2017年6月30日 星期五

月息美股糸列(二/十二)

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2017年6月29日 星期四

月息美股糸列(一/十二)

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2017年6月28日 星期三

雙贏與否


這類題材或許塘人以前已經寫過, 不過最近由於看了L Sir的影片後突然又再想寫多一次, 或者會比之前所寫的好or壞, 哈哈:D;

L Sir的視頻:



自2009年衰過一鑊, 多重沖擊之後, 塘人有如和尚入定靜坐思考多年, 突然被打了一下後靈光一閃, 感覺到生存了差不多三十年的人生原來是多麼的憨9, 有感這個世道根本就沒有雙贏, 只有零和, 交易而已;

很多讀者或許認為塘人身處鬼域生活, 受資本主義所影響下當然現實勢利, 認為塘人背祖離宗, 以不道德之理論來塗毒世人, 如有讀者如是想的話又實在太看得起美國人了;

如塘人之前的文章所言, 普遍的美國人Hea慣懶慣, 要他們動腦難於登天, 只有在觸犯到他們的人身自由, 安全和自己家庭的底線下才會作出反抗行為(Not思想反抗!);

所以塘人所受的沖擊並不源自於鬼佬, 而是那班所謂自幼受中華文化所熏陶, 倫理道德朗朗上口, 卻行為卑劣的華人親朋所致。

普遍人認為社會上人人公平分配, 各取所需就能夠達致雙贏, 社會就會和諧, 從此就沒有了糾紛, 就好像塘人的老爸因向大陸的親戚貢獻了祖傳的物業, 自己辛苦搵來的財富而獲得"親情", 而大陸的親戚們就因為向塘人老爸貢獻了"親情"而獲得了他的財富和資產;

當然對塘人老爸的價值觀來說, 受到大陸親戚的青睞比起集中資源來照顧自己的家庭更為值得, 對他來說是贏的, 而對大陸的親戚所言也是贏的;

之前所說鬼佬的底線似乎在華人世界中不太被重視, 早前幾日看了單蘋果動新聞, 說一棟有地產商正在收購的舊樓被蓄意縱火焚燒, 而居民們被採訪時看似發生這些事會理所當然, 就算人生安全受威脅, 家園被毁, 也莫講說甚麼反抗了;

長沙灣火災視頻;



在這段視頻中有人以恐嚇來作交易, 以換取所有居民放棄家園, 最終結果就是有人以較低價來獲得土地, 而居民們亦從恐懼中解脫, 換來了安定日子, 這樣也是否雙贏了?

如果能夠領悟到塘人所言, 就知道這個世道是不斷地進行住交易, 大家根本是在玩着以甚麽來交易甚麽, 最終自己可以從交易中提供幾多, 來獲得幾多而已;

華爾街之狼Jordan Belfort說過, 如果你不重視金錢, 你就會破產了;

迷信可以雙贏之信徒, 不斷地以為每次交易大家都有得益而斷以輕心, 最終被人家食盡, 人身安全性命受侵害, 家園被毁也與人無尤了;

天地不仁, 以萬物為芻狗。

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2017年6月27日 星期二

加人工有無So?




塘人的公司由於在工會多年的爭取, 終於再落實了一份新的合約, 與塘人同級的各員工在兩年內加一成人工, 另即日起各人發幾百蚊Bonus;

短期來說有幾百蚊Bonus幫輕了塘人在今年內的Lasik和回港的兩大支出的壓力, 不過加人工這方面就有利有弊了;

有點見識的人可能會知道美國擁有全世界最麻煩的報稅系統, 而且針對個人工資收入的稅率又高, 另外如果是已經在領如退休保障的社安金的人還在工作的話, 政府就會扣減社安金所發放的金額, 所以有些老同事根本就不想加人工或開OT, 情形有點似香港有些人情願低人工, 也要申請公屋一樣;

對塘人來說, 加人工就把個人入息稅稅階提高多一層, 變相可以是被稅食了所謂加了的人工部分, 長遠來說可能是得不償失;

所以在美國有不少似乎覺得自己是"精打細算"的人, 情願用盡辦法來少交稅和盡享福利資源, 或許他們真的覺得自己很醒目可以挑戰到稅務系統, 只是財富進步不了而已。

在美國要增進財富就要獲得更多不動產, 公司, 收息股票和債券, 當然要獲得這些資產不能自費的話就要靠槓桿的幫助, 否則根本就是老鼠拉龜, 前進之路變得非常之吃力, 而在美國不報稅, 或報少稅都會影響能夠獲得槓桿的借貸力, 尤其是要與銀行Deal的時候。

當然未必人人都想增加財富, 口說的卻是另一套。

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2017年6月25日 星期日

另一隻派息14%+美國先人服務股票

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2017年6月24日 星期六

一隻美國派息7%+的先人服務REIT

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2017年6月23日 星期五

學習

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與Trainee阿伯玩了成個月, 塘人終於把他送到最後階段, 完成整套Training之後阿伯去考試, 塘人也甩難唔使再對住他的長氣和太過注重與他無關兼無謂的問題;

一向以來, 塘人很討厭那些連基本步都未完成, 但就已經諗定十幾二十步, 而且認為自己可以完美地Follow到的人, 或許三歲定了八十, 阿伯成六張幾, 已達其他美國人本應已退休的年紀, 但還是如此不化, 又或許正是如此地想完美, 就令他退不到休;

還有阿伯的辦公室智慧可能是接近零, 當住有機會是他的未來的上司說自己想要Easy Work, 要固定工時, 更不想OT, 塘人見這位上司臉色有慍, 心想阿伯其實可以出少兩句聲當幫忙, 讓塘人之後可以不用被人問話;

老實說這次如果塘人不是敬老, 晨早捉他幾個錯處呈上去隨時可以令他過不到Training, 不過現時人手不足, 有對廢手分點Workload好過無手, 最好到時到後他頂唔順啲Workload自己Quit, 咁就唔存在邊個做衰人的問題;

塘人教人的方式可能正如老婆所形容, 是那種教人游水或踩單車時說好在背後輔助, 但當該她正享受游水或踩單車樂趣時回頭一望; 發現塘人早已經鬆手, 並像惡魔般微笑地向她揮手, 連阿伯都向其他人說塘人是讓他Swim or Sink的Instructor。

Training 過了中段之後, 塘人已經特意讓阿伯去踩屎犯錯後才叫他停, 當然除了那些特別危險的時候就立即叫停, 塘人覺得這樣才是學習, 如樣樣事都由一至一百都給學生Instruction, 到頭來學生能學到的就只有Follow Order, 而且也入不到腦。

坊間上有太多站出來說自己已經家財萬貫, 事業成功, 投資創業成功的人士不斷地誘導大眾去購買他們的書籍或課程;

假設這些大師不是基於One on one的方式去引導學生從犯錯中學習, 而是像工廠學校形式般去不斷去所謂Make Copy地教, 其實收了人家錢後又是否真的能夠教到人?  還是只是益他們自己的荷包呢?

不過有甚麽導師或許就有些甚麽學生, 或者這些學生純粹想去學如何去Follow Order從而能夠達到不用犯錯或失敗, 能否學到嘢其實不重要, 對他們來說有"錢途"的更勝用腦。

2017年6月19日 星期一

操控



塘人最近看了笑面推銷員的其中一集, 內容是講述一個自己達成不到做少女偶像的母親, 不斷地強逼住自己的女兒去完成自己達不成的夢想;

後來女兒反抗, 希望自己可以過普通學生的生活, 母親在遇上笑面推銷員時得到一件可以控制女兒的法寶, 但條件是在法寶限時前一定要解除控制, 否則便會出現大問題;

後來該母親用了法寶, 控制女兒去參加少女偶像比賽, 不過卻在法寶限時不肯解除控制, 於是乎導致女兒失控暴走, 笑面推銷員出手相救, 否則便差點被貨車撞死;

作為懲罰, 笑面推銷員讓該母親自己去參加少女偶像比賽, 在劇情完結時笑面推銷員說與其強逼子女去完成自己的夢想, 不如自己去完成!

美國社會的家長通常都對子女放任, 讓他們自己去發展, 結果是我們看到的美國年輕人通常都社交力強, 有自己個性, 還有是注重生活, 不太Goal Oriented ;

在美的亞洲家長們見到鬼佬鬼妹們如此"頹廢", 其實內心興奮莫名, 一心從教育上"谷"爆子女, 入讀私校成績優異不用說, 更要見識廣博, 最好高高在上, 讓其他人要仰視。

這種需要子女喪失童年的教育方法, 塘人實在不敢恭維, 很多時候塘人遇上熟人的子女, 無一不是連一句"Hi"都不屑說的模樣, 反之在路上遇上些鬼仔鬼妹就算不相識都會Say句Hi;

亞洲的教育方法不知是好是壞, 其實連能否真的讓子女成功都未可知, 不過塘人反而看到一篇新聞, 說一間在港上市的國內公司似乎安插了自己的子女去做子公司的CEO, 還要出在國內似乎是很過份的人工;

想像一起到底是誰聽教聽話地工作, 托住這些高幹子弟, 來保住自己的飯碗呢?  

父母自己首先谷爆自己的話其實更能確保子女能夠成功, 不過很多人反而背道而行, 認為谷爆自己子女才是令自己成功的方法。

2017年6月18日 星期日

人生的框架

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塘人老婆最近限制塘人再出負能量Post, 以免塘人自己不斷地向往事沉淪之餘, 更以文章來塗毒其他人的心靈, 塘人為免被煩, 經過一番自我思想調較後嘗試去出非負能量文章。

論歷史的學者通常以兩種方向來着墨, 一是從歷史上主要人物作重點, 認為他們有改變歷史潮流的能力, 通常以明君昏君來判斷歷史興衰的題材就屬於此類;

另一派學者主要是以鑽研一個時代的各種客觀因素來作重點, 認為因為社會上出現了各種不同的現象和人民的行為思想, 所以才導致了某時代的歷史走向, 例如美國的經濟大衰退是源自於咆哮的二十年時經濟過熱, 過度信貸, 然後就出現了貨幣供應緊縮, 經濟崩潰。

留意算命的人或許知道, 基本上以人生為主所算出來的就只是一個框架, 這些所算出來的東西內容空洞, 講了等同無講, 既成不了大事, 更決不了小事;

另外一類迷信就是搞"貴人"崇拜, 認為只要這位人生中的貴人一出現, 從此水漲船高, 一勞永逸, 於是乎便在人們都在恥笑小甜甜迷信風水大師, 被騙財騙色之餘, 新聞報有一大批中港台師奶自願被活佛屌來改運, 還要向她們索取巨額金錢, 於是報警。

於是乎事實證明, 人類不太應該過份認真於如何令自己生活得更加好, 雖然貪乃人類本性, 太執著通常就只會得不償失, 當然在玩着零和遊戲的亞洲地區, 人人總覺得自己得不到就等同自己蝕了, 而他人賺了。

一個人的人生就像一段歷史研究一樣, 到最後就只是受着局限, 像條迴蟲一般地在大腸內的糞便中勉強爬行而已。

2017年6月17日 星期六

Hea之國度

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塘人最近看到一篇美國新聞, 講述一位大陸商人花了幾千萬在美國(舊)車城底特律買了一間做玻璃的公司, 之後由於覺得美國人經理只懂得收人工但做不出效率, 於是乎便更換了一批大陸人做管理, 不過新管理層卻受到美國工人們告發工作環境, 對員工刻薄和安全有問題而不斷被勞工部罰款。

與鬼共事十多年, 塘人一開始覺得鬼佬做工與華人相比實在一點都不Efficient , 而且懶得就懶, 又多口水廢話說不停, 於是乎便自己做呀做, 自以為與所謂的華人老細共甘共苦, 為兩餐肯蝕底來換多點Schedule;

結果不言而喻, 打華人工班老細只塘人肯蝕底多做就把他人的工作量Shift過來, 變相根本是在懲罰住塘人, 但打黑工時薪本身就比其他人少, 根本就是搵塘人笨實;

後來自己所謂與人合作做生意, 見到啲員工還是一樣踢極都唔郁, 抵唔住頸自己插隻手入去做埋一份, 結果最終變成是員工睇住老細狂做, 他們就企係度吹水, 行行企企都唔會幫手做, 令塘人有感做老細仲慘撚過打工, 後來金融風暴至, 連出自己糧都無錢, 最後就玩撚完。

後來變為打鬼佬工, 加上年紀大了才逐漸懂得Hea做, 與同事吹吹水, 行行企企慢慢做才是在美國打工的良好態度, 反正個時薪Pay都係一柒樣, 做咁快有撚獎嗎?  另外公司也情願Pay Overtime來讓員工慢慢做, 好過做到受傷或出心理病而導致不能上班。

美國的大部分兒童似乎從出生開始就被父母放任地成長, 在公眾地方看不到他們如亞洲兒童般守規沉默, 又看不到他們除了周圍蹦蹦跳跳之外有何天聰技能, 不過他們就是享受住真正的童年;

似乎外國的文化中, 兒童是屬於社會的, 父母的角色只是負責監護而已, 所以經常都聽說美國父母在子女十八歲讀完高中上大學時就踢出門口自己住, 因為父母認為自己已經完成監護責任, 從此子女要自己食自己, 而父母自己可能有儲蓄和國家社安金退休福利, 沒有要子女供養老的念頭。

所以對人際關係, 工作, 家庭, 學業, 理財等等, 美國文化很難會令人感到甚麼很大的壓力, 真有點壓力, 做得唔暢快就Quit, 其實也沒有啥所謂, 反而好像在亞洲這些事情都很Serious , 但也沒有所謂好與不好, 反正是各有長短而已。

2017年6月14日 星期三

開源與節儉



全世界的不論任何國家, 有很多通常為女性的伴侶主管家中財政的話, 這個家庭通常都會以節約為主, 這個行為主要歸功於我們的造物主把女性打造成這樣, 自古以來雄性動物都以出外覓食資源, 而雌性動物則以採摘和保存資源地各自分工;

當然有人會反駁說現代的女人不一樣啊, 有很多都是洗腳不抹腳的大花筒, 不過大家如果有細緻地留意的話, 這些所謂大花筒地購物的女人所購之物基本上不是化妝品, 就是衣物手袋;

原來女性還是從原始上一要從外在來表達自己還年青有生育能力, 二還是要採摘和保存, 否則的話買咁多袋有x用?

不過如果一家之財政落入一個完全地100%只懂得節約的家庭成員的話就有點點問題了, 原因就是作為理財方法之節約和開源可以是對等的關係, 基本上就是完全節約就無開源之餘地, 反之也亦然;

就以儲錢來作買樓收租的首期來說, 對很多人來說難關在於如何可以放手這筆所謂含辛茹苦地儲了很久的錢, 崇尚節約的人基本上永生都放不到手, 反而認為放手這筆錢去買入所謂的資產是一件很有風險, 很痛苦之事;

所以說一個家庭能否逐漸擴大地開源基本上是取決了所有家庭成員對所謂資源的放手度, 愈肯捨得去放手的就愈大機會開源, 反而也亦然;

說到此又可以有人說放手資源去開源也有機會蝕到仆街啊, 在此塘人也打個譬喻:

假設你是一個西瓜農夫, 一個收成後你可以選擇把西瓜賣掉換錢, 把西瓜破掉把入邊種子扔回田中再種, 或者是放入倉庫儲存;

賣掉換錢的話是有機會換到個好價錢, 低價錢或者在途中遇上天災人禍而導致一分錢都換不到;

破西瓜取種放回田中還是有可能得到好收成, 壞收成, 還有遇上意外時一塊瓜都種不到;

放到貨倉儲存基本上就只有一個結局 - 等壞;

塘人說了這麼多, 就是要說出純粹地節約或開源都不是一套很好的理財方法, 適度地作出資產分配才能夠確保財富被發揮功效, 尤其是今時今日的現金根本就是像西瓜般儲起來等待變廢紙, 還不如像普遍女人般做大花筒來買手袋包更抵了。

2017年6月11日 星期日

是資源貴了? 還是你Cheap了?

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塘人最近一個星期都在處理申請樓2的Non Owner Occupy Home Equity Line of Credit, 幾輪電話之後就確定可以被核, 貸款度為現時樓價的八成;

由於這條Line是銀行自己in house批, 所以要提供的文件比起加按轉按超級少, 另外不提款的話就不用Make Payment, 雖然利息較高, 但很方便地增加了塘人的流動性。

樓2當年塘人只用了大概五千美元買入, 再加上些維修冷暖氣熱水爐大概多花了一萬美元, 現在如賣出的話扣除貸款和未計這幾年的租金可以獲利七萬美元以上, 當然對其他投資者來說這可能只是小利, 提來羞家而已;

不過就算有獲利塘人還是Keep住, 主要還是細價盤有價無市, 賣了買不回來。

常人皆說樓愈來愈貴, 故此難以Afford, 塘人的同事間就經常出現了這些話題, 主要是這些同事大多已達四十歲左右的中年, 仔女已大長期租住Apartment也不是辦法, 不過就算塘人與同時的時薪在行內算高, 不過獨力已難以應付一間全新Single Family Home 的Payment 。

自古至今, 由於人類已經違背了宗教聖經的警告和歷史的教訓, 人類的貪婪追求本金加利息的回報使得我們所持有的貨幣短缺, 而解決之道就是要不斷加印貨幣的方式去維持所謂經濟上的流通;

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=eZ3YWJuGfpI&w=560&h=315]
[youtube https://www.youtube.com/watch?v=28V7AI5x8jQ&w=560&h=315]

於是乎受地球資源局限, 生產力沒有相應地提高的前提下, 等待住我們的是相對於貨幣, 其他實物資源都在升值。

人類勞動力, 在不斷能夠被補充和取代的條件下, 基本上所能夠升值的幅度非常有限, 於是乎對比起其他同樣以貨幣為單位, 但卻愈來愈缺的資源起來就更似覺得貶值了。

人類要解決自己的勞動力愈來愈Cheap的方法, 就基本上有兩條路可走: 

一是盡全力以錢去換入愈來愈缺的資源來保值, 二是增加勞動力量, 再以此細分的話有人選擇用盡自己時間去打兩份或以上的工, 另外就是開公司去利用他人的勞動力, 第三就是專挑對比起自己的勞動力, 更值錢的工作來做。

或許有人會說買入票據或房屋不是其中一部分嗎?  塘人所能解釋的只有是看時機, 票據和房屋等與勞動力一樣, 都是可以有被不斷補充或被取代的可能性, 所以大家就可以看到這些資產的價格可以在不斷被增多的貨幣下搖擺不定, 時高時低。

自古至今, 影響住價格的永遠就只有Supply & Demand, 作為勞動力提供方的人類, 所謂的價格一向以來就只有被動的份, 我們所能夠選擇的就只有到底能夠從中獲取多少的生存資源。

2017年6月10日 星期六

害人一生的執著

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塘人最近被Trainee 阿伯舞到飛起, 經常問一大堆與Training 毫無關係的問題, 不過他自以為很對, 其實已經是在塘人眼中如果他 Keep住呢堆思維的話, 根本就無可能過到試用期:

例如他覺得公司要為員工提供足夠的時間去完成工作和休息, 塘人暗示了他N次是他自己接收和工作能力慢而導致時間不夠用而已;

另外阿伯Train不夠五個鐘就狂話自己好Tired, 叫塘人接力, 要他早點起身來更慘, 不斷埋怨說自己精神不夠, 塘人心想你他媽的懂Tired, 塘人要用腦去教你不懂累嗎?

阿伯更說Training完之後公司最好給他Easy Work, 否則他就做不到, 塘人不客氣地答他說沒有所謂的Easy Work, 試用期完之前還是做不到的話他可以去另外申請如清潔, 數錢等等的部門;

當然像他這類完美主義者, 如果在自己身上找不到完美, 就會硬說是他人導致他不能完美, 所以塘人家陣一開始感覺他又要發徫論時就自動頭腦Shut Down, 皆因自己一直已經被訓練有素是也。

而阿伯更好意思去問塘人覺得對比起其他Trainee他是怎麼樣, 塘人直接就答是Below Average 。

假期時塘人看了一個很好笑的大陸相睇節目, 講一個身世普通的大陸女一定要自己嫁入身家超過五千萬(人民幣)的靚仔富二代, 否則便是對她成個人的浪費, 節目中主持嘗試為她找來了些富二代, 這大陸女竟然向人家說了一大堆很唔Make Sense的理論, 從各人的角度來看這個女人就只有無知和自私, 搞得氣氛非常之僵化;

有興趣的讀者可以自己收看:

[youtube https://www.youtube.com/watch?v=45Gz3E5h4jQ&w=560&h=315]

人要對自己有要求和執著不是問題, 但當自己的這個尺度過到了他人身上就變成了奢求, 而且過份, 正如以上節目中的富二代告訴大陸女對他人處事要有變化時大陸女還是表現得一臉無知, 更拋出一大堆道理說他人應該遷就她的一切。

最仆街的人不是貧窮, 而是在沒有足夠的付出下去要求別人附合自己的思想和行動。

2017年6月3日 星期六

單身的完美主義者



上回提到塘人Training又係阿伯, 雖然這個伯伯開頭覺得好似好易教, 不過教落又覺得比較吃力, 返到屋企感覺如俾人打了一身般, 仲辛苦過返自己原本個更的工作;

阿伯不像塘人以往的學生般喜歡出街食Junk Food, 反而日日自己帶飯, 這樣也逼使到塘人也要自己帶飯, 不過其實無咩所謂, Train人一粒鐘只多一蚊雞咁大把, 扣完稅得返幾毫子, 在而家塘人有很多開支之時實在是杯水車薪而已;

阿伯很難教之原因在於他很追求所謂的完美, 叫了他N咁多次Relax, Take it Easy 似乎當作耳邊風, 又從多個角度去問塘人同一堆問題, 要求精準的答案 Over&over again , 不過你要做好佢好過其他爛學生過咗骨就算, 但塘人的美文卻是有限公司;

塘人也無意間問到佢家陣咁老原來從來未婚, 此舉在M教社會實在非常之罕見, 因為他們似乎很注重結婚人妻中出做人, 又或者他就算食飯前祈禱都未必係M教, 人家的宗教意向塘人一向不理, 更懶得理;

不過他的性格處境反而又讓塘人得知到這類人的面相, 塘人通常睇性格相, 這類看法不能夠說出各類面相的將來命運, 但一定能精準地分別出性格, 不過老土地說性格又決定了命運, 你話死唔死呢。

這位學員可能長期自己生活, 說話有點口吃兼怕人家聽不明白般要同一句講多幾次, 不過對塘人來說As long as 嗰件人兄是 Teachable 的人也懶理, 更不想煩。

2017年6月2日 星期五

從出租物業套錢

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以往如果要在美國的銀行申請Home Equity Line of Credit(HELOC) 的時候, 就只能夠以自住樓的形式去申請;

出租物業的話就只能夠花相當貸款額4-6%的費用去做加按或者要向銀行說謊該物業是自住的, 但一經發現就是屬貸款欺詐的刑事罪, 實在沒有必要為此而冒險;

上星期塘人突然發現銀行突然出了以投資物業為主的幾項新Product, 包括為出租物業辦LTV最高80%的第二按(Second mortgage )和Line of Credit ;

塘人一見新Product 出現就快樂了, 因為頂多只付少於五百美元的 Appraisal 估價費就可以每間套到幾萬美元出來再投資, 不過這些錢屬於4.5%+的浮息, 使用時還要看利率政策和投資回報能否付Payment還有餘。

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