六

忙裡偷閒

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自上星期起塘人公司又再轉新Bid, 由五日返八粒鐘轉為四日返十粒鐘, 這種更塘人覺得最討厭之地方是"谷"撚到盡, 放工後只想訓覺但又要先準備好明日返工帶飯, 晚飯也隨隨便便地應付一下, 填飽肚就算;

星期六塘人通常要把全間屋都洗渾一次, 因為此地靠近山邊, 又有條溪澗在附近,所以好怕好似前年般爆蟲患, 如果純綷是普通的蟲也無所謂, 最慘這些仆街除了咬人吸血之餘, 又會咬穿膠袋死在亁貨藥材中, 令塘人之前扔了不少從外埠買回來的食材, 損失慘重;

因此除了各星期吸塵拖地之外, 逢一個月都要洗地毯和噴殺蟲水,還好像暫時解決了問題, 不過做完以上家務後都累到PK, 今次直頭連Set好鬧鐘訓覺都叫不醒;

為了能讓自己生活得比較有意義, 所以塘人還原五年前之基本步, 也就是只將工作收入之百份之五作零存整付, 百份之廿五作股票買入, 其餘的或可用來娛樂Shopping使費, 還有剩的就作Spare Cash算了;

所以說, 如果塘人之被動收入加證券收入愈多, 塘人之娛樂經費就愈多了, 辛苦搵嚟還是志在洗吧。

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2017年4月14日 星期五

以錢為題

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塘人最近又再次翻睇陸振球之樓市煉金術, 其中的理論各讀者可以自行去圖書館處借, 去商務大眾打書釘等等, 不過塘人卻不建議去買, 因為此書所引用之人皆為在樓市中以很高Level來玩遊戲之人;

所以說普遍人很難去運用他們所說之話, 或者應該這樣說, 如能夠達成這個Level來玩遊戲的話, 就已經成為了此書受訪者之一吧。

本篇入題之前塘人先再說說是非, 大概是想說在亞洲坊間突然出現了不少自稱沒有家底, 但又能夠入讀到名校, 兼能夠應付到學費, 也能夠完成到學業, 最後這些坊間超人告訴世人他們已經透過打工, 創業, 買股, 買樓等等阿媽是女人的途經而家財萬貫, 現在是時候出來開班授徒, 讓大家也一樣像他般發達, 然後精盡報國, 建立大同社會。

是非說完, 其實講完都無咩用, 市場將會證明這樣的人能否存活下去, 所以塘人還是返回正題;

很多人眼中錢是很撚重要的, 不過有多重要可能又不太知道, 頂多是知道這東西可以換到嘢, 既然能夠換到嘢, 當然手上的錢愈多就愈好;

遺憾的是, 如果閣下像塘人般只得靠自己和伴侶的勞力打工去賺取錢這東西的話, 塘人與各位一樣薪水就一定會到頂, 然後扣除生活上的各類開支之後一是有剩, 無剩或者倒扣的話就肯定仆街;

美國很多家庭散就是因為這個原因, 鬼佬鬼婆不懂理財而且言語簡單, 性格剛烈, 屌交時除咗Fuck Damn Shit 就沒有其他有點內涵兼可以解決問題的語句, 最後屌吓屌吓就生產出愈來愈多的單親家庭出來, 或者鬼人妻們背地裡用Tinder等交友App暗覓出路。

所以說, 錢這東西, 愈賺得多, 愈用得少已經是理財之基本理論, 當然說得多好聽都無撚用, 誰不想自己人工日日十萬九千八, 然後又能夠忍得到冚家過住公屋平民化之消費生活, 此消彼長之下還不振家興邦, 指日可待嗎?

所以坊間也有理財專家教路大家, 最不離地之方法就是以所餘無幾之積蓄去平均買入些股票, 債券來收息, 幾個%滾下滾下幾十年後大家就是一條好漢;

不過大家又有否想過, 當你的錢在滾下滾下之幾十年後, 到時你白髪蒼蒼從那住了幾十年等拆之大厦行落街買一個包,一杯奶茶, 當你拿出張一千蚊紙付錢, 然後那雙眼無神之老闆娘給你找回兩百蚊紙之時, 你那為了每月拿錢出來滾下滾下而逝去之青春歲月, 到時能否向當年教路你去滾之財務大師去討回?

如果讀者能夠頂得順塘人之言, 還能看到此部分的話, 就說回那本樓市煉金術,大部分受訪者, 即在塘人眼中Level高很多班之人, 他們沒有拜於大師門下, 除了神童輝之反面教材之外個個都以公司財力作後盾,儘量量力而為去投入生意本錢, 從而獲得數倍以上之獲利, 或者就算輸掉都不滿盤皆落索;

當然一般人依然是難以模仿, 實乃人人之情況實在不一樣, 唯一能做的不如不要期望自己未來能夠有幾多錢, 所有理財與投資皆在當下能實現回報, 然後再想方法去用多餘的勞力去賺, 保證自家當下之生活質素, 最重要的是知道這個世界首先要扳倒大師,自己才能突破和更有創意去運用錢。

2017年4月13日 星期四

再換電話



塘人兩公婆唔追新電話,一般來說都會把電話用至油盡燈枯才被逼換, 換Galaxy S5之前一部才是Galaxy S2, 原以為部5可以用多幾年, 點知未夠兩年就瓜咗柴, 由幾日前經常自己Restart, 直到完全地Boot唔到機;
之前塘人老婆回港時用一千港元左右幫塘人買了部紅米,原先塘人以為係咁依頂住檔,可以打出打入便可,怎料原來經過兩年時間已經與美國的制式不同, Sim Card插入去後無反應, 塘人Google了半日,試過大量的方法, 都是Search唔到Network;

由於是星期日, 塘人原以為電話公司都不開舖,再Google一下發現三里外有一間開,於是便唯有走去買部新機來用;

由於方圓十里就只有這一間星期日開,所以忙到PK, 半粒鐘後才有人得閒理會塘人, 期間塘人周圍撚機, 又用部暫時可以用電話公司Wifi上網的紅米來比較各機種, 不過塘人在網上找到,原意想買的Galaxy S7就找不同, 反而見到在兩個星期後推出的S8, 和一堆平價, 比塘人壞掉的S5功能更差的Samsung機(J7, On5);

於是塘人一開口便問有無S7剩貨, 答案原來是都放在貨倉後面, 而且還要On Sale, 比起原價差不多便宜兩百美元, 塘人二話不說, 就買。

由於塘人的信用分數夠高,可以分兩年免息去供, 塘人覺得反正還是用信用卡付, 就分兩年去供, 好過今個月又交幾千蚊稅,又要一炮過買電話。

有錢用來買點資產作收入好過吧。

2017年4月12日 星期三

網上交女友之難

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某晚塘人手痕,按入了一個叫做好多魚(簡稱POF)的所謂自稱完全地100%免費的單身交友網站去望一望本地有何識講中文的單身女,然後看她們寫給男人們看的自我介紹;

在這個POF的網站中普遍單身華女就算年過廿五或以上,自我簡介寫得有幾好,得咁好,Post在網上的照片還好像在說明她們的Life非常精彩,但網上記錄依然是Online Now,又或者是Online Today,難道在人生精彩的背後,這些女人在半夜寂寞難耐?

由於塘人已經習慣於塘人老婆年過三十還依然像廿歲出頭般的容貌,所以對於交友網站上自稱三十歲左右,但可能因為化妝品之威力而導致臉容看似比四五十歲還老的時候,再看她們自我簡介之內容,就肯定她們到這個年紀還要網上求仔實在是另有內情;

當然塘人Search到差不多網站就要求登記,登記完後就想問要錢,搞這些網站之人所謂幫社會上的男男女女解決配對之問題,然後從中圖利,而塘人也對此Ignore,反正某些女很容易就被起底,而且塘人又無心交女友,有何必要付錢給這些公司去賺?

說了太多廢話塘人就回到主題,以個人角度,一家之言地認為現今在網站上找女友,就算肯付錢後的成功率其實不會太高;

塘人當年溝女之ICQ平台, 大家使用之心態與今時今日已經出現很大的對比, 起碼當年社會真心幼稚很多,所以才後來引發了很多的安全問題;

尤其是對像如果是這些年紀Around三十歲左右之在美國居住的女人,而且當中應該有不少是Fake Account ,純粹令男人們覺得自己像在Vending Machine 有很多產品選擇一樣,幻覺來的而已;

值得一提的是,塘人發現了以前認識的一位年輕時以為自己很靚,喜歡到處與大陸男人搞埋一堆的港女,原來已經離了婚,然後就算拖住一件也要在此網站找一個能夠與她保持“長期關係“真愛男人;

要知道,隔住個Monitor,假設該女是真實地存在而且所謂有心去交友的話,男人們首先要在網上討好她,得到信任後才能够約得到出來,而且還要求神拜佛中途她不要改變主意,到約得到出來又要在現實中再去討好她,否則她可能從此便變成了網絡上的死人,一個男人“屌屌聲“的回憶;

既然如此,為何不在街上或現實中直接找女友,非要除褲放屁地用一個如此風險大又間接之方法,付錢給那些所謂看準了社會問題而從中圖利的PK呢?

2017年4月11日 星期二

流傳幾千年之總結

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有關此篇文章,塘人假設讀者本身已經有一定程度之家業在手,或者上一輩中有手持相當程度家業之人,否則此篇對讀者的影響其實不大;

在中國之古籍,春秋左傳:桓公十八年中有一段說話道:[並后,匹嫡,兩政,耦國,亂之本也。]

在說明以上的意思之前,塘人先說一個被兒子們和大臣引兵圍困而致其餓死的君王故事:話說戰國時趙武靈王改革軍制,實行胡服騎射,導致趙國戰力大增,威震於華夏諸候;

正當他大概四十歲左右,因寵愛妾吳娃而廢掉太子章而立吳娃所生之兒子何為王,而自己則當上了中國有史以來的太上“王“;

後來愛妾吳娃死,趙太上“王“對已經為王多年的趙何之愛有所鬆馳日減,某日朝會上重遇被廢之太子章時心中有所惋惜,於是乎突發其想,要把趙國領土一分為二,立趙章為代王,讓趙何繼續當趙王,後因為全國為此而反對而作罷;

廢太子章之後“突然“造反,所謂假傳太上王之旨意想把趙王引入太上王之處暗殺,不過卻事敗被殺,繼而趙王引兵團團圍住太上王所在之沙丘宮來“平亂“,把太上王圍了三個多月,因飢餓不堪,他唯有依靠爬樹食鳥蛋來維生,最後活生生地被餓死。

除了趙武靈王之外,比這件事早發生三百年前的齊國桓公小白都是因為同一因素,兒子們為權位而鬥爭,桓公則而被活生生地在病床上被餓死;

所以一家又好,一國又好,只要把家業“平均“地分配,令各方勢力都勢均力敵之時,最後都會造成禍亂發生,一個有相當程度之家業,肯定就只能傳給其中之一位,其餘家人則只可以在其下服務;

放眼今時今日,成功商家把龐大家業只留給長子女,其餘子女則讓他們自行發展,假如各方都"差不多, 平均分配的話,爭產之發生則不遠了。

2017年4月10日 星期一

雙贏雙輸,以直報直之道

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最近蘋果動新聞報導了幾單學生們集體欺負同學之新聞,有心理學家形容這是某些學生為了宣示自己擁有權力之表現,不過最為可恥的是竟然有人說用一條腥臭的陽具去打人家的頭是大學宿舍之傳統行為,既然如是不如叫能說出此話次人自己冚家一齊去品嘗一下陽具之風味;

作為中小學時期都因是弱者而周不時比同學玩的塘人,心知就算把這些事情報給校方,這些唯恐自己會有責任上身的大人就只會極力隱瞞;

有一例子在塘人中三之時,上完體育堂後發現放在更衣室中的銀包內的錢全數被偷走,而且問題就只發生在塘人而已,百分之百肯定是班中同學所為,報完老師後不了了之,他也不查也不罰,父母也只駡塘人無用之外,又不會想到要為塘人報警,各大人們都廢物得很!

來到美國多年後塘人才自己學習到當受他人侵害,一是報警,二是準備抆炮射人,沒有第三選擇,例如在路上被撞,你肯放過人家不報警,人家也可以回頭說你把他的車撞了,到時口同鼻拗,焗食死貓;

很多華人就是怕事怕講美文不報警,然後美其名是自己得饒人處且饒人,孔孟耶穌齊齊鬼上身,問題是鬼類沒有責任與你仁義道德,過後還要反咬一口。

有次塘人與老婆從藥房出來後遇上三件爛鬼,其中一件開口就Chinese Fuck,Asian Pig,塘人反上前指住他來駡他想點,叉腰扮有炮,也提醒身後老婆攞電話報警,死鬼你惡撚過他就反而縮陽;

順帶一提如真的開炮就一定對住他要害來射,務必要置人於死地,因唯恐他反扑奪炮,一念仁慈到時就不是他死,而是你死;

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=n7BDjH-cy_o&w=560&h=315]

真正的孔子曾說假如要對惡人以德報怨,那應該拿甚麼去報德?  與其這麼麻煩去對你好,不如一開始就侵犯你,而你還要以德去報我所施之惡行;

所以真正做人之道應該是人家對你好的話,你可選擇以相應份量的態度行為待之,相反人家對你不好,就不要妄想以德行教化去改變此人,而是以彼之道還施彼身,否則受苦受害的就肯定是自己。

上世紀70年代開始,曾有科學家以此邏輯推理去進行實驗,以雙方合作或背叛的選擇來搏出如何最後能得出最好的勝負結果,經過大大小小,再加上各客觀因素,陰謀計算之後,還是以直報直(即以德報德,以怨報怨)得出最好的雙贏或雙輸(即一齊勝,或一齊負,雙方都沒比對方得到更多的便宜)局面。

返回蘋果新聞之欺淩事件,當然以弱者而言,可供他選擇的方法其實就只有報警一途,不過在華人社會肯定就會有太多的阻力,一個個鬼上身之大人會勸誡弱者要饒恕他人之過錯。

2017年4月8日 星期六

北猶他可以取代矽谷嗎?

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Utah's Silicon Slopes begins to resemble San Francisco's Silicon Valley


有時某些同事,多年朋友或學生會伸手向塘人問應否買樓(投資),塘人一貫回答是不要買,皆因塘人已經認定伸手的一是無錢,二是無膽,三是無能力,如果是以上俱備的話,來找得塘人應該是問有無盤,而不是問應否買;

但對大部分讀者,塘人普遍回答也是差不多,除非用來自住,而自住又要看供款與租值之差額,如果是租和供相若,塘人覺得不如留返啲錢來等跌市或買股票收息,因為自住樓求求其其一個維修基本都要三位數字美金,勉強上車只會造成日後的心理不平衡,依人性之醜惡,也許會找塘人來Blame;

他人之成功與否塘人沒有得到好處(會請塘人食飯之客氣廢話通常都被人走數),失敗卻加罪上身,塘人不如多一事不如,自己做好自己好過;

話說北猶他自十多年前的冬季奥運前後得到大量資金湧入,把基建來個大翻新,高速公路被擴張,又加入輕便鐵路和比較落伍之柴油火車客運服務,逐漸地把周邊的小城市連接起來,成為了西部的一個大都會;

在眾多湧入的新行業中,現代最受注重的是無煙而且高薪之IT行業,而北猶他也繼加州矽谷之後,獲得了另外一個稱號 - Silicon Slope ;

IT公司之移入導致需要大量這方面之人才,不過現時猶他州各大學所提供之畢業生數字未能夠滿足這些公司的招募數目,所以十分之依賴外來人口之移入;

而當然高薪之職業吸引了各行各業的大量人口,雖然如此,北猶他現在還算生活指數較其他州低,如在加州矽谷需要近百萬美元才能買到的居所,在這裡不用其價格之一半就能夠買到。

另外北猶他有一項很全球化的產業為保健用品的傳銷行業,很多人應該聽聞過的品牌如Nu-Skin,Usana 等等皆出自北猶他,每年這些公司還搞大型“跳舞“聚會,Downtown 塞滿了一堆堆來自亞洲地區的“分享銷售員“。

最後很多人誤會猶他=M教,其實不然,此地外來人口逐漸增多,稀釋了此地的宗教人口,雖然州的某些政策還是傳統,卻反而令此地較其他美國城市安全穩定,塘人揸Rideshare時聽到最令外州人感到討厭的是所有Bar和Disco在夜晚一點都要趕客關門,不過塘人又覺得沒所謂,反正自己已經不去這些地方。

2017年4月7日 星期五

職場遊戲

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上回說到塘人train了一件自稱不能夠用腦工作的鬼佬,自己quit完又說想回來,導致塘人與培訓部上司傾了幾次電話,又要補文件和翻開錄影片段;

這麼麻煩之原因在於要Make Sure 錯不在塘人,另外就是要把這段事件記錄在案,就算讓不讓他回來都好,避免了日後的法律責任;

所以說這些大隻講,得把口,把成本聖經背得上口的垃圾人真是只會把麻煩帶給他人,他自己還要小人得,滿以為自己可以為所欲為;

搞了一輪,浪費了大家不少時間後,培訓部上司跟塘人說由於這位Trainee是由其他部門轉過來,所以其實她無權去決定這件垃圾的去留,所以把這個決定權交給兩個部門的經理;

塘人心想這件仆街真的好事多為,只因他quit完又想食回頭草就煩擾到這麼多人,到時兩邊部門的經理肯定又要煩到塘人,幸好通常都當是a piece of work,有得pay;

難怪之前塘人感到其他trainer都不能夠放手去教,其一某些鬼佬無腦難教,其二是Trainee的離去導致要寫很多文件和溝通,而普遍Trainer都討厭寫文件和玩弄辦公室政治;

之後塘人遇上了其他trainer問塘人這件Trainee發生了甚麼事,聽完後問塘人是否“谷“得佢太盡,塘人反問“谷“唔到的人要來做甚麽?不如另外再請人算了。

當然鬼佬返工就比較注重“Hea“做,雖然理性上了解塘人所為,但情感上難以接受吧。

2017年4月6日 星期四

不能用腦

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早兩日公司又再把一個由另外的一個部門轉過來的員工給塘人培訓,塘人一見面又是那種令塘人感到不太舒服的感覺,依照慣常是塘人感覺他的性格不太適合這份工作,但當然要做的事情還是要做,總要試一試到底是行還是不行;

頭兩日Training簡簡單單的還算是順利,不過塘人發覺他很喜歡講浪漫廢話,例如作為一個公司的員工要如何服務客人,又不應該講公司壞話等等,他所說的塘人一是不覺得重要,二覺得無聊,但還是應酬應酬他說yea yea yea......

第三日Training塘人對他加重難度一點點而已,他已經覺得工作用腦量太多受不了,嚷着要Quit,塘人當然首先好言相勸但並不挽留,當他又說第三次時塘人直接叫他要Quit就Quit Now!, 語帶睥視地叫他自己去跟櫃檯的Supervisor說自己要Quit,這兒並不適合他,他首先錯愕了一陣,然後自己死死地氣走了。

社會上很多把不切實際的教條朗朗上口之人,照計通常都是不太能用腦,要他/她實際行動之時就感到Overload了。

神奇的是,過了半日後Training Department 的上司打來問塘人如果這個Trainee想回來的話塘人會否想讓他回來,塘人也只好說既然他要回來塘人不會阻他,但由於他已經有一次無故想Quit之事,其實也難保證不會再發生了。

2017年4月5日 星期三

俾錢做運動

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自塘人很Cheap地靠“口技“去說服櫃檯靚女,把之前做喻咖的課程優惠拖了三個月,之後該行老細唔肯再給就直頭唔再續優惠落去,跟塘人說這些優惠只給新會員,既然要貴一倍塘人也不想再玩,另謀高就;

最近塘人再翻看附近縣政府Recreation Center的資料時發現只要持有月或年票時就能夠免費享用如Yoga,Zumba等課程時就立即衝去買年票,兩公婆合買共需四百五十美元;

當然由政府所提供的課堂所能選擇的時間不會夠私人專辦的有更好的Schedule,不過無堂上時卻可以享用Recreation Center 入邊的健身設備和泳池;

付了四百多美元塘人也會買入相對的收入資產來這筆平衡開支了。

2017年4月4日 星期二

把四萬變成一千

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在2016的稅年度,塘人四套收租物業總共收到差一點點就四萬美元的租金,當然作為一盤生意來對待此遊戲的話就一定會有各類的支出項目;

之前塘人說過,由於今年自己用Turbotax去做稅,省卻了面對會計佬時他那一副呢樣唔扣得,個樣唔扣得但又唔撚想解釋點解的煩惱,總之塘人自己找到單據就打入去個Turbotax度,扣唔扣得和點解唔夠得佢地都有個System去講解;

AABB

讀者肯細心去讀一讀美國那麻撚煩的稅表(此乃其中一部分而已),就會發現2016年塘人收租近四萬美元,之後扣去一大堆expenses之後,剩收入就變得只有一千美元左右,以此作為收租物業的稅收入(Taxable Income )去交稅;

還是最值得一提的是稅表中的Line 12, 16,17, 18, 19;

對一般自住的Homeowner來說,假如Line12+16不能夠超過Standard Deduction (類似於個人免稅額)的話,這部分其實不能倒扣個人的入息收入,不過很多人例如塘人以前都誤會買了屋就可以扣稅,不過作為收租物業此乃Business Expenses了,雖然實則乃租客去供;

Line 17+19則為出租物業的水電煤雜費和HOA Fee,作為普通自住Homeowner 根本無可能(除了家中的某部分的Home Office )以此兩項去向稅局要求扣稅,但煩氣個句收租物業乃一盤生意,雖然還是租客去付,這方面又可以倒扣收入;

Line 18乃收租物業的精要,物業折舊在鬼佬Landlord眼中乃稅局大贈送的隱形收入,一般來說是收租物業買入價扣除土地價之後可以折扣幾十年的時光(住宅通常為27.5年);

另外如Landlord有對物業作出Upgrade(Not Repair! ),例如冷氣,洗衣機等等都可以提出大概五年左右的折舊,如此一來又可再倒扣收入;

最後收租差不多四皮,實質收入變為一千,政府再以此課稅,當然如果可以變為零就最好,方法還是要依賴折舊,例如向租客提供洗乾衣機,換租客時更換地板,冷暖氣等等,Upgrade 完又可以加租,其實還是地主贏,反正羊毛出在羊身上而已。

所以塘人也不太明白為何經常有地主聽到租客要求Repair和更換設備都置之不理,有時真的是人Cheap無藥可以醫到吧。

2017年4月1日 星期六

貧民的手段

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美國全國性的報稅期限將至,塘人早於個半月前已經把數字全部計好,只是想拖一拖過信用卡截數才付錢給Turbotax報稅軟件,另外在聯邦也好,州也一樣,塘人Set好電子過數,在4月18日時總共需交付三千美元左右;

或許在亞洲有不少人還對於美國有過時的期望,以為所謂的發達國家人人有米,家家户户住大屋,養洋狗,開靚車,不過對於在美國已經住久了的塘人已經目空一切,美國人家家窮撚到褲穿"Loan";

舉個例子,Training過後,最近一個星期塘人每日下午兩點左右都會經過一間剛好放學的高中,而每次都會在同一個交通燈位停下看住一堆美國妹過馬路,其中一個穿粉紅色衫的長金髪而且波挺挺,屁股突突的女特別吸引塘人的眼球;

一個星期之中,塘人開始發覺該女日日都是穿住同一套衫,心想到底有沒有洗還是無錢買其他款式,由於該校位於不太富裕的區域,所以唯有當佢無錢買衫好了;

或許各位還是最較為在意的是為甚麼一個所謂這樣發達的國家還是有一大堆窮人,殊不知這可能是國家的管理手段;

試想一下一個個家庭剛好夠溫飽,他們就要不斷地工作去維持這樣的生活,也沒有多餘的錢到其他更理想的國家旅行,然後回來後比較再說三道四,另外也比較沒有心思去作反,貧窮可以令人志短,老老實實地幹活;

在樓價很高昂的地區,不知道有沒有人想過其實這可能是政府特意去作成的,每當樓價上升的時候,人人趨利而嚮往,眼中兩球發出$$之光,之後就理所當然地沒有心思花在反政府的事情上了,當然買不起這些住宿的貧民們,除了老老實實地上班之外,還有甚麼可做的呢?

其餘的管治手段還包括讓人們去儲蓄逐漸貶值的貨幣,為年老而供退休金,在投資市場上賭博,最直接了當是讓人背上永遠都還不完的債務。

塘人所住的地區容許高利貸的商店像7-11開到周圍都是, 其中光顧的大部分都是年輕的太太, 而看樣子她們應該不太知道借這些錢是很昂貴的;

Borrowers beware


人民老老實實去玩社會上Set好的遊戲,上位者管治就更輕鬆了。